WIRON a zmiany w ofertach banków

WIRON a WIBOR

WIRON (Warsaw Interest Rate Overnight) to wskaźnik referencyjny wybrany przez Narodową Grupę Roboczą ds. reformy wskaźników referencyjnych jako ten, który ma zastąpić obowiązujący do tej pory w Polsce wskaźnik referencyjny WIBOR – jeden z najważniejszych czynników decydujących o wysokości oprocentowania kredytów o zmiennej stopie procentowej.

Stawka WIBOR ustalana jest podczas fixingu, który odbywa się w każdy dzień roboczy o godz. 11:00. Zgłaszane są wtedy stopy procentowe po jakich uczestnicy fixingu mogliby składać depozyty w innych bankach. Wyciągnięta z nich średnia stanowi bazę dla stawki WIBOR. Wzrost wskaźnika referencyjnego WIBOR skutkuje wzrostem oprocentowania i wysokości rat kredytobiorców, natomiast spadek poziomu WIBOR oznacza ich obniżenie.

Według rozporządzenia BMR, wskaźnik WIBOR wyznaczany jest na podstawie kwotowań przekazywanych przez uczestników fixingu. Uczestnicy fixingu, zgodnie z wyznaczonymi przez GPW Benchmark zasadami, przedstawiają kwotowanie modelowe oparte o dane transakcyjne dla każdego z banków-uczestników fixingu (czyli dziesięciu banków posiadających licencję na działalność w Polsce wydaną przez Komisję Nadzoru Finansowego). Jeśli takie transakcje nie miały miejsca, bierze się pod uwagę kwotowania wiążące banków-uczsestników fixingu. Kwotowania wiążące to wartości oprocentowania, po jakich każdy bank gotowy jest złożyć lub przyjąć depozyt na każdy z terminów fixingowych.

Decyzja o zmianie wskaźnika referencyjnego WIBOR na WIRON podyktowana jest podążaniem Polski za międzynarodowymi trendami w zakresie preferowania wskaźników referencyjnych opartych o depozyty jednodniowe, czyli depozyty overnight. Są to depozyty rozliczane do końca następnego dnia roboczego po dniu jego złożenia, a liczba transakcji zawieranych w tym terminie jest zazwyczaj największa. Nowy wskaźnik referencyjny WIRON jest obliczany w oparciu właśnie o takie transakcje overnight, które są zawierane przez banki z instytucjami finansowymi i dużymi przedsiębiorstwami.

WIBOR ma kluczowe znaczenie dla polskiego rynku finansowego i jego stabilności, dlatego decyzja o zaprzestaniu publikacji WIBOR i dacie tego zdarzenia będzie komunikowana z odpowiednim wyprzedzeniem, tak aby wszyscy mogli się na to przygotować. Nadzór nad opracowywaniem wskaźnika referencyjnego WIBOR prowadzi Komisja Nadzoru Finansowego.

Kiedy WIRON zastąpi WIBOR w ofertach banków?

Wdrażanie wskaźnika WIRON rozłożono na kilka etapów. Wskaźnik ten jest publikowany już od 2022 roku, a od 2023 roku zmienne oprocentowanie kredytów hipotecznych może być ustalane zarówno na podstawie indeksu WIBOR, jak również WIRON – banki mają w tym zakresie dowolność. Kalkulacja i publikacja indeksu WIBOR ma być zakończona w 2025 roku. Wówczas wszystkie dotychczasowe umowy z tym wskaźnikiem zostaną przekonwertowane na nowy wskaźnik referencyjny. Wszystkie nowe oferty kredytowe również będą bazować na tym wskaźniku referencyjnym lub na indeksie z Rodziny Indeksów Składanych WIRON.

Więcej informacji o procedurze wdrażania indeksu WIRON oraz wszelkie aktualności związane z jej kolejnymi etapami znajdziesz na stronie bankiwpolsce.pl.

WIRON w ofertach banków już w 2023 roku

Z zapowiedzi wynika, że oferty kredytów bazujących na wskaźniku WIRON będą dostępne już w 2023 roku. Jako pierwszy o ich wprowadzeniu zdecydował ING Bank Śląski. Oferta jest dostępna od 26 czerwca. Oprocentowanie oferowanego kredytu będzie składało się ze wskaźnika referencyjnego WIRON 1M Stopa Składana oraz marży banku. W związku z tym wysokość raty spłaty będzie aktualizowana co miesiąc. Tym samym ING Bank Śląski wznawia sprzedaż kredytów hipotecznych ze zmiennym oprocentowaniem. Możliwe, że jeszcze w tym roku oferty oparte o WIRON zaprezentują też inne banki.

Więcej informacji o procedurze wdrażania indeksu WIRON oraz wszelkie aktualności związane z jej kolejnymi etapami znajdziesz na stronie bankiwpolsce.pl.