Kredyt konsolidacyjny czy refinansowanie: które rozwiązanie wybrać?

Kredyt konsolidacyjny i refinansowanie kredytu to produkty bankowe, które często są ze sobą mylone. Tymczasem są to dwa rozwiązania, przewidziane dla osób o innej sytuacji kredytowej. Przyjrzyjmy się, na czym polegają obie opcje, kto może z nich skorzystać oraz jakie są ich zalety.

Kredyt konsolidacyjny to przede wszystkim opcja dla osób, które zaciągnęły więcej niż jedno zobowiązanie i coraz trudniej lub niewygodnie jest im spłacać każdego miesiąca kilka rat – czasem za wysokich. Ten rodzaj kredytu przeznaczony jest na spłatę dotychczasowych zobowiązań i ma możliwość dobrania dodatkowej gotówki. Co zyskuje klient? Przede wszystkim jedną, często niższą, dogodną do spłaty ratę zamiast wielu. Zwykle konsolidacja zadłużeń wiąże się również z wydłużeniem czasu spłaty.

Do konsolidacji kwalifikować się mogą oczywiście kredyty gotówkowe, jednak nie tylko. Do nowego kredytodawcy można przenieść także pożyczki, kredyty konsumenckie, kredyty samochodowe, karty kredytowe, a nawet inne pożyczki i kredyty konsolidacyjne. Również limity kart kredytowych czy limit odnawialny w koncie. Po złożeniu przez kredytobiorcę niezbędnych dokumentów i podpisaniu umowy bank spłaca dotychczasowe zobowiązania – jednak kartę kredytową czy limit w koncie trzeba już zamknąć samemu. Rata nowego kredytu może być niższa niż dotychczasowe raty wcześniejszych kredytów czy pożyczek. Bardzo często nowa oferta przynosi także atrakcyjne warunki, takie jak np. prowizja 0% czy niższe oprocentowanie.

Atutem nowej umowy kredytowej bywa także możliwość otrzymania dodatkowej gotówki, dzięki której możesz sfinansować swój (dowolny) cel. Trzeba jednak mieć świadomość, że taka dodatkowa gotówka zwiększy ratę kredytu.

Należy pamiętać, że kredyt konsolidacyjny to nie jest kredyt oddłużeniowy.

Konsolidacja niesie ze sobą kilka zasadniczych korzyści:

• uproszenie spłaty zobowiązań – tylko jedna rata, łatwiejsze zarządzanie zadłużeniem;
• ustalenie niższej raty niż suma dotychczasowych zobowiązań;
• zwiększenie zdolności kredytowej;
• odzyskanie kontroli nad domowym budżetem.

Aby otrzymać kredyt konsolidacyjny, nie trzeba udawać się osobiście do oddziału banku – kredyt konsolidacyjny online jest obecnie bardzo sprawną i wygodną opcją.

Refinansowanie kredytu to z kolei przeniesienie jednego zobowiązania do innego banku, który może zaproponować znacznie atrakcyjniejszą ofertę spłaty niż dotychczasowy kredytodawca. W ten sposób wielu osobom udaje się obniżyć oprocentowanie lub prowizję. Refinansowanie może wiązać się z wydłużeniem okresu spłaty całości.

Skąd bierze się możliwość wynegocjowania lepszych warunków u nowego kredytodawcy? Przede wszystkim rynek kredytowy jest dynamiczny i umowa, którą klient podpisał jakiś czas temu, później w porównaniu do ofert konkurencji może okazać się nieatrakcyjna. Nierzadko dochodzi też do sytuacji, w której już na początku kredytobiorca nie wybiera najkorzystniejszej aktualnie oferty, ponieważ nie porównał warunków różnych placówek bankowych.

Refinansowanie kredytu może być korzystne z kilku względów:

• lepsze warunki nowego zobowiązania – np. niższe oprocentowanie, niższy koszt całości;
• niższa rata pozwalająca odciążyć domowy budżet;
• nawiązanie współpracy z nową instytucją bankową – przydatne w budowaniu historii kredytowej.

Zarówno konsolidacja, jak i refinansowanie kredytu to opcje, które mogą znacznie odciążyć domowy budżet. Warto rozważyć takie możliwości, jeśli regulowanie naszych zobowiązań staje się coraz większym problemem.

Konsolidacja przeważnie dotyczy co najmniej dwóch kredytów – łączysz je w jedno zobowiązanie. Gdy przenosisz lub zamieniasz tylko jeden kredyt na nowy, jest to refinansowanie. Obecnie widać trend, gdzie kredyty konsolidacyjne wypierają kredyty refinansujące. W obu kredytach jest możliwe, że dobierzesz dodatkowe środki na swoje cele, choć w refinansowaniu taka opcja występuje rzadziej. Formalnie konsolidacja bez łączenia co najmniej dwóch kredytów jest po prostu refinansowaniem.

Opracowano na zlecenie partnera – Santander Consumer Bank.

Źródła:

https://www.santanderconsumer.pl/kredyty-gotowkowe/kredyt-konsolidacyjny

https://www.bik.pl/poradnik-bik/jak-dziala-kredyt-konsolidacyjny

https://www.totalmoney.pl/artykuly/refinansowanie-kredytu-czy-konsolidacja