Ile trzeba mieć oszczędności, żeby żyć z odsetek? Oto kwota
Eksperci z Trinity University opracowali regułę, która pozwala żyć z odsetek od oszczędności. Kluczowe jest zgromadzenie 25-krotności rocznych wydatków.
Jak podaje Onet, ekonomiści z Trinity University policzyli, ile trzeba zarabiać, by żyć z odsetek. Ich badania, znane jako reguła Trinity, stały się fundamentem nowoczesnego planowania finansowego. Kluczowym elementem jest przemnożenie rocznych wydatków przez odpowiedni współczynnik, co pozwala określić sumę potrzebną do finansowej niezależności.
Czym jest reguła Trinity?
Jak czytamy w artykule Onetu, w 1998 r. trzech profesorów z Trinity University - Philip L. Cooley, Carl M. Hubbard i Daniel T. Walz - przeanalizowało dane z lat 1925-1995. Skupili się na portfelach inwestycyjnych złożonych z akcji i obligacji, aby znaleźć proporcje umożliwiające regularne wypłaty bez ryzyka utraty kapitału. Wyniki ich pracy doprowadziły do powstania tzw. reguły 4 proc., znanej również jako reguła Trinity.
Dalsza część artykułu pod materiałem wideo
Grzybobranie w sierpniu. W lasach trwa wysyp borowików
Zgodnie z tą zasadą, jeśli zgromadzisz oszczędności w wysokości 25-krotności swoich rocznych wydatków, możesz co roku wypłacać 4 proc. tej sumy, zwiększając ją o wskaźnik inflacji. Na przykład, osoba wydająca 7,5 tys. zł miesięcznie, czyli 90 tys. zł rocznie, powinna zgromadzić 2,25 mln zł, by móc utrzymać dotychczasowy poziom życia bez konieczności pracy.
W praktyce oznacza to, że z odsetek można pokryć codzienne wydatki, rachunki, zakupy czy wakacje, a także pozwolić sobie na drobne przyjemności.
Onet podkreśla, że profesorowie zaznaczyli, iż reguła Trinity to jedynie plan, a nie gwarancja - sytuacja na rynkach finansowych może się zmieniać, a nieprzewidziane wydatki, takie jak choroba czy remont, mogą wymagać elastycznego podejścia do wypłat.
