Treść czata

wp.pl | 04.02.2008 | 15:03

Doradca i pośrednik finansowy - specyfika, przyszłość, problemy

Na pytania dotyczące zawodu doradcy i pośrednika finansowego odpowiadał Andrzej Chróścicki, adwokat.




Chciałbym się dowiedzieć, czym się zajmuje Izba Pośredników Ubezpieczeniowych i Finansowych, jakie ma zadania, cele, umocowanie prawne.
Izba Pośredników Ubezpieczeniowych i Finansowych jest organem samorządowym środowiska i jak sama nazwa wskazuje zajmuje się dystrybucją produktów ubezpieczeniowych i produktów finansowych na rynku finansowym i w ramach swoich kompetencji statutowych Izba zajmuje się reprezentowaniem swoich członków zrzeszonych w swojej Izbie, tzn. stara się pomagać członkom w problemach z wykonywaniem działalności od strony prawnej. Stara się także pozyskać korzystne ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej swoich członków. Zajmuje się organizacją szkoleń i konferencji doskonalących wiedzę finansową zarówno członków Izby i całego środowiska finansowego i dba o odpowiedni poziom nie tylko profesjonalizmu członków, ale i poziom etyczny świadczonych usług, której przejawem jest uchwalenie kodeksu Etyki Zawodowej, którego to kodeksu sygnatariuszami w chwili obecnej zostali już nie tylko członkowie Izby, ale także osoby fizyczne i firmy wykonujące usług pośrednictwa ubezpieczeniowego i finansowego, nie będący członkami Izby. I na dzień dzisiejszy kodeks etyki przyjęło kilka tysięcy podmiotów działających na rynku finansowym. I Izba zajmuje się promowaniem inicjatyw, które podnoszą wiedzę i profesjonalizm czynników i w przedsięwzięciach, których Izba jest uczestnikiem, czy sponsorem. Izba nie jest jedyną organizacją samorządową tego środowiska np. istnieje konferencja przedsiębiorstw finansowych tego samorządu. A szeroko rozumiani pośrednicy finansowi czasami są członkami innych organów samorządowych jak związek maklerów.

Jak wygląda w tej chwili rynek pośrednictwa finansowego w Polsce? Chcę się dowiedzieć czy prowadzone są jakieś statystyki, czy wiadomo ile i jakich instytucji na tym rynku operuje?
Jeśli chodzi o pośrednictwo finansowe to w szerokim tego słowa znaczeniu pośrednictwo sprowadza się nie tylko do doradztwa inwestycyjnego, ale także jest to świadczenie usług na wskazanie osobie fizycznej w jaki sposób ma chronić swoje zasoby finansowe, ale to jest świadczenie usług finansowych na wskazaniu komuś, kto nie umie zaplanować wydatków, ile to środków finansowych ma przeznaczyć na studia córki, a ile na pożyczkę dla brata. Nie jest to tylko pośrednictwo polegające na zaciąganiu kredytów bankowych, czy też na nabywaniu jednostek w funduszach inwestycyjnych, ale jest to też działalność w zaciąganiu finansów domowych. Na dzień dzisiejszy w świecie prawnym a nie faktycznym, a są to 2 światy, nie istnieje taka osoba jak pośrednik finansowy, ani nie istnieje taki zawód jak pośrednik finansowy. Na rynku są następujące kategorie finansowe: doradca inwestycyjny, makler, makler rekomendujący, broker, agent ubezpieczeniowy, doradca kredytowy, nie ma takiej kategorii jak doradca finansowy. W zakresie działalności pośrednictwa finansowego ze strony prawnej można by powiedzieć - z zastrzeżeniem, że nie ma nic, nie ma regulacji prawnych w formie ustawy, nie ma regulacji w kwestii szkoleń zawodowych, nie ma rejestrów, kto wykonuje usługi pośrednictwa finansowego, kto prowadzi przez organ nadzorczy i w związku z tym, cała działalność pośrednictwa finansowego odbywa się obok regulacji prawnych. Na rynku działa kilkanaście dużych firm doradztwa finansowego i kilkadziesiąt tysięcy małych firm. Według badań przeprowadzonych przez konferencję przedsiębiorstw finansowych w ubiegłym roku 2007 liczbę osób zajmujących się pośrednictwem finansowym - 40 tysięcy osób, zaś punktów handlowych świadczących usługi finansowe na około 20 tysięcy. Według tych samych badań dynamika wzrostu ilości firm ma tendencję rosnącą w wysokości ok. 30% rocznie. Firm pośrednictwa finansowego, których obroty przekraczają 500 tysięcy rocznie jest 50 tysięcy, a przyrost tych firm jest szacowany na 40% rocznie. I jeszcze 3 liczby dotyczące kapitału jaki był przy pomocy pośredników finansowych. Wartość kredytów za pośrednictwem pośredników w pierwszym kwartale zeszłego roku została oszacowana na 11,6 miliarda złotych. Wartość sprzedanych produktów inwestycyjnych innych niż kredyty przy pomocy pośredników szacuje się na kwotę 1,4 miliarda złotych. Wartość kapitału pozyskanego do Funduszu Ubezpieczeniowego Kapitałowego Towarzystwa Ubezpieczeniowego AEGON przy pomocy pośredników finansowych w 2006 roku stanowiła kwotę 1,8 miliarda złotych. To taka jest skala rynku pośrednictwa w liczbach.

Co należy zrobić, żeby zostać doradcą finansowym. Czy oprócz wykształcenia trzeba posiadać jakieś inne umiejętności czy predyspozycje?
Żadne regulacje prawne nie określają, kto może zostać pośrednikiem. Do wykonywania tej działalności, czy wykonywania czynności pośrednictwa finansowego potrzebne jest minimum wiedzy na temat rynku kapitałowego i produktów oferowanych na tym rynku przez poszczególnych uczestników tego rynku, w osobach: banków, funduszy inwestycyjnych, towarzystw ubezpieczeniowych, czy podmiotów udzielających pożyczek. Do wykonywania tych czynności potrzebna jest znajomość techniki sprzedaży produktów i umiejętności postępowania i pozyskiwania klientów. Pośrednikiem finansowym de facto nie prawnie może zostać każda osoba, która ma te minimalne predyspozycje. Nie ma regulacji prawnych posiadania wiedzy certyfikowanej przez kursy, czy szkolenia, to ja sam decyduję, czy jestem pośrednikiem. Jeśli jestem zatrudniony przez firmę, to ta firma decyduje, czy ja się nadaję do wykonywania czynności pośrednictwa.

1 2 3 z 3 następna