Jak zrobić szybki przelew zagraniczny i nie przepłacić? Poradnik krok po kroku

Na rynku funkcjonują dwa podstawowe typy przelewów międzynarodowych:

●     przelew SWIFT – to międzynarodowy system pozwalający na wysyłanie środków niemal do wszystkich krajów na świecie. Aby zlecić przelew, potrzebny jest kod BIC/SWIFT banku odbiorcy i jego numer IBAN. Przelewy SWIFT są zwykle realizowane w ciągu 2-3 dni roboczych (w obrębie EOG), jednak czas ten może się wydłużyć do 5 dni. Koszt przelewu zależy od kraju odbiorcy, waluty oraz banku realizującego przelew.

●     przelew SEPA – przeznaczony do wykonywania tanich przelewów międzynarodowych do krajów Unii Europejskiej, a także Wielkiej Brytanii, Islandii, Norwegii, Lichtensteinu, Szwajcarii, Monako, San Marino, Andory i Watykanu. Przelew SEPA jest tańszy od SWIFT i realizowany w 1–2 dni robocze, a często nawet w kilka godzin, jeśli obie instytucje korzystają z przelewów natychmiastowych (tzw. SEPA Instant). Transakcje są realizowane w euro.

Coraz większą popularność zdobywają też platformy fintechowe, które korzystają z własnych sieci rozliczeniowych zamiast tradycyjnych systemów SWIFT czy SEPA. Dzięki temu często umożliwiają przelewy zagraniczne szybciej, taniej i zazwyczaj bez pośredników.

Koszt przelewu zagranicznego zależy od wielu czynników – przesyłanej kwoty, waluty, banku lub platformy finansowej, z której korzystasz. Na łączny koszt zwykle składa się:

●     koszt przewalutowania – większość banków stosuje własny kurs wymiany, który może być nawet kilka procent wyższy niż średni kurs rynkowy;

●     opłata za przelew – w banku może wynosić do kilkudziesięciu złotych;

●     prowizja pośrednika – w sieci SWIFT środki często przechodzą przez kilka banków pośredniczących, które pobierają własne prowizje;

●     opłata za przyjęcie przelewu – w przypadku przelewów SWIFT kosztem może być obciążony nadawca przelewu (OUR), odbiorca (BEN) lub obie strony transakcji (SHA).

Przelew zagraniczny jest dziś łatwiejszy niż kiedykolwiek. Dzięki rozwojowi technologii finansowych możesz dziś wysyłać pieniądze za granicę w kilka minut i bez wysokich opłat. Popularne platformy fintechowe zmieniły rynek, oferując przejrzyste zasady rozliczeń i brak ukrytych kosztów.

Co więcej, są do tego zobligowane przez prawo. Aktualne przepisy zobowiązują platformy do informowania klienta o wszystkich opłatach i kursach waluty przed zatwierdzeniem przelewu. Fintechy często zapewniają też przewalutowanie po korzystnym kursie, co pozwala uniknąć wysokich marż. Oprócz tego oferują:

●     możliwość przelewów w różnych walutach,

●     intuicyjne aplikacje mobilne, dzięki którym transakcję można zlecić z poziomu telefonu,

●     opcję przelewu na numer telefonu lub kartę płatniczą,

●     powiadomienia o statusie przelewu,

●     bezpieczne logowanie i silne uwierzytelnianie użytkownika.

Wykonanie przelewu międzynarodowego wcale nie musi być trudne. Możesz go zlecić zarówno w bankowości internetowej, jak i w aplikacjach mobilnych lub na platformach płatniczych, które obsługują różne waluty i typy transakcji.

Tak zazwyczaj wygląda proces krok po kroku:

1. Załóż konto lub zaloguj się do serwisu płatniczego. Upewnij się, że wybrana platforma umożliwia przelewy międzynarodowe w interesującej Cię walucie.

2. Wybierz opcję "Przelew zagraniczny" lub "Przelew międzynarodowy". Określ, czy przelew ma być wykonany w ramach systemu SEPA (euro w obrębie EOG) czy SWIFT (inne waluty i kraje).

3. Wybierz walutę i kraj odbiorcy. Wprowadź numer rachunku w formacie IBAN oraz kod banku BIC/SWIFT. W przypadku przelewów lokalnych wystarczy często numer konta i dane odbiorcy.

4. Podaj kwotę i tytuł przelewu. Zanim potwierdzisz transakcję, sprawdź kurs wymiany waluty i ewentualne opłaty za przelew.

5. Zatwierdź przelew i zachowaj potwierdzenie. Większość platform udostępnia status transakcji i powiadomienia o jej realizacji.

Nowoczesne metody płatności pozwalają obecnie zrealizować przelew zagraniczny na kilka sposobów – w zależności od potrzeb użytkowników:

●     na konto bankowe odbiorcy – z wykorzystaniem systemu SEPA, SWIFT lub przelewu lokalnego w danej walucie,

●     na kartę płatniczą – poprzez wpisanie numeru karty i danych odbiorcy,

●     na numer telefonu innego użytkownika – jeśli obie strony korzystają z tej samej aplikacji lub systemu płatniczego.

Uwaga! Warto pamiętać, że przelewy międzynarodowe zwykle nie mogą być cofnięte, dlatego przed zatwierdzeniem transakcji należy dokładnie sprawdzić dane odbiorcy, numer rachunku oraz kwotę.

Przykład: Pan Andrzej prowadzi jednoosobową działalność gospodarczą i regularnie opłaca faktury swoich kontrahentów z Niemiec. Zamiast zlecać tradycyjny przelew SWIFT w banku, który prawdopodobnie kosztowałby go kilkadziesiąt złotych i dotarł po 2–3 dniach, korzysta z aplikacji fintechowej umożliwiającej szybkie przelewy zagraniczne. Transakcję zleca z poziomu telefonu, a odbiorca otrzymuje pieniądze jeszcze tego samego dnia – bez pośredników i bez ukrytych kosztów. Dzięki temu Pan Andrzej może rozliczać się szybko i przewidywalnie, co ma znaczenie przy regularnej współpracy z zagranicznymi partnerami.

Wysyłanie pieniędzy za granicę nie musi być ani skomplikowane, ani kosztowne. Ważne, żeby wybrać odpowiednią metodę i sprawdzić koszty transakcji. Obecnie oprócz tradycyjnych przelewów bankowych mamy do wyboru nowoczesne rozwiązania, które upraszczają przesyłanie pieniędzy za granicę. Warto też zawsze sprawdzić kurs wymiany i prowizje, aby przelew był nie tylko szybki, ale i opłacalny.

Sprawdź ZEN.com