Ile trzeba mieć oszczędności, by żyć z odsetek? Oto kwota
Ekonomiści z Trinity University opracowali metodę, który pozwala na pokrywanie bieżących wydatków z odsetek od oszczędności. Kluczem jest zgromadzenie na początku sumy odpowiadającej 25-letnim wydatkom.
pieniądze, waluty, gotówka, złoty
Zespół badawczy z Trinity University zidentyfikował minimalną kwotę, która umożliwia życie z generowanych przez oszczędności odsetek. Wyniki tych badań, które przeszły do historii jako reguła Trinity, stanowią dziś fundament nowoczesnego planowania finansowego.
Zasada Trinity
Zasada polega na pomnożeniu rocznych wydatków przez określony wskaźnik, co pozwala na ustalenie wymaganej sumy oszczędności dla osiągnięcia niezależności finansowej.
Tyle można zarobić na niepotrzebnych ubraniach. Prowadzą skup
W 1998 roku naukowcy Philip L. Cooley, Carl M. Hubbard i Daniel T. Walz z Trinity University przeanalizowali dane z lat 1925-1995. Skupili się na różnych kombinacjach portfeli inwestycyjnych z akcji i obligacji. Celem było znalezienie najefektywniejszych proporcji do regularnych wypłat bez naruszania kapitału. Dzięki temu powstała zasada 4 proc., znana również jako zasada Trinity.
Jak stosować tę zasadę?
Zgodnie z tą metodą, należy oszczędzić 25-krotność swoich rocznych wydatków, co pozwala na bezpieczne wydawanie 4 proc. tej sumy rocznie, uwzględniając inflację. Na przykład, osoba, która wydaje miesięcznie 7,5 tys. zł, czyli rocznie 90 tys. zł, powinna zgromadzić 2,25 mln zł, aby zapewnić sobie podobny styl życia bez potrzeby podejmowania pracy.
Eksperci podkreślają jednak, że choć zasada Trinity jest przydatnym narzędziem planowania finansów osobistych, to nie stanowi ona gwarancji bezpiecznego życia rentiera. Zmiany na rynkach finansowych i nieprzewidziane wydatki, jak leczenie czy remonty, mogą wymagać modyfikacji strategii oszczędzania.
