Jak wypłacić pieniądze z PPK? Oto najprostszy sposób
Pracownicze Plany Kapitałowe (PPK) to dobrowolny system oszczędzania na emeryturę. Coraz więcej osób przystępuje do tego programu, jednak wielu z nich nie wie, jak wypłacić zgromadzone środki. W tym artykule przedstawiamy, jak krok po kroku przeprowadzić wypłatę pieniędzy z PPK.
17.07.2024 12:32
Pracownicze Plany Kapitałowe (PPK) to dobrowolny system oszczędzania na przyszłą emeryturę, skierowany do osób zatrudnionych na podstawie umowy o pracę. Składa się z wpłat pracownika, pracodawcy oraz państwa.
Dalsza część artykułu pod materiałem wideo
Warunki wypłaty środków z PPK
Jak podaje money.pl, aby móc dokonać wypłaty środków z PPK, należy spełnić określone warunki. Najkorzystniej jest zaczekać do ukończenia 60. roku życia. Wówczas zwolnione są one z podatku od zysków kapitałowych.
Wypłata po 60. roku życia
Jeżeli osiągnąłeś 60. rok życia, możesz wypłacić zgromadzone środki na kilka sposobów:
- Jednorazowo – w tym przypadku wypłacasz całość zgromadzonych środków.
- Ratalnie – wypłaty rozłożone są na co najmniej 120 miesięcznych rat, co pozwala uniknąć podatku od zysków kapitałowych.
Wypłata przed 60. rokiem życia
Jak podaje o2.pl, także przed osiągnięciem wieku emerytalnego możliwe jest wypłacenie środków, jednak należy liczyć się z pewnymi konsekwencjami. Mowa o:
- opodatkowaniu zysków kapitałowych - trzeba będzie liczyć się z koniecznością zapłacenie podatku Belki w wysokości 19 proc.
- Zwrot 30 proc. wpłat pracodawcy na konto w ZUS.
Krok po kroku: Jak wypłacić pieniądze z PPK?
- Wypełnij wniosek: aby wypłacić środki z PPK, musisz wypełnić odpowiedni wniosek u swojego operatora PPK.
- Wybierz tryb wypłaty: zdecyduj, czy wolisz jednorazową wypłatę, czy ratalną. Wybierz opcję, która najlepiej odpowiada Twoim potrzebom finansowym.
- Złożenie wniosku: prześlij wypełniony wniosek do odpowiedniego podmiotu zarządzającego Twoim PPK.
- Odbiór środków: po zweryfikowaniu wniosku i zaakceptowaniu przez operatora PPK, środki zostaną przelane na wskazany przez Ciebie rachunek bankowy.
Zalety i wady wypłaty środków z PPK
Jeśli chodzi o zalety to wśród nich trzeba wymienić:
- Dostęp do zgromadzonych oszczędności przed 60. rokiem życia w sytuacjach nadzwyczajnych (np. ciężka choroba, finansowanie wkładu własnego).
- Możliwość uniknięcia podatku od zysków kapitałowych przy wypłacie ratalnej po 60. roku życia.
Mówiąc o wadach, warto zwrócić uwagę na:
- Konieczność opłacenia podatku od zysków kapitałowych przy wcześniejszej wypłacie.
- Pomniejszenie środków o 30 proc. wpłat pracodawcy, które trafiają do ZUS.
Podsumowując, PPK jest korzystnym narzędziem oszczędnościowym na emeryturę, jednak wypłata środków przed 60. rokiem życia może wiązać się z pewnymi niekorzystnymi konsekwencjami finansowymi. Dlatego warto rozważyć różne opcje i wybrać tę, która najlepiej odpowiada naszym potrzebom.
