Ile trzeba mieć oszczędności, by żyć z odsetek? Oto kwota
Badacze z Trinity University opracowali sposób, pozwalający na życie z odsetek uzyskiwanych z oszczędności. Istotne jest tutaj zgromadzenie kapitału równoważnego 25-letnim wydatkom.
pieniądze, złoty, banknoty, waluty, gotówka
Jak podał Onet, zespół ekonomistów z Trinity University ustalił, jaka kwota zarobków pozwala na życie z odsetek. Wyniki tych badań, które przeszły do historii jako reguła Trinity, stanowią dziś fundament nowoczesnego planowania finansowego.
Zasadniczym elementem jest tu pomnożenie swoich rocznych wydatków przez wyznaczony współczynnik, co pozwala obliczyć konieczną sumę oszczędności dla osiągnięcia niezależności finansowej.
W 1998 roku trzech profesorów z Trinity University - Philip L. Cooley, Carl M. Hubbard oraz Daniel T. Walz - poddało analizie dane finansowe z lat 1925 do 1995. Ich prace skupiły się na różnych kompozycjach portfeli inwestycyjnych złożonych z akcji i obligacji, aby ustalić optymalne proporcje umożliwiające stałe wypłaty bez ryzyka pomniejszania kapitału. Efektem tych badań stała się znana obecnie jako reguła 4 proc., również nazywana regułą Trinity.
Wysłał towar do Portugalii i zaliczył wtopę. Klient żąda 6 tys. euro
Jak działa reguła Trinity?
Zgodnie z tą regułą, oszczędności powinny wynosić 25 razy roczne wydatki, co pozwala na wypłacanie 4 proc. tej kwoty, uwzględniając skorygowanie o inflację. Na przykład, osoba, której wydatki wynoszą 7,5 tys. zł miesięcznie, czyli 90 tys. zł na rok, potrzebuje oszczędności rzędu 2,25 mln zł, by żyć na dotychczasowym poziomie bez konieczności pracy.
Jak zauważa Onet, profesorowie akcentują, że reguła Trinity jest jedynie formą planu, a nie zapewnieniem - sytuacje na rynkach mogą ulegać zmianom, a nieprzewidywalne koszty, takie jak leczenie czy remonty, mogą wymagać elastycznego podejścia do planu wypłat.
