Tak zmienią się raty kredytów. Wszystko w rękach ekipy Glapińskiego [TABELE]

W środę 6 marca br. Rada Polityki Pieniężnej (RPP) ogłosi decyzję w sprawie stóp procentowych. Większość analityków spodziewa się, że zespół kierowany przez prezesa Narodowego Banku Polskiego (NBP) Adama Glapińskiego po raz czwarty z rzędu utrzyma stopy na niezmienionym poziomie (stopa referencyjna 5,75 proc.).

Redakcja WP Finansów postanowiła sprawdzić, jak marcowa decyzja RPP wpłynie na raty kredytów. Przygotowaliśmy dwa warianty.

Dalsza część artykułu pod materiałem wideo

Jeśli RPP zostawi stopy procentowe na dotychczasowym poziomie, to część kredytobiorców i tak może liczyć na spadek wysokości raty. Na wygranej pozycji są osoby, które spłacają kredyty z oprocentowaniem opartym o stawkę WIBOR 6M.

- Jeśli ostatnia aktualizacja ich oprocentowania miała miejsce 6 miesięcy temu, to przy obecnym poziomie WIBORu, oprocentowanie spadnie o 0,62 pp. W rezultacie, w przypadku kredytu udzielonego w marcu 2021 r. na kwotę 400 000 zł na 30 lat, rata spadnie z 3 089 zł do 2 923 zł - wskazuje w komentarzu dla WP Jarosław Sadowski, główny analityk Expandera.

Z kolei raty dla kredytów opartych o stawkę WIBOR 3M w zasadzie się nie zmienią. Ma to związek z faktem, że aktualizacja oprocentowania odbywa się co trzy miesiące.

- Spadek stóp procentowych z ubiegłego roku został więc już wcześniej uwzględniony i raty po aktualizacji pozostaną mniej więcej na wcześniejszym poziomie - podkreśla ekspert.

Jeśli jednak RPP zdecyduje się obniżyć stopy procentowe o 0,25 pp., to osoby spłacające kredyty hipoteczne z oprocentowaniem zmiennym mogą liczyć na spadek wysokości raty.

Największy spadek odczują te osoby, które spłacają kredyty z oprocentowaniem opartym na stawce WIBOR 6M i których ostatnia aktualizacja oprocentowania miała miejsce 6 miesięcy temu. Najbliższa zmiana stawki będzie uwzględniała zarówno ubiegłoroczne obniżki stóp, jak i tę marcową.

- W rezultacie, w przypadku kredytu udzielonego w marcu 2021 r. na kwotę 400 000 zł na 30 lat, rata spadnie z 3 089 zł do 2 859 zł, czyli o 230 zł - podkreśla analityk Expandera.

Na nieco mniejsze oszczędności będą mogły liczyć osoby z kredytami opartymi o stawkę WIBOR 3M. W związku z tym, że aktualizacja odbywa się co trzy miesiące, to spadek stóp procentowych z zeszłego roku już został uwzględniony. Sadowski wylicza, że "rata spadnie więc o 62 zł (z 2 917 zł do 2 855 zł)".

Obecnie większość prognoz zakłada utrzymanie obecnego poziomu stóp do końca roku lub tylko jedną niewielką (o 0,25 pp.) obniżkę w drugiej połowie roku. Z notowań FRA wynika, że w grudniu WIBOR 3M będzie o około 0,5 pp. niższy niż obecnie.

- Jedna obniżka o 0,25 pp. obniżyłaby ratę o 65 zł, a dwie o łącznie 0,5 pp. o 129 zł. Dla naszego przykładowego kredytu rata w tym ostatnim przypadku spadłaby do 2 794 zł - wylicza Sadowski.

Tuż przed decyzją RPP w sprawie stóp procentowych, premier Donald Tusk przekazał inne ważne wieści dla kredytobiorców.

- Podjęliśmy decyzję o przedłużeniu wakacji kredytowych. [...] Chodzi o wsparcie tych, którzy zaciągnęli kredyt mieszkaniowy i znajdują się w trudnej sytuacji finansowej oraz ustawy o finansowaniu społecznościowym dla przedsięwzięć gospodarczych i pomocy kredytobiorcom - poinformował podczas wtorkowej konferencji prasowej.

Projekt ustawy zakłada, że program zostanie przedłużony do końca 2024 r. Jednak jak już informowaliśmy w WP, rząd zdecydował się na kilka ważnych zmian.

W dokumencie czytamy, że Zawieszenie spłaty kredytu będzie możliwe, pod warunkiem że wartość zobowiązania nie przekracza 1,2 mln zł.

Poza tym rząd chce wprowadzić kryterium dochodowe. Z wakacji kredytowych będzie można skorzystać, o ile miesięczna rata przekroczy 30 proc. dochodu gospodarstwa domowego (średnia za trzy poprzednie miesiące) lub jeśli kredytobiorca ma na utrzymaniu co najmniej troje dzieci (w dniu złożenia wniosku).

Premier wyjaśnił, że próg obniżono z 35 do 30 proc., "żeby objąć większą grupę ludzi". Po zmianach wakacje kredytowe dadzą możliwość zawieszenia spłaty raty w wymiarze dwóch miesięcy od 1 maja do 30 czerwca, a w przypadku kolejnych kwartałów – jeden miesiąc w każdym kwartale.