Bądź w BIK i ciesz się zaufaniem banków
Dobra historia kredytowa upraszcza procedurę przyznawania kredytu i zwiększa szanse na lepsze warunki finansowe. Jak ją zbudować, aby banki patrzyły na Ciebie przychylnie?
Czy chętnie pożyczamy naszą własność komuś, kogo nie znamy? Czy powierzylibyśmy pieniądze osobie, na której niekoniecznie można polegać? Klienci wybierają banki, którym ufają. Ale i banki udzielając kredytów preferują takich klientów, do których mogą mieć zaufanie, czyli tych, którzy mają pozytywną historię kredytową.
Kiedy staramy się o kredyt w banku lub SKOK-u, otrzymujemy go i spłacamy, możemy być pewni, że informacje o tym będą przez naszego kredytodawcę przekazywane do BIK. Wbrew obiegowej opinii fakt znalezienia się w BIK dla większości z nas może być istotnym ułatwieniem w negocjacjach z bankiem.
Aż 90 proc. informacji o Klientach polskich banków i SKOK-ów zgromadzonych w Biurze Informacji Kredytowej to dane pozytywne.
Dla banków i SKOK-ów dostęp do tego typu danych jest wsparciem w podejmowaniu decyzji kredytowych. Dostęp do informacji o zobowiązaniach Klienta pomaga ocenić jego sytuację. Określić, czy będzie on w stanie spłacić zobowiązanie, a jeśli tak, czy jest solidnym Klientem. Jeśli więc zaciągamy kredyt i później regularnie go spłacamy, informacja o tym pojawia się w Biurze Informacji Kredytowej. Dla kolejnego banku jest sygnałem, że jesteśmy rzetelni i można nam zaufać. Tym chętniej więc przyzna nam kolejny kredyt.
W krajach zachodnich, a w szczególności w Stanach Zjednoczonych, budowanie tzw. pozytywnej historii kredytowej jest standardem. Ludzie już od najmłodszych lat starają się zaciągać drobne kredyty, aby dzięki ich regularnym spłatom sukcesywnie budować swoją historię. Później jest im dużo łatwiej negocjować kredyty na większe kwoty, w tym długofalowe zobowiązania jak np. kredyt hipoteczny.
Pozytywna historia kredytowa to potencjalnie szybsza decyzja i lepsze warunki kredytowania. Bank lub SKOK analizując ryzyko kredytowe patrzy przychylniej na osobę, o której wiadomo, że do tej pory regularnie spłacała raty kredytów, niż na osobę anonimową, o której nie może znaleźć żadnych informacji. Swojej pozytywnej historii kredytowej warto więc używać jako argumentu w negocjacjach z bankiem. Aby móc to zrobić, trzeba wcześniej wyrazić zgodę na przetwarzanie informacji o uregulowanych już zobowiązaniach.
Sprawdź, jakie informacje o Tobie są w BIK
Każda osoba, której dane znajdują się w BIK, ma do nich dostęp. W każdej chwili można więc osobiście przekonać się, co wiedzą o nas banki. Raport z BIK może też pomóc zrozumieć decyzję banku odnośnie przyznania kredytu. Aby otrzymać raport z BIK, wystarczy złożyć wypełniony wniosek w Biurze Obsługi Klienta lub wysłać go listem poleconym. Raport można też pobrać online. Taka usługa jest dostępna dla Klientów Inteligo, PKO BP i Meritum Banku.
Z raportu dowiemy się, czy istnieją jakieś zobowiązania, które mogły umknąć naszej uwadze, lub z którymi się nie zgadzamy. Zaległości w spłacaniu zobowiązań mogą powodować, że bank odmawia przyznania kredytu. Można też zweryfikować aktualność i prawdziwość danych znajdujących się w bankach i SKOK-ach. Wiele osób posługuje się raportem BIK, np. w kontaktach z pracodawcą, przy wynajmie mieszkania czy w innych sytuacjach, w których ważne jest udokumentowanie naszej rzetelności finansowej. Możliwość monitorowania danych zgromadzonych na swój temat w BIK pozwala uchronić się przed wyłudzeniem kredytu na nasze konto.
Jak działa Biuro Informacji Kredytowej?
BIK działa na podstawie restrykcyjnych przepisów prawa bankowego dotyczących ochrony tajemnicy bankowej i danych osobowych. Wykorzystuje do tego celu najwyższe standardy gromadzenia i przetwarzania danych. Dzięki temu, że Biuro Informacji Kredytowej współpracuje praktycznie z całym polskim sektorem bankowym, instytucje finansowe mają gwarancję, że informacje o kredytobiorcach, które znajdują się w bazie Biura, są pełne, rzetelne i wiarygodne.
Warto podkreślić, że raporty BIK są neutralne, co oznacza, że samo Biuro nie dokonuje żadnej oceny Klienta i jego sytuacji. Raport o kredytobiorcy jest jedynie zapisem rzeczywistości. To bank i SKOK we własnym zakresie, a nie BIK, podejmuje decyzję o przyznaniu kredytu Klientowi. Biuro Informacji Kredytowej często mylone jest z rejestrami prowadzonymi przez Biura Informacji Gospodarczej, w których gromadzone są informacje na temat nieuregulowanych płatności konsumentów i przedsiębiorców.
Istnieją jednak co najmniej dwie istotne różnice między BIK a BIG. Przede wszystkim Biuro Informacji Kredytowej zajmuje się wyłącznie informacjami dotyczącymi sektora bankowego. Po drugie BIK nie jest „czarną listą” dłużników. 90% proc. zgromadzonych tam informacji to pozytywne historie kredytowe Klientów banków i SKOK-ów. To właśnie te osoby wspólnie z BIK tworzą „bazę zaufania”.
WP Finanse na:
Wyłączono komentarze
Jako redakcja Wirtualnej Polski doceniamy zaangażowanie naszych czytelników w komentarzach. Jednak niektóre tematy wywołują komentarze wykraczające poza granice kulturalnej dyskusji. Dbając o jej jakość, zdecydowaliśmy się wyłączyć sekcję komentarzy pod tym artykułem.
