"Przywiązani do polisy": stawki opłat likwidacyjnych nadal za wysokie

Tzw. polisolokaty, czyli polisy z Ubezpieczeniowym Funduszem Kapitałowym to produkty ochronne powiązane z elementem inwestycyjnym. Za wcześniejsze odstąpienie od umowy ubezpieczyciele pobierali opłaty, które w pierwszych latach rezygnacji pochłaniały całość, lub zdecydowaną większość gromadzonych środków.

"Zwrot zaledwie 70 proc. lub 75 proc. aktualnej wartości rachunków oznacza, że ubezpieczyciele nadal chcą przejąć od 30 proc. do niejednokrotnie połowy zainwestowanych oszczędności swoich klientów" - czytamy w oświadczeniu.

Stowarzyszenie "Przywiązani do polisy" powstało na początku 2014 roku. Są w nim osoby poszkodowane, które kupiły polisy powiązane z Ubezpieczeniowym Funduszem Kapitałowym i straciły całość lub część swoich oszczędności. Byli i obecni właściciele polisolokat złożyli osiem pozwów zbiorowych, jednak dotąd w ich sprawach nie zapadł żaden wyrok, nawet w pierwszej instancji.

"Dzielenie posiadaczy polis wg. kategorii wiekowych uznać należy za kuriozalne w sytuacji gdy abuzywność zapisów (fakt, że były one niedozwolone - PAP) skutkuje wobec wszystkich klientów bez względu na kryterium wieku, dochodu lub wykształcenia"- podkreślono w oświadczeniu.

W ocenie stowarzyszenia nowe stawki nie zmieniają sytuacji osób, które zrezygnowały już z polis. Zaznaczyło, że tysiące osób domagają się zwrotu zabranych im oszczędności na drodze sądowej - zarówno w pozwach indywidualnych jak i w pozwach zbiorowych.

"Należy podkreślić dramatyczną sytuacja konsumentów, których oszczędności zostały ulokowane w Open Life i TUnŻ Europa (za pośrednictwem Getin Bank, Idea Bank, Open Finance, Home Broker, Tax Care). Wykazywane przez obu ubezpieczycieli wartości rachunków posiadaczy polis Pareto I i II, Libra I, II, III i wielu innych notują spadek do 70 proc.!" - podkreślono w oświadczeniu.

"Nieznany pozostaje mechanizm wyceny aktywów funduszy, w oparciu o który klienci otrzymują informacje o rachunku. Ustalanie nowych stawek opłat za rezygnację z polisy w przypadku Open Life i TUnŻ Europa oceniamy zatem jako przedwczesne i bezcelowe. Nadal bowiem nie wiadomo jak ustalona jest wartości rachunku a tym samym wysokość pobieranych opłat".

Stowarzyszenie zaznaczyło jednak, że popiera trwające kilka lat negocjacje ugodowe UOKiK z ubezpieczycielami. Ich zdaniem rozwiązanie problemu trzech i pół miliona konsumentów uwikłanych w "toksyczne polisolokaty" może i powinno opierać się na porozumieniu stron.

"Stowarzyszenie wielokrotnie podkreślało, że wyznacznikiem porozumienia dla polis tzw. starego koszyka powinny być zapisy znowelizowanej ustawy o ubezpieczeniach" - podkreślono w oświadczeniu. "Wskazujemy tym samym na opłatę w wysokości 4 proc. za rezygnację z polisy. Ubezpieczyciele nie powinni zapominać o swoich dochodach z różnego rodzaju opłat pobieranych od klientów, na których zarabiali krocie także wtedy gdy konsumenci tracili oszczędności".

Stowarzyszenie podkreśliło też, że "ogłoszona samoregulacja jest tak dalece niesatysfakcjonująca, że przypomnieć należy skuteczność finansowego środka oddziaływania na ubezpieczycieli. Nakładanie wysokich kar pieniężnych poprawiło sytuację konsumentów posiadających polisy towarzystwa Aegon. W 2014 roku, pod wpływem wysokich kar nałożonych przez UOKiK, ubezpieczyciel zwracał konsumentom w całości pobrane opłaty likwidacyjne wraz z odsetkami".

W środę UOKiK podpisał porozumienia z 16 towarzystwami ubezpieczeniowymi ws. polis z elementem inwestycyjnym. W efekcie zakłady obniżą opłaty likwidacyjne klientom, których nie objęły wcześniejsze decyzje urzędu. Skorzysta na tym ok. 1,4 mln osób.

"Przez wiele miesięcy prowadziliśmy rozmowy z ubezpieczycielami oraz Polską Izbą Ubezpieczeń. Efekt naszych wspólnych działań to obniżenie opłat likwidacyjnych klientom posiadającym polisy z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym tzw. +starego portfela+, czyli sprzed 2014 r. - wyjaśnił prezes Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów Marek Niechciał.

"Obniżka zależy od czasu trwania umowy - przykładowo jeden z ubezpieczycieli obniży opłatę do 23 proc. w pierwszym roku polisowym, 9 proc. - w szóstym, a po 10 latach nie pobierze ani złotówki. Przewidzieliśmy szczególne rozwiązania dotyczące osób starszych, które były namawiane na wieloletnią polisę, mimo podeszłego wieku" - dodał.

Szef Komisji Ubezpieczeń na Życie przy Polskiej Izbie Ubezpieczeń i jeden z architektów porozumienia, prezes Prudential Jarosław Bartkiewicz podkreślił, że chęć przystąpienia do porozumienia została wyrażona przez wszystkie 16 zakładów ubezpieczeń. "Pokazuje to, że branża - mimo trudności i przeciwieństw - potrafi mówić jednym głosem i wspólnie rozwiązywać problemy" - zaznaczył. "Trzeba docenić zaangażowanie i często wręcz wyzwania natury logistycznej, zwłaszcza, że wszyscy powoli szykują się już do nadchodzących świąt. Porozumienie to na pewno sukces Polskiej Izby Ubezpieczeń i Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów oraz jego prezesa. Koordynacja wszystkich stron i wszystkich uczestników wymagała na pewno wysiłku".

Według danych ze sprawozdań zakładów ubezpieczeń na życie wartość aktywów netto UFK na koniec września 2016 r. wynosiła 56,2 mld zł.