Pożyczki chwilówki - na co zwracać uwagę przed podpisaniem umowy?

Rynek związany z udzielaniem pożyczek został zdominowany przez pożyczki chwilówki. Ich popularność związana jest głównie z faktem, że to właśnie od firm udzielających tego typu pożyczek można najłatwiej i najszybciej otrzymać gotówkę.

Głównie przez zredukowane do niezbędnego minimum formalności oraz mniej rygorystyczne kryteria przyznawania pożyczek. Niezależnie jednak od tego, jakie źródło pożyczki wybierzemy, musimy dokładnie przyjrzeć się umowie, aby mieć świadomość, jakie ryzyka mogą wiązać się z zaciągnięciem pożyczki. Co więc musimy sprawdzić?

Całkowity koszt pożyczki

Podczas wyboru pożyczki większość osób zwraca uwagę na oprocentowanie, które jest dla nich najważniejszym czynnikiem. Tutaj trzeba jednak uważać, aby nie kierować się jedynie jego niską wartością, gdyż w umowie można znaleźć jeszcze inne koszty. Często zdarza się, że niskie oprocentowanie dotyczy na przykład tylko spłaty całości pożyczki we wcześniejszym terminie, po którym drastycznie wzrasta i sprawia, że koszty pożyczki stają się ogromne. Dlatego też trzeba patrzeć nie tylko na oprocentowanie, ale i inne czynniki. Są to między innymi: opłaty wstępne, prowizje, koszty zabezpieczeń, ubezpieczenia pożyczki i wiele innych. Mają one znaczenie zarówno w stosunku do wysokości pożyczki, jak i czasu. Warto przyjrzeć się całkowitemu kosztowi pożyczki, ale z rezerwą traktować wskaźnik RRSO, który może być mylący w odniesieniu do pożyczek krótkoterminowych. Sprawdźmy po prostu łączną kwotę, którą będziemy musieli zapłacić z tytułu wzięcia pożyczki.

Informacje o pożyczkodawcy

Zanim zwiążemy się umową z jakimkolwiek podmiotem, należy wiedzieć, kim on właściwie jest, co to za firma. Najlepiej wybierać podmioty zaufane, które długo funkcjonują na rynku i mają rekomendacje organizacji finansowych, a także należą do międzynarodowych instytucji finansowych (jak OK Money, które jest częścią DFC Global Corp. – firmy działającej w 10 krajach).

Usługa domowa

Wiele firm pożyczkowych praktykuje tak zwaną „obsługę domową”. Jest to forma preferowana zwykle przez seniorów, gdyż najczęściej nie potrafią oni obsługiwać komputera i nie mają dostępu do bankowości internetowej. Wolą więc, aby pracownik pożyczkodawcy najpierw zjawił się w ich domu z wnioskowaną gotówką, a następnie, zwykle co tydzień, przychodził po kolejne raty.

Forma jest wygodna, jednak wybierający ją często nie są świadomi, że niesie ona ze sobą również wysokie opłaty. W rezultacie każda wizyta pracownika firmy pożyczkowej może nieść ze sobą koszt kilkudziesięciu złotych.

Zapis o prawie do odstąpienia

Gdy już mamy umowę w ręku, sprawdźmy, czy jest w niej zapis o prawie odstąpienia od niej. Jeśli takowy znajdziemy, przyjrzyjmy się, jak sytuacja wygląda od strony formalnej. Czy konieczne jest wypełnienie stosownego druku i czy odstąpienie od umowy pociąga za sobą jakieś negatywne konsekwencje, takie jak na przykład opłaty karne.

Możliwość wcześniejszej spłaty

Podobnie jak w przypadku omówionego wcześniej odstąpienia od umowy, powinniśmy sprawdzić, czy istnieje możliwość wcześniejszej spłaty pożyczki, a jeśli tak, czy i jakie pociąga za sobą konsekwencje.

Wydłużenia terminu spłaty

Ta kwestia jest kolejną, której powinniśmy się przyjrzeć. Wiele firm pożyczkowych ma w swojej ofercie możliwość odroczenia terminu spłaty. Można z niej skorzystać, gdy pojawia się problem z terminowym spłaceniem zobowiązania. Zwykle okres odroczenia wynosi od 15 do 30 dni, ale wiąże się z dodatkowymi kosztami ze strony pożyczkobiorcy.

Opłaty windykacyjne

Niespłacenie w terminie może być szczególnie kosztowne. W wielu przypadkach już samo przypominanie o terminach może pociągać za sobą koszty. Można spodziewać się pism wysłanych pocztą, telefonów, a w niektórych przypadkach wizyt w domu, przy czym każda będzie kosztowna.

Podsumowując

Zaciągnięcie pożyczki chwilówki nie musi się wiązać z ryzykiem. Aby się przed nimi uchronić i zaciągnąć pożyczkę bezpieczną, wystarczy uprzednio „zbadać” pożyczkodawcę, a następnie dobrze przyjrzeć się warunkom umowy. Dlatego też starajmy się wiązać umowami tylko z solidnymi podmiotami, które nie ukrywają kosztów.