Emerytura w wieku 40 lat. Policzyli, ile musisz mieć kapitału

Plan wcześniejszej rezygnacji z pracy i utrzymania dotychczasowego poziomu życia wymaga dużego kapitału w płynnych aktywach. Jak podkreśla Business Insider, punktem wyjścia jest założenie, że oszczędności będą pracować oraz miesięczne wypłaty rosną co roku, by nadążyć za cenami i płacami w gospodarce.

Kluczowe parametry, które przyjął ekspert - Łukasz Kozłowski, główny ekonomista Federacji Przedsiębiorców Polskich, to nominalna stopa zwrotu z kapitału na poziomie 5,5 proc. po kosztach i podatkach oraz coroczna indeksacja wypłat o 3,5 proc.

Drugi zestaw założeń dotyczy długości życia. Obliczenia oparte są na danych GUS z 2024 r., z dodatkowym, konserwatywnym wariantem wypłat do 100. roku życia jako buforem przed "przeżyciem oszczędności".

- Założyłem, że nominalnie uda się osiągnąć stopę zwrotu na poziomie 5,5 proc. po wszystkich kosztach, opłatach i podatkach, co wydaje się możliwe, nawet jeśli około połowy kapitału będziemy lokować w bezpieczniejsze instrumenty, takie jak obligacje - tłumaczył w rozmowie z Business Insiderem Łukasz Kozłowski.

W kalkulacji portalu zastosowano coroczną podwyżkę świadczenia o 3,5 proc., aby utrzymać względnie stabilny poziom życia także w relacji do zarobków rynkowych.

- Płace w gospodarce będą rosły też szybciej od inflacji, co oznacza, że nawet waloryzowana o inflację wypłata na poziomie np. 5000 zł za pewien czas może okazać się nawet niższa od płacy minimalnej netto. Dlatego też założyłem, że co roku będziemy zwiększać poziom naszej wypłaty o 3,5 proc. Czyli w drugim roku, zamiast 5000 zł to może być np. 5175 zł, w trzecim 5356 zł i tak dalej - wyliczał Kozłowski.

Z wyliczeń Business Insidera wynika, że próg wejścia w "emeryturę" finansowaną z własnych środków silnie zależy od płci i docelowej miesięcznej wypłaty. Dla mężczyzny, który celuje w 5 tys. zł miesięcznie (z późniejszą waloryzacją), potrzeba ponad 1,5 mln zł. Gdy celem jest 10 tys. zł, kapitał rośnie do przeszło 3 mln zł.

Jak podkreśla portal, kobiety, które statystycznie żyją dłużej, muszą liczyć się z wyższymi wymaganiami kapitałowymi o ok. 12 proc. Oznacza to odpowiednio 1,7 mln zł lub 3,4 mln zł dla celów 5 tys. zł i 10 tys. zł miesięcznie. W wariancie zabezpieczającym wypłaty do 100. roku życia progi rosną odpowiednio do ok. 2 mln zł i prawie 4,1 mln zł.