Inwestuj regularnie

Nawyk systematycznego oszczędzania nie jest nadal powszechny w polskim społeczeństwie. Tymczasem doświadczenia inwestorów dowodzą, że najtrudniej jest zacząć – szybko potem przychodzi miłe zaskoczenie, że pomimo odkładania co miesiąc określonych kwot jakość naszego życia w niczym nie uległa pogorszeniu. A pojawia się dodatkowa satysfakcja – z roztropnego rozporządzania domowym budżetem, ograniczenia wydatków i generowania nadwyżek, które mogą posłużyć realizacji przyszłych planów.

Po pierwsze, plan

Oszczędzanie i inwestowanie łączy jeszcze jedno – realizacja celu w obu przypadkach wymaga spełnienia podobnych założeń. Po pierwsze, już na starcie warto zadać sobie trud jasnego sprecyzowania celu oszczędzania/inwestycji. Im bardziej szczegółowy, tym lepiej. Precyzyjny cel i horyzont inwestycji ułatwiają także dobór odpowiednich rozwiązań inwestycyjnych. Przy stosunkowo krótkim horyzoncie należy oprzeć inwestycje na bezpiecznych instrumentach finansowych (np. funduszach pieniężnych czy obligacyjnych), przy dłuższym – warto pozwolić sobie na nieco większe ryzyko ulokowania części środków w funduszach akcyjnych, mogących przynieść długookresowo wyższe stopy zwrotu. Planując inwestycje, należy określić własny profil ryzyka, temperament oraz odporność na stres i niepewność. Dzięki temu nie tylko łatwiej osiągniemy cel, gdyż będziemy postępować zgodnie z naszymi wartościami, charakterem i postawą, ale uodpornimy się również na okresowe zawirowania koniunktury. Przykładowo, inwestor, który świadomie zdecydował
się na koszyk złożony w dużej części z funduszy agresywnych, nie będzie zaczynał każdego poranka od nerwowego wertowania tabel z wycenami jednostek, nie będzie podejmował pochopnych decyzji pod wpływem emocji, gdyż jego plan zakłada osiągnięcie celu inwestycyjnego w horyzoncie co najmniej kilkuletnim. Ma więc świadomość, że droga do tego celu będzie usiana okresowymi wahaniami.

Po drugie, konsekwencja

Dobry plan i żelazna konsekwencja – tylko tyle i aż tyle potrzeba, by cieszyć się efektami inwestycji. W praktyce jednak o tę regularność bywa trudno. Z inwestowaniem jest trochę tak jak z odchudzaniem – na fali mocnego postanowienia zmian zaczynamy od ostrej diety, upajamy się sukcesami, ale prędzej czy później pojawi się pokusa pofolgowania sobie. „To tylko jeden cukierek – myśli odchudzający się; „tylko jeden raz wydam pieniądze przeznaczone na inwestycje” – obiecuje sobie inwestor. Dla obu jest to zazwyczaj początek końca misternego planu. W przypadku inwestycji regularność ma kolosalne znaczenie – stałe wpłaty do funduszy inwestycyjnych, w połączeniu z siłą procentu składanego, pozwalają na zbudowanie poważnego kapitału. Konsekwencja przydaje się też w trudnych momentach, gdy na rynku panuje duża zmienność, przedłużają się spadki, a inwestorami targają silne emocje i niepewność.

_ - Systematyczne oszczędzanie to jedna z najprostszych i podstawowych zasad inwestycyjnych, która skutecznie pomaga obniżać ryzyko inwestycyjne i zwiększać potencjał zysków. Inwestując systematycznie nie ograniczamy się do jednego momentu wejścia czy wyjścia z inwestycji – robimy to de facto przez cały okres inwestowania _ – mówi Krzysztof Lewandowski, Prezes Pioneer Pekao TFI.

Gdy ma się długofalowy plan, łatwiej zachować żelazne nerwy i odporność na medialne doniesienia, plotki, komentarze. „Róbmy swoje” jak w słynnym szlagierze Wojciecha Młynarskiego, czyli trzymajmy się raz obranej strategii. Regularne inwestowanie uniezależnia inwestora od huśtawki nastrojów i minimalizuje ryzyko zainwestowania w nieodpowiednim momencie (np. ulokowania dużej kwoty w przededniu dłuższej fali spadków na giełdach)
.

Inwestor, który systematycznie, na przykład co miesiąc, przekazuje środki do wybranych funduszy akcyjnych bądź zrównoważonych, uśrednia w ten sposób cenę zakupu jednostek – w okresach wzrostów na giełdach nabywa jednostki relatywnie drożej, ale może cieszyć się znacznym wzrostem wartości wcześniej zakupionych jednostek. I analogicznie w okresach spadków musi liczyć się z przejściowym uszczupleniem wartości portfela, ale nowe jednostki nabywane są w atrakcyjnych cenach, co zaprocentuje, gdy kursy indeksów giełdowych powrócą do wzrostów. Taka strategia – zakupów na raty – wymaga żelaznej konsekwencji, nie jest więc powszechnie stosowana przez inwestorów. A szkoda – bo to jedna z najskuteczniejszych metod budowania stabilnego, odpornego na rynkowe zawirowania kapitału na przyszłość.

Tym bardziej, że Towarzystwa Funduszy Inwestycyjnych poszerzają swoją ofertę w tym kierunku. Na przykład największe i najstarsze na rynku TFI – Pioneer Pekao TFI, wprowadziło ostatnio innowacyjny program systematycznego oszczędzania – Moja Perspektywa, który sam dostosowuje skład portfela w zależności od czasu trwania inwestycji – na początku inwestuje w bardziej agresywne aktywa, a im bliżej końca inwestycji tym większa część oszczędności przeznaczana jest w instrumenty rynku pieniężnego. Program dostosowuje się więc do cyklu życia inwestycji.

Po trzecie, różnorodność

Sprzymierzeńcem regularnego inwestowania jest również dywersyfikacja. Różnorodny portfel inwestycji nie tylko jest optymalnie dopasowany do profilu inwestora, ale pozwala także ograniczyć zmienność na rynkach finansowych. Dywersyfikacja może przybrać różne formy. Najbardziej podstawową i popularną formą różnicowania portfela jest dobór funduszy o różnym stopniu ryzyka (fundusze akcyjne, obligacyjne, mieszane). Ale to dopiero przedsmak prawdziwej dywersyfikacji: inwestorzy mogą dziś budować swój portfel z kilkudziesięciu klocków – funduszy o różnym profilu ryzyka, różnym zasięgu geograficznym, różnej walucie czy odmiennej strategii inwestycyjnej.

Klienci Pioneer Pekao TFI mają do dyspozycji wiele programów inwestycyjnych, które ułatwiają regularne i zdywersyfikowane oszczędzanie:

• Moja Perspektywa – unikalny program dopasowujący skład portfela i poziom ryzyka do okresu oszczędzania
• Program Akumulacji Kapitału (PRO i Junior) – plan systematycznego oszczędzania,
• Super Basket – innowacyjny program umożliwiający rozłożenie w czasie zakupu jednostek funduszy (mniejsze ryzyko wyboru nieodpowiedniego momentu),
• Program IKE – dla inwestorów, którzy chcą zbudować kapitał na emeryturę, wolny od tzw. podatku Belki.

_ Przykład _

_ Zamierzamy oszczędzać przez 30 lat, jako założenie przyjmujemy stopę zwrotu na poziomie 8%. Wpłacając co miesiąc 200 zł, po trzech dekadach będziemy dysponować ponad 283,5 tys. zł (w tym 72 tys. zł to nasze wpłaty). Przy dwukrotnie wyższej kwocie inwestycji (400 zł co miesiąc) możemy po 30 latach liczyć na 567 tys. zł (w tym 144 tys. zł wpłat). _

Szczegółowe zasady uczestnictwa w Programach: Moja Perspektywa, Program Akumulacji Kapitału, Super Basket, Program IKE, określają warunki uczestnictwa w danym Programie dostępne u prowadzących dystrybucję, w tym w Banku Pekao SA . Przedstawione stopy zwrotu są hipotetyczne i nie stanowią gwarancji osiągnięcia podobnych w przyszłości. Symulacje nie uwzględniają opłat manipulacyjnych, poziomu inflacji oraz obowiązków podatkowych. Skróty prospektów informacyjnych funduszy inwestycyjnych zarządzanych przez Pioneer Pekao TFI SA , jak również prospekty informacyjne tych funduszy, zawierające szczegółowy opis czynników ryzyka związanego z inwestowaniem w te fundusze oraz szczegółowe dane na temat sytuacji finansowej tych funduszy i tabele opłat, dostępne są u prowadzących dystrybucję oraz w internecie na stronie www.pioneer.com.pl. Fundusze nie gwarantują realizacji założonych celów inwestycyjnych ani uzyskania określonych wyników inwestycyjnych. Indywidualna stopa
zwrotu z inwestycji w dany fundusz jest uzależniona od dnia zbycia oraz dnia odkupienia jednostek uczestnictwa przez fundusz, a także od wysokości pobranych opłat manipulacyjnych, kategorii jednostek uczestnictwa oraz obowiązków podatkowych obciążających uczestnika, w szczególności wysokości podatku od dochodów kapitałowych. UWA GA! Inwestowanie w fundusze inwestycyjne, które lokują aktywa w papiery wartościowe, wiąże się z ryzykiem wynikającym z wahań cen na giełdzie, zmian wysokości stóp procentowych, kursów walut itp. Uczestnik funduszu powinien mieć świadomość możliwości osiągnięcia zysku, ale również poniesienia straty. Pioneer Pekao Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych Spółka Akcyjna z siedzibą w Warszawie 02-674, ul. Marynarska 15, wpisana do rejestru przedsiębiorców Krajowego Rejestru Sądowego, Sądu Rejonowego dla m.st. Warszawy, XIII Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego, pod numerem KRS 0000016956, posługująca się numerem NIP 521 11 82 650. Kapitał zakładowy: 37 804 000 złotych, łączna
kwota uiszczonych wkładów równa kapitałowi zakładowemu