Skarbówka sprawdza przelewy. Oto kiedy może zainteresować się twoim

Banki, a także inne podmioty finansowe, mają obowiązek monitorować finansowe operacje swoich klientów, zwłaszcza jeśli mowa o kwotach istotnych. Transakcje przekraczające 15 tys. euro wymagają szczególnej uwagi urzędu skarbowego. Bank może wymagać od klienta informacji na temat źródła oraz celu pozyskanych środków.

Od lipca 2022 roku polskie urzędy skarbowe zyskały możliwości kontrolowania finansów mieszkańców, w tym przeglądania kont bankowych i przelewów. Krajowa Administracja Skarbowa (KAS) ma prawo wglądu w historię bankową bez uprzedniego informowania posiadacza konta. Na żądanie urząd może otrzymać niezbędne dane od banków, nawet gdy dana osoba nie jest podejrzewana o działania niezgodne z prawem.

Przelewy pochodzące z darowizn czy pożyczek muszą być czasami zgłoszone w urzędzie skarbowym. Jeżeli tego nie zrobimy, może zajść konieczność zapłacenia podatku. Banki przekazują Generalnemu Inspektorowi Informacji Finansowej informacje o potencjalnie podejrzanych operacjach finansowych, które mogą sugerować pranie pieniędzy czy wspieranie terroryzmu.

Kluczowe informacje o monitorowaniu przelewów:

• Nadzór nad transakcjami: Banki i instytucje finansowe muszą prowadzić monitoring rachunków bankowych swoich klientów, skupiając się szczególnie na operacjach o dużej wartości.
• Suma podlegająca nadzorowi: Transakcje, w tym przelewy internetowe, przekraczające 15 000 euro (około 69 000 zł według bieżącego kursu), są szczególnie kontrolowane.
• Wymogi weryfikacji: Przy takich transakcjach banki mogą poprosić klientów o dodatkowe informacje na temat źródła funduszy i celu operacji.
• Raportowanie podejrzanych operacji: Jeśli przelew wzbudza podejrzenia prania pieniędzy lub finansowania terroryzmu, bank ma obowiązek zgłosić to Generalnemu Inspektorowi Informacji Finansowej (GIIF).
• Analiza ryzyka: Banki prowadzą analizę ryzyka transakcji, aby identyfikować nietypowe wzorce zachowań finansowych, mogące sugerować działalność nielegalną.