Rząd USA pozwie banki w związku z kryzysem finansowym

Według gazety, Federal Housing Finance Agency - rządowa agencja nadzorująca udzielanie kredytów na zakup domów i mieszkań - ma w przyszłym tygodniu wnieść pozwy przeciw takim wielkim bankom, jak Bank of America, JPMorgan Chase, Goldman Sachs i Deutsche Bank. Zarzuty zostaną postawione także m.in. Citigroup, Credit Suisse, Barclays, The Royal Bank of Scotland Group, Société Générale. W razie uznania przez sąd argumentów FHFA na banki spadnie wielomiliardowy rachunek odszkodowawczy.

Z powództwem przeciw nim występuje federalna agencja FHFA (Federal Housing Finance Agency), nadzorująca rządowe instytucje finansowe Fannie Mae i Fredddie Mac gwarantujące pożyczki udzielane pod zastaw nieruchomości. Agencja zdecydowała się wystąpić na drogę prawną, ponieważ obligacje wsparte długiem hipotecznym wysokiego ryzyka zostały sprzedane Fannie Mae i Freddie Mac i okazały się bezwartościowe.

FHFA oskarża banki o to, że wprowadziły w błąd nabywców tego rodzaju obligacji, zwykle inne banki lub instytucje finansowe, dając im do zrozumienia, że dokonały wymaganej oceny ryzyka długu hipotecznego przed jego skumulowaniem w formie papierów wartościowych.
Fannie Mae i Freddie Mac straciły łącznie ok. 30 mld USD, częściowo na takich papierach, i zostały uratowane przed upadkiem z pieniędzy podatnika.

Z kolei cytowany w sobotę przez BBC rzecznik Royal Bank of Scotland Group Plc oświadczył, że bank będzie się energicznie bronił przed zarzutami wprowadzenia w błąd klientów w sprawie jakości sprzedawanych im obligacji i że na korzyść banku przemawiają zarówno względy prawne, jak i fakty. HSBC i Barclays nie ustosunkowały się do doniesień.

Bankowi RBS, będącemu w 83 proc. własnością brytyjskiego podatnika, zarzuca się, że obracał bezwartościowymi obligacjami na sumę 30,4 mld USD, HSBC na 6,2 mld USD, a Barclays - na 4,9 mld USD.

W okresie taniego kredytu poprzedzającego krach z września 2008 r., który wywołał kryzys na rynkach finansowych, a następnie recesję, Amerykanom o niskich przychodach lub nawet bez stałych przychodów oferowano kredyt na kupno nieruchomości. Kredyt ten był następnie łączony i sprzedawany w formie obligacji, będących instrumentami finansowymi, którymi banki handlowały między sobą. Obligacje miały na ogół najwyższy rating AAA.

System ten działał do 2007 r., gdy okazało się, że dużej liczby kredytobiorców nie stać na spłatę zaciągniętego kredytu, dali się oszukać bądź nie zrozumieli warunków spłaty. Doprowadziło to do załamania się rynku nieruchomości w USA. Zapaść utrzymuje się nadal.

FHFA wystąpiła z powództwem w trudnym okresie dla banków, gdy po finansowym krachu z 2008 r. musiały odbudować rezerwy, wystawione są na ryzyko w niektórych państwach eurostrefy, grozi im zacieśnienie systemu regulacji lub nowe podatki.
W drodze pozasądowej prokuratorzy generalni 50 stanów usiłują porozumieć się z bankami w sprawie osobnych odszkodowań.