Lokata czy rachunek oszczędnościowy? Porównanie produktów

Lokata bankowa to jeden z najłatwiej dostępnych instrumentów finansowych na polskim rynku. Można ją porównać do specyficznej formy odwrotnej pożyczki, gdzie środki zdeponowane przez klienta stają się na określony czas dostępne dla banku. Kluczowym elementem każdej lokaty jest umowa, która precyzuje zarówno czas trwania lokaty, jak i oprocentowanie, które zostanie naliczone od zdeponowanej kwoty. Wypłata zgromadzonych środków wraz z odsetkami odbywa się po zakończeniu ustalonego okresu. W trakcie trwania lokaty właściciel środków nie ma możliwości swobodnego użytkowania ich, ponieważ są zablokowane. Mimo tej czasowej niedostępności lokaty są uważane za bezpieczną formę oszczędzania, głównie dzięki ochronie, jaką zapewnia Bankowy Fundusz Gwarancyjny, który gwarantuje wypłatę zdeponowanych środków. Po zakończeniu umowy środki wraz z naliczonymi odsetkami są wypłacane właścicielowi, a w przypadku lokat odnawialnych lokata automatycznie otwiera się na kolejny okres na takich samych warunkach. Co ciekawe, możliwe jest założenie lokaty bez konta osobistego.

Rachunek oszczędnościowy to rodzaj konta bankowego, który łączy oprocentowanie środków z elastycznym dostępem do zgromadzonych pieniędzy, nie narażając ich posiadacza na utratę naliczonych odsetek. Można go założyć zarówno wraz z kontem osobistym, jak i jako oddzielny produkt, w zależności od oferty danego banku. W przeciwieństwie do lokaty umowa dotycząca rachunku oszczędnościowego nie jest ograniczona czasowo i można ją wypowiedzieć w dowolnym momencie. Rachunek oszczędnościowy zapewnia naliczanie odsetek od pierwszej wpłaty, które bank zazwyczaj kapitalizuje co miesiąc, czyli dopisuje do salda konta po odliczeniu podatku od zysków kapitałowych. Prowadzenie takiego rachunku zwykle nie wiąże się z dodatkowymi opłatami, a banki najczęściej oferują jeden darmowy przelew wychodzący w miesiącu. Kolejne wypłaty są zazwyczaj obciążone opłatą za każdą wykonaną operację. Posiadacze rachunku oszczędnościowego mogą wpłacać pieniądze w dowolnych kwotach i terminach, zarówno regularnie, jak i przy okazji pozyskania dodatkowych środków. Większe saldo na koncie przekłada się na wyższe odsetki naliczane na koniec miesiąca. Rachunek oszczędnościowy pozwala na korzystanie z dobrodziejstw procentu składanego. Po kapitalizacji odsetek, w kolejnym miesiącu oprocentowanie naliczane jest od powiększonego kapitału, co z czasem może znacząco zwiększyć zgromadzone oszczędności.

Wybór między lokatą a rachunkiem oszczędnościowym powinien być uzależniony od kilku kluczowych aspektów, takich jak oprocentowanie, okres trwania umowy i elastyczność dostępu do środków. Lokata bankowa oferuje zazwyczaj wyższe oprocentowanie w porównaniu do rachunku oszczędnościowego, co może być atrakcyjne dla osób poszukujących pewnego zysku z oszczędności. Lokaty mają jednak określony czas trwania, który może wynosić od kilku dni do kilku lat, a wcześniejsze wycofanie środków z lokaty zazwyczaj wiąże się z utratą odsetek. To czyni lokatę bardziej odpowiednią dla tych, którzy mogą pozwolić sobie na zamrożenie środków na pewien okres. Rachunek oszczędnościowy z kolei zapewnia większą elastyczność. Środki zgromadzone na takim koncie są dostępne w każdej chwili, co pozwala na bieżące zarządzanie oszczędnościami i swobodny dostęp do gotówki. Oprocentowanie na rachunku oszczędnościowym jest zazwyczaj niższe niż na lokacie, ale zyski z odsetek są naliczane już od pierwszej wpłaty i kapitalizowane najczęściej co miesiąc. Umowa rachunku oszczędnościowego jest zazwyczaj zawierana na czas nieokreślony, co oznacza brak konieczności jej odnawiania i wypowiadania w określonych terminach. Rachunek oszczędnościowy jest więc idealny dla tych, którzy chcą mieć możliwość dokonywania wpłat i wypłat w dowolnym momencie, bez obaw o utratę zgromadzonych odsetek, lokata zaś – dla tych, którzy mogą sobie pozwolić na to, by zdeponować środki na określony czas.

Opracowano na zlecenie partnera Santander Consumer Bank.

Źródła:

https://www.bankier.pl/smart/lokata–czy–konto–oszczednosciowe–co–wybrac

https://finanse.rankomat.pl/poradniki/lokata–konto–oszczednosciowe–lepiej–odkladac–zaskorniaki/

https://www.bankier.pl/smart/lokata–czy–konto–oszczednosciowe–porownujemy–oferty–bankow