Kiedy kredyt gotówkowy będzie korzystniejszym rozwiązaniem niż karta kredytowa?

Zarówno kredyt gotówkowy (RRSO 14,3%, kalkulacja dokonana na 28.05.2024 r. dla reprezentatywnego przykładu)*, jak i karta kredytowa dają dostęp do dodatkowych środków. Możesz z nich korzystać zgodnie ze swoimi potrzebami – dla banku nie ma żadnego znaczenia, na co zamierzasz przeznaczyć pieniądze. Warto jednak wiedzieć, że oba produkty finansowe skierowane są do nieco innych grup kredytobiorców. 

Kredyt gotówkowy to jeden ze sztandarowych produktów finansowych dostępnych w każdym banku. Pozwala na uzyskanie dodatkowych środków z możliwością ich przeznaczenia na dowolny cel. 

Zasada jego działania jest prosta – bank pożycza kredytobiorcy pieniądze, zaś ten zobowiązuje się do zwrotu kwoty kredytu powiększonej o odsetki (naliczane są one w oparciu o oprocentowanie). Spłata odbywa się w systemie ratalnym, zgodnie z ustalonym harmonogramem.

Kredyt gotówkowy może okazać się odpowiednim produktem finansowym dla osób, które na przykład:

• potrzebują sporego zastrzyku pieniężnego – w niektórych bankach można ubiegać się nawet o 200 000 zł;
• chcą mieć dość długi czas na spłatę zaciągniętego zobowiązania – szczególnie w przypadku ubiegania się o wysoką kwotę kredytu; zgodnie z Ustawą o kredycie konsumenckim, okres kredytowania nie może przekroczyć 10 lat, czyli 120 miesięcy;
• zamierzają ubiegać się o kredyt hipoteczny i chcą zbudować swoją historię kredytową – zaciągnięcie kredytu gotówkowego na krótki okres i spłata w terminie pomaga w budowaniu wiarygodności jako kredytobiorca.

Pamiętaj! Kredyt gotówkowy to dobre rozwiązanie, jeśli masz stabilne źródło dochodów. Pozwoli to na uregulowanie zaciągniętego zobowiązania bez obaw o pogorszenie sytuacji materialnej.

Karta kredytowa to specyficzny rodzaj kredytu, który działa na nieco innej zasadzie niż kredyt gotówkowy. W tym przypadku kredytobiorca otrzymuje od banku środki w ramach przyznanego limitu na karcie. Jest on ustalany w oparciu o zdolność kredytową, co pozwala uchronić się przed utratą płynności finansowej.

Jak to działa? Załóżmy, że bank – w ramach karty kredytowej – przyznał ci limit w wysokości 5000 zł. Ze środków tych możesz skorzystać w dowolnym momencie, np. płacąc bezgotówkowo za zakupy na kwotę 300 zł. Wówczas na karcie kredytowej pozostanie 4700 zł do wykorzystania. Kiedy spłacisz zadłużenie, limit odnawia się. 

Uwaga! Zadłużenie na karcie kredytowej możesz spłacić w okresie bezodsetkowym. Dzięki temu bank nie naliczy odsetek – będzie więc to darmowy kredyt. 

Kto powinien zdecydować się na kartę kredytową? Taka forma finansowania może być odpowiednia dla osób, które:

• chcą mieć stały dostęp do środków – karta kredytowa działa w tym przypadku podobnie jak zwykła karta płatnicza, tyle że zgromadzone tam pieniądze "należą" do banku;
• nie potrzebują jednorazowo dużych sum, a raczej chcą dokonywać zakupów bieżących na niewielkie kwoty;
• chcą korzystać z nieoprocentowanego kredytu – jest to możliwe w przypadku spłaty całości zadłużenia w okresie bezodsetkowym.

Warto przy tym pamiętać, że zadłużenia na karcie kredytowej nie trzeba spłacić w okresie bezodsetkowym. Można płatność rozłożyć na raty (spłacając w wyznaczonym przez bank terminie tzw. minimalną kwotę do spłaty). To jednak będzie wiązało się naliczeniem odsetek, zgodnie z obowiązującym oprocentowaniem.

Jeśli potrzebujesz solidniejszego zastrzyku gotówki, na przykład na remont mieszkania i oczekujesz niskich miesięcznych rat, kredyt gotówkowy będzie korzystniejszym rozwiązaniem niż karta kredytowa. 

Zanim jednak zdecydujesz się na taką formę finansowania, upewnij się, że wybierasz ofertę dopasowaną do swoich możliwości. Oferty kredytów gotówkowych porównaj pod kątem parametrów, takich jak:

• maksymalna kwota – można otrzymać nawet do 200 000 zł;
• maksymalny okres kredytowania – im dłuższy, tym niższa może być miesięczna rata;
• czas oczekiwania na decyzję kredytową – im szybsza, tym szybciej możesz zrealizować swoje plany;
• koszty finansowania – istotne jest nie tylko oprocentowanie, ale RRSO (rzeczywista roczna stopa oprocentowania).

Dodatkowym atutem może być na przykład opcja spłaty pierwszej raty dopiero po upływie 3 miesięcy. Dzięki temu domowy budżet będzie lepiej przygotowany do systematycznego regulowania rat. Wpłynie to pozytywnie na płynność finansową.

Pamiętaj! Aby podjąć dobrą decyzję, dokładnie przeanalizuj swoją sytuację. Następnie porównaj dostępne oferty i skorzystaj z finansowania na miarę swoich potrzeb. 

*Nota prawna: Niniejsza treść nie stanowi oferty w rozumieniu art. 66 Kodeksu Cywilnego i ma charakter wyłącznie informacyjny.