Finanse Polaków – na co Polacy najczęściej wydają pieniądze z pożyczek krótkoterminowych?

Według danych Biura Informacji Kredytowej z 2016 r. liczba klientów sektora pozabankowego wyniosła 1,5 mln, natomiast wartość udzielonych pożyczek niskokwotowych, czyli nieprzekraczających 4000 zł – aż 10 mld zł. Jeśli chodzi o finansowanie do kwoty 1000 zł, to udział rynkowy pożyczek chwilówek sięga już blisko połowy łącznego finansowania banków i instytucji pożyczkowych. Na czym dokładnie polega istota takich produktów i dlaczego klienci tak chętnie po nie sięgają?

Pożyczki krótkoterminowe – czyli jakie?

Za pomocą chwilówek można pożyczać jedynie niewielkie kwoty na krótki czas. W większości firm pożyczkowych ich wysokość sięga od 200-300 do około 2000-3000 złotych, natomiast spłata ma charakter jednorazowy i, w zależności od szczegółów oferty pożyczkodawcy, musi nastąpić w ciągu 30 lub 60 dni. Warto jednak pamiętać, że sektor pozabankowy to również ratalne pożyczki krótkoterminowe, które pozwalają pozyskać nawet kilkanaście tysięcy złotych na okres od kilku do kilkudziesięciu miesięcy. W instytucjach o ugruntowanej pozycji na rynku, takich jak Euroloan (szczegóły oferty na: https://www.euroloan.pl)
, dostępne są obydwa warianty produktu, ale domeną większości firm pożyczkowych jest jeden konkretny typ pożyczki.

Skąd fenomen popularności pożyczek pozabankowych?

Pożyczki krótkoterminowe cieszą się dużą popularnością z kilku względów. Przede wszystkim, stanowią one jedyną opcję pożyczenia pieniędzy dla grupy ponad miliona osób, które według BIK-u nie mają szansy na otrzymanie kredytu w banku. Za „finansowe wykluczenie” tej grupy odpowiadają najczęściej surowe wymagania banków, brak stałego zatrudnienia czy prowadzenie raczkującej działalności gospodarczej. Wprawdzie firmy pożyczkowe najczęściej także sprawdzają klientów w BIK-u oraz rejestrach dłużników, ale nie stosują przy tym tak rygorystycznych przepisów w zakresie badania zdolności kredytowej i wiarygodności finansowej. Z ich wsparcia mogą skorzystać najczęściej również klienci, którzy: uzyskują nieregularne dochody, spłacają już kilka zobowiązań finansowych, czy też posiadają pojedyncze negatywne wpisy w historii kredytowej.

Nie mniej ważny jest fakt, że pożyczki krótkoterminowe można zaciągnąć w sposób szybki i wygodny, bez wychodzenia z domu. Wystarczy wejść na stronę firmy pożyczkowej, uzupełnić swoje dane osobowe oraz kontaktowe i podać wnioskowaną kwotę pożyczki. Następnie pozostaje już tylko wysłać wniosek drogą internetową i poczekać na decyzję pożyczkową – środki mogą pojawić się na koncie nawet w ciągu kilkunastu minut. Na co najczęściej są wydawane?

Chwilówka na ratunek domowemu budżetowi

Według sondażu TNS OBOP przeprowadzonego w 2016 roku na zlecenie Krajowego Rejestru Długów, Polacy przeznaczają pożyczki krótkoterminowe głównie na bieżące potrzeby. Z ich pomocą opłacają comiesięczne rachunki i finansują zakupy artykułów codziennego użytku. Z oczywistych względów po dodatkową gotówkę często sięgają tuż przed wypłatą, niemniej jednak nie jest to regułą. Warto przy tym zauważyć, że opłacenie bieżących rachunków jako cel zaciągnięcia pożyczki znacznie częściej wskazują kobiety (15 proc. badanych) niż mężczyźni (9 proc. badanych). Może to oznaczać, że w Polsce za zarządzanie domowym budżetem najczęściej odpowiadają kobiety.

Recepta na niespodziewane wydatki

Systematyczne finansowanie chwilówkami bieżących potrzeb nie jest ani opłacalnym, ani bezpiecznym rozwiązaniem. Odpowiedzialne firmy pożyczkowe reklamują takie produkty jako dobry sposób na sfinansowanie nieoczekiwanego, nieuwzględnionego w domowym budżecie wydatku. Wydaje się, że Polacy wzięli to sobie do serc, bo szeroko rozumiane nieprzewidziane wydatki, w zależności od badania, są wskazywane jako najczęstszy lub drugi najczęstszy powód zaciągnięcia pożyczki krótkoterminowej. Dodatkową gotówką często wspomagają się przy zakupie niezbędnego sprzętu gospodarstwa domowego lub elektronicznego, który zwykle jest wymuszony przez awarię starego urządzenia. Środki z pożyczki przeznaczają również na wizytę u dentysty, pokrycie kosztów leczenia nagłej choroby czy drobną naprawę samochodu.

Okazjonalne zakupy

Zakupy okazjonalne to kolejna, częsta przyczyna zaciągania pożyczek pozabankowych. Co więcej, z badań przeprowadzonych w latach 2015-2017 przez IPSOS wynika, że w ciągu dwóch analizowanych lat, z 5 do 12 proc. wzrosła potrzeba posiłkowania się pożyczką przy finansowaniu wydatków sezonowych. Polacy pożyczają środki na skompletowanie wyprawki szkolnej, nowe ubrania, prezenty dla bliskich, czy też zakup gadżetów elektronicznych.

Wzrost liczby pożyczkobiorców w okresie przedświątecznym oraz wakacji

Dane przedstawione w 2017 roku przez Polski Związek Instytucji Pożyczkowych pokazują, że Polacy najchętniej sięgają po pożyczki w okresie przedświątecznym. W badanym roku wartość udzielonych w tym czasie pożyczek wynosiła o około 19 proc. więcej, niż wartość średnioroczna. Jak łatwo się domyślić, za taki wynik odpowiadają przede wszystkim rosnące wydatki na żywność oraz zakupy świątecznych prezentów.

Pożyczki pozabankowe wykorzystywane są również do finansowania wakacyjnych wyjazdów. W tym kontekście zaciągają je jednak głównie rodziny, w przypadku których wydatki na cele wakacyjne, ze względu na dzieci, są szczególnie wysokie. Na szczęście, finansują je przede wszystkim ze środków własnych, a pożyczane pieniądze stanowią najczęściej stosunkowo niewielką część całej kwoty potrzebnej na wyjazd.

Pożyczka na spłatę pożyczki

Część Polaków niestety nadal finansuje pożyczkami spłatę już posiadanego zadłużenia, choć warto odnotować, że w ostatnim czasie zauważalne są korzystne zmiany w tym zakresie. To nieodpowiedzialne zachowanie prowadzi nierzadko do utraty płynności finansowej i spirali długów. W przypadku chwilówek jest ono szczególnie niebezpiecznie, ponieważ takie produkty charakteryzują się wysokimi opłatami karnymi za zwłokę w spłacie. Dlatego jeśli tylko dłużnik spodziewa się problemów ze spłatą zadłużenia, zawsze powinien w pierwszej kolejności szukać porozumienia ze swoim dotychczasowym wierzycielem. Wbrew pozorom, w większości przypadków można liczyć na jego wyrozumiałość i wspólne wypracowanie rozwiązań, które ułatwią uregulowanie zadłużenia.