Inwestuj nieduże pieniądze, by uzbierać spory kapitał
Wystarczy 150-200 zł miesięcznie, by po kilkunastu latach odkładania pieniędzy zapewnić sobie spokojną przyszłość bądź start w dorosłość dla swoich dzieci.
Masz taką możliwość dzięki specjalnym programom regularnego oszczędzania, które łączą ze sobą ofertę funduszy inwestycyjnych z polisą ubezpieczeniową. Mogą mieć strategię mniej lub bardziej ryzykowną. W programach bezpiecznych możemy liczyć na roczny zysk na poziomie 8 proc., czyli podobnie jak na lokacie.
Na polskim rynku tego typu produkty finansowe nie są jeszcze bardzo rozpowszechnione. Klientów często odstrasza bowiem ich dość skomplikowana struktura i system opłat. Na tle wszystkich ofert najciekawsze propozycje ma u siebie ubezpieczyciel Skandia - wynika z raportu przygotowanego dla naszej gazety przez firmę doradztwa finansowego Finamo.
_ Programy regularnego oszczędzania są o tyle lepsze od funduszy inwestycyjnych, że zyski z nich po okresie oszczędzania są zwolnione z podatku Belki _ - podkreśla Grzegorz Wach, analityk z Finamo.
_ Do tego dzięki tego typu programom klient ma dostęp do oferty kilkudziesięciu funduszy jednocześnie. To daje bardzo duże możliwości dostosowania portfela do sytuacji na rynku i zminimalizowania ryzyka inwestycyjnego _ - tłumaczy. Program regularnego oszczędzania ma z reguły formę polisy na życie i dożycie. Dzięki temu klient dostanie pieniądze albo w momencie upłynięcia terminu umowy, albo w przypadku jego śmierci sumę ubezpieczenia dostanie rodzina.
Najważniejszą rzeczą, o której powinieneś pamiętać, decydując się na wykupienie polisy inwestycyjnej, jest to, że zwiążesz się z ubezpieczycielem co najmniej na kilkanaście lat. Gdy będziesz chciał wcześniej wycofać pieniądze, będziesz musiał liczyć się z dużymi stratami. Naszą uwagę zwrócił np. Aegon. Ubezpieczyciel, gdy będziesz chciał wycofać pieniądze w ciągu pierwszych dwóch lat oszczędzania, zabierze ci 99 proc. zgromadzonej kwoty!
_ Dlatego bardzo ważne jest, by dokładnie sprawdzić w umowie, z jakimi opłatami wiąże się wycofanie pieniędzy przed terminem i czy można zawiesić wpłaty na jakiś czas _ - podkreśla Grzegorz Wach. Obok propozycji regularnego oszczędzania klient ma też możliwość wpłacenia na ubezpieczenie dużej kwoty jednorazowo. Taką propozycję ma np. u siebie Skandia w programie Multiportfel Avans Plus, gdzie trzeba wpłacić min. 20 tys. zł.
Łukasz Pałka
POLSKA Gazeta Krakowska