finanse

Sonda

Najbardziej smakuje mi pizza z restauracji...








zobacz wyniki
Zobacz wszystkie

Kontakt

Napisz do nas

Napisz swoje uwagi dotyczące serwisów ekonomicznych Wirtualnej Polski

Partnerzy

Wiadomość

PAP Można odkładać na IKZE, ale oferta kont jest skromna

PAP | 06.01.2012 | 12:05

  A A A
 
Można odkładać na IKZE, ale oferta kont jest skromna


(fot. Jupiterimages)

W tym roku do katalogu ulg podatkowych dołączyło zwolnienie związane z wpłatami na Indywidualne Konta Zabezpieczenia Emerytalnego, ale IKZE prawie nie ma. Oferta instytucji finansowych związana z IKZE może zwiększyć się w drugiej połowie roku.

Od 2012 r. osoby oszczędzające na emeryturę będą mogły odliczyć od dochodu wpłaty na Indywidualne Konta Zabezpieczenia Emerytalnego. Nowa ulga podatkowa to efekt zmian w ustawie o podatku dochodowym od osób fizycznych i ustawie o indywidualnych kontach emerytalnych. Zostały one wprowadzone wiosną 2011 r. nowelizacją ustaw związanych z funkcjonowaniem systemu ubezpieczeń społecznych (OFE), ale zaczną obowiązywać dopiero od 1 stycznia 2012 r.

Oferta kont działających w ramach IKZE jest na razie skromna. Jako pierwsze ze swoimi kontami wystartowali ubezpieczyciele: PZU Życie i Aviva. W ramach IKZE proponują ubezpieczenie na życie połączone z funduszem kapitałowym.

Analityk z Open Finance Bernard Waszczyk uważa, że instytucjom finansowym nie spieszy się z uruchamianiem tego typu produktów. Wskazał, że wiele z nich może wystartować z ofertą niemal w każdej chwili. Około 40 firm ma zgodę na prowadzenie IKE, a to oznacza, że nie potrzebują dodatkowej zgody na prowadzenie IKZE.

- W ciągu roku ofert IKZE powinno stopniowo przybywać, zwłaszcza w drugiej połowie roku. Pod koniec roku podatnicy szukają bowiem możliwości obniżenia opodatkowania, powinni chcieć lokować pieniądze na IKZE. Na początku roku raczej nikt nie myśli o tym, że za rok znowu będzie musiał rozliczyć podatek - powiedział.

Zobacz także


Waszczyk zwrócił uwagę, że IKZE związane są z oszczędzaniem długoterminowym, przez wiele lat, w związku z tym opóźnienie oferty rzędu kilku miesięcy nie robi dużej różnicy.

- Kluczowe w tym roku będzie to, czy wprowadzona przez państwo ulga, a także dyskusja o wydłużaniu wieku emerytalnego, zachęci większą niż dotychczas część społeczeństwa do zadbania o poziom życia na emeryturze. W interesie społecznym jest realne zwiększenie oszczędności emerytalnych, także dzięki IKZE (...). Duże znaczenie będzie mieć też to, czy media będą zachęcać do zapobiegliwości w kwestii przyszłej emerytury - uważa Piotr Szczepiórkowski, wiceprezes Aviva Towarzystwa Ubezpieczeń na Życie.

Zgodnie z prawem IKZE mogą znaleźć się w ofercie funduszy inwestycyjnych, domów maklerskich i banki prowadzące działalność maklerską, zakładów ubezpieczeń na życie, banków, funduszy emerytalnych utworzone przez powszechne towarzystwa emerytalne.

Podobnie jak w przypadku IKE, oszczędzanie na IKZE wiąże się z ulgą podatkową. O ile jednak pieniądze wpłacane do IKE podlegają opodatkowaniu, ale wypłacane z IKE emerytom są zwolnione z podatku, o tyle w przypadku IKZE będzie odwrotnie. Od podstawy opodatkowania będzie można odliczyć wpłaty na IKZE, ale wypłata będzie opodatkowana.

Wielkość wpłat na IKZE nie będzie mogła przekroczyć w ciągu roku 4 proc. podstawy wymiaru składki na ubezpieczenie emerytalne, czyli przychodu podatnika za rok poprzedni. Poza tym wpłaty na IKZE nie będą mogły przekroczyć 4 proc. tzw. kwoty ograniczenia rocznej podstawy wymiaru składek na ubezpieczenia emerytalne i rentowe ogłaszanej na podstawie art. 19 ust. 10 ustawy o systemie ubezpieczeń społecznych na rok poprzedni.

Opodatkowany PIT-em będzie zwrot pieniędzy z IKZE, wypłata z tego konta po zakończeniu okresu oszczędzania oraz wypłata środków zgromadzonych przez oszczędzającego na IKZE na rzecz osoby uprawnionej na wypadek śmierci oszczędzającego.

Osoby o najniższych dochodach będą mogły wpłacić na IKZE do 4 proc. równowartości 12-krotności minimalnego wynagrodzenia za pracę w poprzednim roku kalendarzowym.

W okresie od 1 stycznia 2012 r. do 31 grudnia 2012 r. oszczędzający będzie mógł przenieść środki zgromadzone w IKE na IKZE. Wartość przeniesionych środków będzie stanowić wpłatę na IKZE, która także może podlegać odliczeniu od dochodu. Nadwyżka ponad przysługujący w roku limit odliczenia będzie podlegać odliczeniu w latach następnych.

TAGI: ikze, emerytury, ulga podatkowa

ZOBACZ W SŁOWNIKU: Bank, Fundusz inwestycyjny

oceń
0
0
Podziel się

Zobacz więcej w serwisach WP


  • Skomentuj
  • WP.PL

Masz konto na WP? Zaloguj się Nie masz konta? Załóż konto!

Pozostało znaków: 4000

[Pokaż regulamin]

REGULAMIN

Ocena: +3 [3]
~wojtek [2012-01-07 11:27]

Co tak szybko zdjeliście materiał o rankingu średniej zarobków w Polsce na tle pozostałych krajów UE. Był telefon z kancelarii premiera ?

odpowiedz

Ocena: +2 [4]
~wasz odmieniec [2012-01-07 09:51]

OFE ZUS to nie twoje pieniądze emerycie-złodzieju? OFE ZUS płacimy za swoje dzieciństwa nie na swoją emeryturę to matematyka na tym korzystają nasi opiekunowie z dzieciństwa, bo to oni mają emerytury z tych składek nie my? My jak chcemy emeryturę to musimy wychować dziecko (dokładniej zwrócić mu swoje dzieciństwo) by to ono płacąc ZUS OFE na swoje dzieciństwo (nie mylcie z emeryturą) nam emerytom emeryturę zapewniło. Czy wy matematyka nie znacie?

odpowiedz

pokaż 1 ukrytą odpowiedź

Ocena: +1 [1]
~AQA111 [2012-01-07 11:19]

W INTERESIE PANSTWA JEST BYSMY WIECEJ ZARABIALI!!!!BO INACZEJ Z PUSTEGO TO SALOMON NAWET NIE NALEJE!!!!!!PRECZ Z TAKIM RZADEM CO OBYWATELI OGRABIA Z OSTATNIEGO GROSZA!!!!!PRECZ!!!!!!!!!!!

odpowiedz

Ocena: +2 [4]
~anna2 [2012-01-07 11:16]

zamiast oszczędzać na dodatkowe emerytury, to niech lepiej rząd weźmie się za pracodawców i zmieni prawo pracy w taki sposób, że przyjmujący się do pracy na okres próbny będzie miał po trzech miesiącach umowę o pracę na czas nieokreślony, czyli etat. Jak tego nie wprowadzi się, to nadal ludzie będą bez pracy, bo w zakładach, które jeszcze istnieją, do pracy przyjmowani będą członkowie rodzin osób już tam pracujących, potomkowie koleżanek serdecznych i przyjaciół. Nikt normalny z ulicy się, jak na razie nie dostaje do pracy nawet na umowę zlecenie. Zamiast oszczędzać i bogacić tymi drobnymi kwotami towarzystwa, to lepiej usprawnić system ubezpieczeń społecznych, czyli zlikwidować lub ograniczyć ZUS do roli ubezpieczyciela państwowego dla osób, które nigdy nie pracowały (gospodynie domowe, żony pozostające na utrzymaniu męża) oraz takie których los dotknął i pozbawił środków do życia. Takim osobom ZUS wypłacałby pensję w wysokości określonej od kwoty średniej krajowej płacy, a nie minimalnej. W pozostałych przypadkach pracodawca płaci pracownikowi za wykonaną umówioną pracę (usługę) w całości, a ten sam rozlicza się z fiskusem, a resztę odkłada na własne konto bankowe. I to byłby zdrowy system emerytalny.

odpowiedz

Ocena: +1 [1]
~an [2012-01-07 11:00]

Czy Pracowniczy Program Emerytalny taż do tego się zalicza ???

odpowiedz

Ocena: +3 [5]
~romuald [2012-01-07 10:53]

najlepszy sposob na godną emeryturę to mieć firmę i robic przekręty na prawo i lewo. z normalnego inwestowania się emerytury nie stworzy..

odpowiedz

Ocena: -1 [3]
~waldek [2012-01-07 10:33]

Moja matka (66lat) w 1996 założyla III filar i odebrała teraz pieniądze. Wypłacili więcej niż było w umowie.(wyższy fundusz indeksacji i premia za ciągłość). Nie wiem skąd taki lament na III filar. Chyba tracą i krzyczą ci co po 5 latach rezygnują. Przecież to program emerytalny a nie oszczędzanie krótkookresowe

odpowiedz

Ocena: 0 [0]
~waldek [2012-01-07 10:22]

Po co pisać, ze kolejne przywileje dla bogaczy. Jeżeli któryś z bogaczy w to wejdzie to ja też. Podejrzewam, że bogacz IKZE oleje cienkim sikiem.

odpowiedz

Ocena: +17 [17]
~tata [2012-01-06 17:10]

moje dzieci po podniesieniu wieku emerytalnego w III RP likwiduja konta emerytalne.Mysla o zalozeniu ich w niemczech lub francji.

odpowiedz

pokaż 1 ukrytą odpowiedź

Ocena: +1 [1]
~kowal [2012-01-07 09:27]

Niech składają a potem metoda na wnuczka

odpowiedz

Ocena: +4 [4]
~Robin Hood [2012-01-07 09:26]

Aviva to Comercial Union w "nowych skarpetkach". Znajomy "rozjaśnił" mi jak naciągano klientów na polisy emerytalne, okłamywano i tworzono bajońskie kwoty emerytur. To ściema i kłamstwo na kłamstwie, kłamstwem poganiane. Ważne aby wyciągnąć pieniądze, a potem.... potem to niech się grabarz martwi.

odpowiedz

Ocena: +4 [4]
~Kowalski [2012-01-07 03:40]

To złodziejskie PZU ? Miałem kiedyś w tym "życie" ubezpieczenie - puścili mnie w samych skarpetkach.

odpowiedz

pokaż 1 ukrytą odpowiedź

Ocena: +2 [4]
~hendriko [2012-01-07 04:14]

PZU ZYCIE PERFIDNIE OKRADA LUDZI STARSZYCGZACO BUDUJĄ WIEŻOWCE ZE SAKŁADEK OSZUKANYCH EMERYTÓW I RECISTÓW. CO OFERUJA STERTY OCHŁAPÓW I DAJĄ GROSZOWE ODPRAWY NA SMIERC DZIEDZKA 0. ZŁ CHODŻ JEST UBZPIECZONY PONAD 30 LAT PRZEŻARLI PRACOWNICYI KIEROWNICTWO NACO TAKI TWÓR KOMUNISTYCZNY?

odpowiedz

Ocena: +14 [16]
~biedak [2012-01-07 00:01]

Znów ulgi dla bogatych, bo przecież ze śmieciowych płac nie jesteśmy w stanie odkładać na cok9olwiek, nawet na codzienne życie przecież brakuje.

odpowiedz

Ocena: +15 [15]
~sefs [2012-01-06 23:22]

nie dajcie się wpuścić w ofi ja po 5 latach jedynie straciłem nic nie zyskałem szkoda kasy wyciągajcie póki jeszcze coś tam macie bo mi 68% zniknęli jeden wielki złodziejski proceder!!!! wstyd mi ze taki głupi byłem uczcie się na głupocie i błędach innych bo to mądrzejsze od uczenia się na swoich błędach.

odpowiedz

Ocena: +12 [12]
~olp09 [2012-01-06 22:45]

Emerycie umiesz liczyć to licz tylko na siebie ba państwo i tak ci nie zapewni godnej emerytury na starość tak jak to jest na zachodzie.

odpowiedz

Ocena: +8 [8]
~fryzjer [2012-01-06 22:08]

od tych pomysłów to już włos nie chce rosnąć na tej pustej głowie

odpowiedz

Ocena: +21 [21]
~~~róża [2012-01-06 21:37]

kolejna złodziejska propozycja. zainwestujesz, jak będziesz miał co, a oni potem na giełdach stracą jak w OFE

odpowiedz

pokaż 1 ukrytą odpowiedź

Ocena: +12 [14]
~Janosik [2012-01-06 20:36]

Polecam felieton Rafała Ziemkiewicza: "Niemoralna Propozycja i kara za jej przyjęcie". I tyle w temacie tej jałowej dyskusji.

odpowiedz

pokaż 2 ukryte odpowiedzi

Ocena: +19 [19]
~kcin [2012-01-06 20:46]

A dla kogo to IKZE??? Dla milionów ludzi z dochodami POniżej średniej krajowej??? Dla tych co ledwie wiążą koniec z końcem??? Tytuł tej bzdury fałszywy jak cała prawda o ZIELONEJ WYSPIE!!!!!!!!

odpowiedz

1 2 następna »