Uważaj, ile wpłacasz na konto. Od tej kwoty zainteresujesz skarbówkę

Jak zauważa infor.pl, nie ma przepisu, który wprost określa, ile pieniędzy można wpłacić na konto bez obaw o kontrolę. Prawo przewiduje jednak obowiązek raportowania transakcji przekraczających równowartość 15 tys. euro do Generalnego Inspektora Informacji Finansowej (GIIF). Ten próg, przy obecnych kursach walut, to około 65-70 tys. zł.

Transakcje te nie są automatycznie blokowane przez banki. Środki są przyjmowane, ale operacje są rejestrowane i mogą być analizowane przez GIIF, zwłaszcza jeśli pojawią się podejrzenia dotyczące źródła ich pochodzenia.

Banki monitorują również mniejsze operacje, jeśli uznają je za podejrzane. Jak wylicza infor.pl, wśród nich mogą być, między innymi:

• nietypowo wysokie wpłaty w stosunku do wcześniejszych wpływów,
• częste wkłady od różnych osób,
• rozbijanie kwot na mniejsze wpłaty tuż poniżej progu zgłoszeniowego,
• wpływy z "nieznanych źródeł" bez dokumentacji.

Od 2025 r. rozszerzono system analizy przepływów pieniężnych. Teraz banki muszą zgłaszać nie tylko pojedyncze transakcje powyżej 15 tys. euro, ale także spojrzeć na łączną wartość operacji w krótkim czasie przez tego samego klienta. Jeśli klient wpłaci kilka razy po 10 tys. zł, to może to być traktowane jako jedna większa operacja.

Dla firm obowiązują dodatkowe ograniczenia w płatnościach gotówkowych. Transakcje przewyższające 15 tys. zł muszą być dokonane przelewem. Od 2024 r. transakcje gotówkowe powyżej 8 tys. zł nie mogą być w pełni zaliczane do kosztów podatkowych.

"Procedura po stronie banku jest jasno określona. Po wykryciu transakcji przekraczającej próg lub uznanej za podejrzaną, bank przesyła zgłoszenie do GIIF z danymi klienta i charakterystyką operacji" - pisze infor.pl.

Klient może być poproszony o dodatkowe wyjaśnienia, ale zwykle taka analiza to standardowa procedura i nie wiąże się z automatyczną kontrolą.