ZUS czy OFE? Masz czas do północy

Jedyna niedogodność dla tych, którzy chcą pozostać w OFE i nie życzą sobie, by całość ich składek emerytalnych była przekazywana do ZUS, to konieczność wypełnienia specjalnego formularza. Dobra wiadomość jest taka, że można to zrobić w trzy minuty.

Formularz, który trzeba wypełnić, ma długą i pokręconą nazwę. Jest to "Oświadczenie członka otwartego funduszu emerytalnego o przekazywaniu składki do otwartego funduszu emerytalnego oraz o zapoznaniu się z informacją dotyczącą powszechnego systemu emerytalnego oraz informacją dotyczącą otwartych funduszy emerytalnych". Druk ma ledwie dwie strony, z czego do wypełnienia jest pół.

W postaci papierowej formularze są dostępne w placówkach ZUS, ale można je też pobrać ze strony: emerytura.gov.pl albo stąd: [ Oświadczenie o pozostaniu w OFE

]( http://i.wp.pl/a/f/pdf/33499/oswiadczenie__ofe_1.pdf ).

Na pierwszej stronie należy wypełnić zaznaczoną na żółto część, najpierw podając dane osobowe: imię (lub imiona), nazwisko, datę urodzenia, PESEL oraz serię i numer dowodu osobistego lub paszportu. Następnie trzeba wpisać dane adresowe. Uwaga, w tym miejscu nie chodzi o adres zamieszkania czy zameldowania, a adres do korespondencji (może być inny niż dwa wymienione). Aby nie było za łatwo, trzeba podać numer urzędu pocztowego właściwego dla wpisanego adresu. Można go znaleźć na stronie WWW: placowki.poczta-polska.pl.

Pól, gdzie należy wpisać numer telefonu i adres poczty elektronicznej, nie trzeba wypełniać. Pamiętaj jednak, że w razie pomyłki albo potrzeby uzupełnienia danych kontakt telefoniczny lub e-mailowy jest o wiele szybszy niż tradycyjna poczta. Osoby, które mieszkają za granicą, muszą wpisać dwuliterowy kod państwa, w którym przebywają. Oznaczenia te można znaleźć w sieci, między innymi na stronie: pl.wikipedia.org/wiki/ISO_3166-1.
Na drugiej stronie formularza najważniejsze jest miejsce, gdzie można, ale nie trzeba, wpisać nazwę otwartego funduszu emerytalnego, do którego ma być przekazywana składka. Jeśli to miejsce pozostawimy puste, to pieniądze trafią do tego OFE, którego do tej pory byliśmy członkiem. Jeśli podamy nazwę innego funduszu, to ZUS poinformuje go o tym, a ten szybko skontaktuje się ze składającym oświadczenie w celu podpisania umowy. Ostatnie pole do wypełnienia to podpis. Nie zapomnij o nim, bo dokument będzie nieważny.

Wniosek o pozostaniu w otwartym funduszu emerytalnym należy złożyć w oddziale ZUS do 31 lipca. Można to zrobić osobiście w okienku u urzędnika lub w specjalnych zusomatach, czynnych 24 godziny dobę 7 dni w tygodniu; niestety nie we wszystkich oddziałach takie urządzenia stoją. Jeśli chcesz wysłać dokument listem poleconym (warto to zrobić za potwierdzeniem odbioru), adres oddziału ZUS znajdziesz na stronie: www.zus.pl. Przez internet wniosek mogą złożyć osoby, które mają konto na platformie PUE. Może je założyć każdy, ale trzeba i tak udać się do oddziału ZUS, by potwierdzić dane osobowe.

Kolejna szansa na złożenie wniosku dopiero za dwa lata w 2016 r. Potem okienka transferowe będą otwierane co cztery lata. Wnioski o przejściu do funduszy będzie można składać w 2020 roku, w 2024, w 2028, itd.

W 1999 roku w życie weszła reforma emerytalna. Każdy przyszły emeryt mógł wybrać fundusz, do którego chciał się zapisać. Jeśli tego nie zrobił ZUS zdecydował za niego w drodze losowania. Dotyczy to wszystkich osób, które zaczęły pracować przed 31 stycznia 2014 r. Dziś wiele osób nie pamięta, do jakiego OFE należy. Tak to sprawdzisz:

1. Wystarczy udać się do oddziału ZUS-u i zapytać o to osobiście. Informację dostaniemy od ręki.
2. W drodze zapytania pisemnego, wysłanego do ZUS.
3. OFE zazwyczaj raz do roku przesyłają nam wyciąg z saldem naszego konta. Na tym dokumencie znajdziemy interesujące nas informacje.
4. Z listu, który dostaliśmy od naszego funduszu z zachętą do pozostania w OFE. Jednak, tak naprawdę nie musimy wiedzieć, w jakim jesteśmy OFE. W deklaracji nie musimy wpisywać jego nazwy. Składka i tak trafi do funduszu, do którego jesteśmy zapisani.

Warto przypomnieć, że za osoby zatrudnione na umowę zlecenie pracodawca również odprowadza składkę emerytalną. Oznacza to, że, jeśli zaczęły one pracę przed ostatnim losowaniem z 31 stycznia 2014 r., to są członkami OFE, nawet jeśli o tym nie wiedzą.

W wyjątkowej sytuacji są natomiast osoby, które zaczęły pracę po 31 stycznia tego roku i to niezależnie od rodzaju umowy. Zgodnie z nowymi przepisami, aby część ich składki trafiała do OFE muszą w ciągu czterech miesięcy podpisać umowę z funduszem. Samo wysłanie deklaracji do ZUS nie wystarczy.

Środki zgromadzone na subkoncie w ZUS podlegają dziedziczeniu tak samo, jak środki z OFE. Ubiegłoroczna reforma nie zmieniła zasad dziedziczenia.

Wprowadzone zmiany w systemie emerytalnym nie zmieniły zasad dziedziczenia, tak więc ta część składki emerytalnej, co do której mamy wybór ZUS/OFE, będzie podlegać dziedziczeniu na takich samych zasadach, niezależnie od decyzji jaką podejmiemy.

Jeżeli osoba będąca członkiem OFE lub posiadaczem subkonta w ZUS w chwili śmierci pozostaje w związku małżeńskim to połowa środków zgromadzonych w OFE/na subkoncie (w przypadku istnienia małżeńskiej wspólności majątkowej) zostaje przekazana małżonkowi, na jego rachunek OFE/subkonto w ZUS. Pozostała część środków zgromadzonych w OFE/na subkoncie ZUS przekazywana jest osobom wskazanym przez zmarłego.

Wypłata dokonywana jest bezpośrednio na rzecz tych osób i następuje w formie wypłaty jednorazowej lub w formie wypłaty w ratach płatnych przez okres nie dłuższy niż 2 lata, zgodnie z pisemną dyspozycją osoby uprawnionej.

Jeśli zmarły nie wskazał osób uprawnionych, środki te wchodzą w skład masy spadkowej.

Dziś składka emerytalna trafia zarówno do ZUS, jak i do OFE. Jak będzie wyglądał podział naszej składki, gdy zdecydujemy się tylko na ZUS, a jak gdy na ZUS i OFE? Odpowiedź poniżej.