KNF wydała Rekomendację "S" i oczekuje jej wprowadzenia od 2014 roku
KNF wydała Rekomendację "S", która zakłada m.in. obniżenie wskaźnika LtV do minimum 80 proc. dla kredytów mieszkaniowych. Komisja chce, by większość zapisów nowego dokumentu weszła w życie od 1 stycznia 2014 roku - podała we wtorek KNF w komunikacie.
Nowa rekomendacja dotyczy dobrych praktyk banków w zakresie zarządzania ekspozycjami kredytowymi zabezpieczonymi hipotecznie.
Komisja Nadzoru Finansowego chce, by banki zmieniły podejście do wskaźnika LtV (z ang. loan to value - stosunek wartości kredytu do wartości zabezpieczenia tego kredytu - przyp. PAP), oferując klientom produkty oparte o poziomy 80-90 proc. tego wskaźnika (w zależności od dodatkowych zabezpieczeń) w przypadku kredytów na nieruchomości mieszkalne oraz poziomy 75-80 proc. dla kredytów zabezpieczonych na nieruchomościach komercyjnych.
W przypadku kredytów mieszkaniowych Komisja chce, by wartość wskaźnika LtV w momencie udzielania kredytu nie przekraczała poziomu 80 proc. lub 90 proc. w przypadku, gdy część ekspozycji przekraczająca 80 proc. wskaźnika będzie odpowiednio ubezpieczona, lub kredytobiorca przedstawił dodatkowe zabezpieczenie. Urząd chce, by wartość wskaźnika nie przekraczała 95 proc. dla kredytów powstałych do końca 2014 roku, 90 proc. dla kredytów udzielonych w roku 2015 i 85-90 proc. w roku 2016.
Urząd proponuje również obniżenie maksymalnego okresu kredytowania klientów detalicznych do 25 lat. W komunikacie dodano, że przy ustalaniu długości okresu kredytowania klienta detalicznego, bank powinien uwzględnić zdolność kredytobiorcy do kreowania dochodów w całym okresie trwania umowy, zwracając szczególną uwagę na okres, w którym należy oczekiwać osiągnięcia przez kredytobiorcę wieku emerytalnego.
Komisja zaleca ponadto uelastycznienie podejścia w zakresie wskaźnika DtI (z ang. debt to income - współczynnik sumy zobowiązań do bieżącego dochodu netto - przyp. PAP), którego wartość zdaniem KNF nie powinna przekraczać 40 proc. dla klientów o dochodach nieprzekraczających przeciętnego poziomu wynagrodzeń w danych regionie zamieszkania oraz 50 proc. dla pozostałych klientów
KNF chce też, by dalszemu ograniczeniu uległo kredytowanie hipoteczne w walutach obcych, które powinno być - zdaniem urzędu - dostępne tylko dla klientów uzyskujących stałe przychody w walucie obcej.
W rekomendacji zapowiedziano też wprowadzenie zasady proporcjonalności w odniesieniu do banków spółdzielczych.
Komisja oczekuje, że większość zapisów rekomendacji zostanie wprowadzonych nie później niż do 1 stycznia 2014 r., a część zaleceń ma wejść w życie od 1 lipca 2014 r.