Kiedy urząd skarbowy przygląda się twoim przelewom? Kluczowe zasady i konsekwencje
Przelewy bankowe o dużej wartości mogą zwrócić uwagę urzędu skarbowego. Dowiedz się, jakie są obowiązujące przepisy dotyczące kontroli oraz potencjalne konsekwencje niezgłoszonych darowizn.
Kiedy nas przelew zainteresuje urząd? 
Banki oraz inne instytucje finansowe są zobowiązane do monitorowania transakcji prowadzonych przez swoich klientów, zwłaszcza gdy dotyczą one dużych sum. Operacje przekraczające 15 tysięcy euro są szczególnie pilnie obserwowane przez urzędy skarbowe. Instytucje finansowe mogą żądać od klientów wyjaśnienia na temat pochodzenia i celu otrzymanych pieniędzy.
Od trzech lat skarbówka ma nowe prawa
Od lipca 2022 roku w Polsce urzędy skarbowe mają poszerzone kompetencje, które umożliwiają im dokładniejsze przyglądanie się finansom obywateli, w tym sprawdzanie kont bankowych i przelewów. Krajowa Administracja Skarbowa (KAS) posiada uprawnienia do wglądu w historię bankową właściciela konta bez wcześniejszego poinformowania go. Na żądanie, banki mają obowiązek przekazania niezbędnych danych urzędowi, nawet gdy osoba ta nie jest podejrzewana o przestępstwo.
Dalsza część artykułu znajduje się poniżej materiału wideo
Sezon weselny w pełni. Ile dać w kopertę na wesele?
Transakcje związane z darowiznami lub pożyczkami często muszą być zgłoszone w urzędzie skarbowym. W przeciwnym wypadku, może być konieczne zapłacenie podatku. Banki przekazują Generalnemu Inspektorowi Informacji Finansowej dane dotyczące potencjalnie podejrzanych operacji finansowych, które mogą sugerować pranie brudnych pieniędzy lub finansowanie działalności terrorystycznej.
Najważniejsze informacje o monitorowaniu przelewów:
- Nadzór nad transakcjami: Banki i instytucje finansowe monitorują rachunki bankowe swoich klientów, zwłaszcza jeśli chodzi o operacje na dużą skalę.
- Kwota podlegająca monitorowaniu: Transakcje, w tym przelewy internetowe, które przekraczają 15 000 euro (około 69 000 zł według aktualnego kursu), są szczególnie obserwowane.
- Wymóg weryfikacji: Przy tego typu transakcjach banki mogą poprosić klienta o dodatkowe wyjaśnienia dotyczące źródła i celu funduszy.
- Zgłaszanie podejrzanych operacji: W przypadku podejrzenia prania pieniędzy lub finansowania terroryzmu, bank ma obowiązek poinformować o tym Generalnego Inspektora Informacji Finansowej (GIIF).
- Analiza ryzyka: Banki prowadzą ocenę ryzyka transakcji, co pozwala im wykrywać nietypowe wzorce działań finansowych, mogące wskazywać na działalność przestępczą.
