Ile trzeba mieć oszczędności, by żyć z odsetek? Oto kwota

Jak podaje Onet, ekonomiści z Trinity University obliczyli, ile należy zarabiać, aby móc żyć wyłącznie z odsetek. Efekt ich badań, znany jako reguła Trinity, stał się podstawą współczesnego planowania finansowego. Kluczowym aspektem jest przemnożenie rocznych wydatków przez odpowiedni współczynnik, co pozwala określić sumę niezbędną do osiągnięcia finansowej niezależności.

W 1998 roku trzech profesorów z Trinity University - Philip L. Cooley, Carl M. Hubbard i Daniel T. Walz - przeanalizowało dane z lat 1925-1995. Naukowcy skoncentrowali się na portfelach inwestycyjnych, które były złożone z akcji i obligacji, aby znaleźć proporcje umożliwiające regularne wypłaty bez ryzyka utraty kapitału. Wyniki ich pracy doprowadziły do powstania tzw. reguły 4 proc., znanej również jako reguła Trinity.

Zgodnie z tą zasadą zgromadzenie oszczędności w wysokości 25-krotności rocznych wydatków, pozwoli na wypłacanie 4 proc. tej sumy, zwiększając ją o wskaźnik inflacji. Na przykład, osoba wydająca 7,5 tys. zł miesięcznie, czyli 90 tys. zł rocznie, powinna zgromadzić 2,25 mln zł, aby być w stanie utrzymać poziom życia bez konieczności podejmowania pracy.

Onet podkreśla, że profesorowie zaznaczyli, iż reguła Trinity to jedynie plan, a nie gwarancja - sytuacja na rynkach finansowych może się zmieniać, a nieprzewidziane wydatki, takie jak choroba czy remont, mogą wymagać elastycznego podejścia do wypłat.