Ewa Lewicka-Banaszak | 25.06.2009 | 13:03
prezes Izby Gospodarczej Towarzystw Emerytalnych
Czym się kierować wybierając fundusz emerytalny? W jakich przypadkach opłaca się zmienić fundusz, a kiedy lepiej się z tym wstrzymać? Na Państwa pytania o fundusze emerytalne odpowiada Ewa Lewicka-Banaszak, prezes Izby Gospodarczej Towarzystw Emerytalnych.
Mój przyszły mąż zostanie objęty losowaniem w lipcu tego roku. Nie wiem, jakimi kryteriami posłużyć się przy wyborze OFE.
Najważniejsze jest, by śledzić wyniki inwestycyjne funduszy emerytalnych uzyskiwane w okresach wieloletnich. Gdzie szukać informacji? Najlepiej na stronach internetowych Komisji Nadzoru Finansowego, która pokazuje co pół roku wyniki funduszy za ostatnie 3 lata. Oczywiście nie ma żadnych gwarancji, że najlepszy fundusz w ostatnim okresie będzie też najlepszy w przyszłości. Warto szukać takich, które w rankingach wykonywanych przez gazety mają najbardziej stabilne wyniki inwestycyjne. I to jest pierwsza wskazówka. Do niedawna warto było przyglądać się opłatom pobieranym przez PTE. Od przyszłego roku opłaty od składki będą już takie same. Warto jednak myśleć o drugiej opłacie, którą pobiera się co miesiąc z aktywów funduszu. Najmniejsze opłaty pobierają fundusze największe. To też jest jakaś wskazówka.
Jakie informacje powinienem uzyskać od agenta, by dobrze wybrać fundusz? Gdzie mogą tkwić haczyki? Jak nie poddać się manipulacji?
Agent - jeśli ma złą wolę - stara się namówić klienta do zmiany funduszu czasami na gorszy, pod względem wyników inwestycyjnych. Wtedy ukrywa informacje o wynikach swojego funduszu, podając np. te za bardzo krótkie, dowolne wybrane okresy. Warto wtedy sprawdzić, jak jest naprawdę, wchodząc np. na stronę internetową Komisji Nadzoru Finansowego lub śledząc wartość jednostki rozrachunkowej funduszu, do którego nas namawiają. Takie informacje można znaleźć na wielu portalach, są również dostępne na stronach internetowych Izby Gospodarczej Towarzystw Emerytalnych, którą reprezentuję. Można tam obejrzeć wyniki za ostatnie miesiące, ale także od początku istnienia funduszy emerytalnych. Na pewno nie wolno wierzyć tym akwizytorom, którzy usiłują straszyć klientów funduszu, do którego aktualnie należą, że ich fundusz właśnie upada. Co do zasady, żaden fundusz nie może upaść. Jest na to szereg gwarancji ustawowych, pilnuje tego także Nadzór Finansowy. Upaść może tylko towarzystwo zarządzające danym funduszem. Obecnie nic takiego nam nie grozi. Agenci czasami nie informują o tym, że przejście do nowego funduszu wiąże się z utratą prawa do niższych opłat od składki, które nabyliśmy w starym funduszu. Warto o to zapytać.
W jakich przypadkach opłaca się zmienić fundusz emerytalny, a kiedy lepiej się z tym wstrzymać? Czy prawdą jest, że co jakiś czas powinniśmy zmieniać OFE?
Co do zasady nie opłaca się zmieniać funduszu częściej niż raz na dwa lata, bo to się wiąże z dodatkową opłatą. Jej maksymalna wysokość wynosi 160 zł i trzeba to zapłacić z własnej kieszeni. Jeśli jednak fundusz od dłuższego czasu uzyskuje bardzo złe wyniki inwestycyjne, to warto rozważać taką możliwość. W okresie bessy na rynkach finansowych nie powinno się podejmować takich decyzji, bo są fundusze, które w takim okresie mają gorsze wyniki, ale ze względu na strategię inwestycyjną długookresową mogą szybciej wyjść z "dołka" niż inne.
Jak zmienić fundusz emerytalny?
Jeśli wiemy, jaki fundusz będzie dla nas lepszy, powinniśmy zgłosić się do wybranego funduszu, np. poprzez kontakt elektroniczny, stronę internetową lub infolinię, i poinformować o chęci przystąpienia do niego. Zgłosi się do nas osoba wyznaczona przez ten fundusz, zwana akwizytorem, i podpisze z nami umowę. Na nas ciąży jednak obowiązek poinformowania poprzedniego funduszu o rezygnacji z członkostwa. Dopiero wtedy gdy ZUS przerejestruje nas w swojej bazie danych, składka z poprzedniego funduszu zostanie przekazana do nowego, a także bieżące składki będą wpływać do nowego funduszu. Najczęściej jednak to akwizytor się do nas zgłasza.
Kiedy w najbliższym czasie, można zmienić fundusz emerytalny?
Fundusz emerytalny można zmienić w każdym czasie, jednak są terminy tzw. transferowe i faktyczne przeniesienie z funduszu do funduszu nastąpi z końcem kwartału, w związku z tym nie musimy się specjalnie kierować tymi wskazówkami. Ustawa przewiduje bardzo precyzyjne terminy, w jakich instytucje muszą się ze sobą rozliczać.
Gdzie mogę sprawdzić, do jakiego funduszu jestem zapisana? Sama nie wybierałam, został on mi przypisany, a że pracę zaczęłam jako młoda osoba, nie zwracałam na to uwagi.
W zasadzie powinna Pani spróbować odszukać korespondencję wysyłaną przez ZUS, który dokonuje losowania, oraz przez fundusz emerytalny, który ma obowiązek co roku przesyłać Pani informację o stanie konta. Jeśli nie otrzymuje Pani takich informacji, może to oznaczać, że Pani aktualny adres nie jest znany ani ZUS-owi, ani funduszowi emerytalnemu. Niestety czasami się tak zdarza i obie te instytucje są bezradne, dopóki nie zgłosi pani swojego aktualnego adresu. Warto zacząć od ZUS-u i poinformować fundusz emerytalny, do którego została pani wylosowana o Pani aktualnym adresie. W ZUS-ie istnieje centralny rejestr członków funduszy emerytalnych.
Tylko sześć banków wprowadziło do oferty rachunki powiernicze, na które docelowo powinny trafiać wpłaty pochodzące od osób kupujących mieszkania od dewelopera. Prawdziwym problemem może okazać się otwarcie rachunku z gwarancją. Banki albo czekają na moment, kiedy deweloperzy nie będą już mogli uniknąć posiadania rachunków, albo uznały ten produkt za mało atrakcyjny.
poprzednia
