Umorzenie kredytu bankowego. Oto na czym polega i kiedy jest możliwe

Istnieją sytuacje, w których umorzenie kredytu bankowego staje się osiągalne. Aby jednak móc ubiegać się o tę formę pomocy, konieczne jest wykazanie bardzo trudnej sytuacji życiowej, jak na przykład przewlekła choroba. Banki rozpatrują takie wnioski indywidualnie i podejmują decyzje na podstawie szczegółowej analizy przypadku, co może skutkować częściowym lub całkowitym umorzeniem długu - pisze totalmoney.pl.

Banki decydują się na umorzenie kredytów wyłącznie w ekstremalnych przypadkach. Oznacza to, że kredytobiorca musi znajdować się w sytuacji życiowej o dużej trudności, zazwyczaj niezawinionej przez niego samego.

Dalsza część artykułu pod materiałem wideo

Do sytuacji, które mogą kwalifikować się do umorzenia kredytu, należą m.in.:

• Trwała niezdolność do pracy wskutek wypadku,
• Śmierć współmałżonka prowadząca do znacznego spadku dochodów,
• Poważna choroba uniemożliwiająca zarobkowanie i pochłaniająca większość dochodów,
• Poważna niepełnosprawność ograniczająca możliwość pracy,
• Utrata mienia w wyniku katastrof naturalnych.

Te czynniki mogą zostać uznane przez bank za wystarczające do umorzenia kredytu, ale decyzje podejmowane są indywidualnie w każdej instytucji. Oprócz umorzenia, banki oferują także różne formy wsparcia dla klientów mających trudności ze spłatą kredytów.

Śmierć dłużnika to sytuacja trudna zarówno emocjonalnie, jak i finansowo. Spadkobiercy muszą zdecydować, czy przejąć spadek z dobrodziejstwem inwentarza, co oznacza odpowiedzialność za długi jedynie do wysokości odziedziczonego majątku. Mogą też zdecydować o przyjęciu spadku w całości, co obliguje ich do spłaty długów, nawet jeśli przekroczą one wartość spadku.

Choć przyjęcie spadku nie oznacza automatycznego umorzenia długów, to dobrze uzasadniona niemożność spłaty może skutkować pozytywnym rozpatrzeniem wniosku o umorzenie.

Kolejnym powodem, który może skutkować umorzeniem kredytu, jest poważna choroba kredytobiorcy, która na długą metę uniemożliwia zarobkowanie oraz zmusza do ponoszenia wysokich kosztów leczenia. Szczegółowe uzasadnienie sytuacji jest niezbędne do uzyskania umorzenia. Jeżeli jednak umowa została zawarta przez osobę psychicznie ubezwłasnowolnioną, może zostać uznana za nieważną z powodu braku zdolności do czynności prawnych.

W Polsce klęski żywiołowe występują rzadko, lecz takie sytuacje prowadzą do uruchomienia rządowych programów wsparcia, które mogą obejmować umorzenie rat kredytów. Na przykład po powodzi we wrześniu 2024 roku, poszkodowani mogą skorzystać z pomocy Funduszu Wsparcia Kredytobiorców, który spłaca raty kredytowe przez 12 miesięcy, bez obowiązku ich zwrotu.

Teoretycznie każdy kredytobiorca może złożyć wniosek o umorzenie długu, lecz największe szanse mają ci znajdujący się w trudnej sytuacji, której poprawa nie jest możliwa w najbliższym czasie. Osoby posiadające znaczny majątek są mniej skłonne do uzyskania umorzenia, ponieważ mają możliwość spłaty zobowiązań poprzez jego sprzedaż.

Umorzenie kredytu oznacza, że bank rezygnuje z części lub całości zwrotu pożyczonego kapitału. Jest to niekorzystne dla banków, jako że tracą one regularne wpływy. Umorzenia długu są rzadkie i zależą od indywidualnej oceny sytuacji finansowej kredytobiorcy oraz przepisów prawnych, takich jak w przypadku kredytów studenckich, które mogą być umorzone za dobre wyniki w nauce.