Będzie coraz trudniej o kredyt. Banki ujawniają, na co trzeba się szykować

Na drugi kwartał 2022 roku banki prognozują dalsze zaostrzenie kryteriów udzielania kredytów mieszkaniowych - podaje Narodowy Bank Polski, który opublikował w poniedziałek wyniki ankiet, przeprowadzonych w polskich instytucjach finansowych. Jak podkreśla NBP, "znaczne" zaostrzenie kryteriów planuje aż 62 proc. banków. Duży ma być też spadek popytu na kredyty mieszkaniowe - ocenia tak 64 proc. banków.

W pierwszym kwartale tego roku sytuacja wyglądała podobnie. "Większość banków po raz kolejny zaostrzyła kryteria udzielania kredytów mieszkaniowych, uzasadniając to pogorszeniem się prognoz sytuacji gospodarczej i wzrostem oficjalnych stóp procentowych. Jednocześnie banki złagodziły niektóre z wymienionych w ankiecie warunków" – podaje NBP.

Banki zmniejszyły marżę, marżę dla kredytów obarczonych podwyższonym ryzykiem i pozaodsetkowe koszty kredytu, obniżyły też wymagane zabezpieczania. 57 proc. z nich uznało spadek popytu na kredyty mieszkaniowe w pierwszym kwartale za znaczny.

Dalsza część tekstu pod materiałem wideo

Również jeśli chodzi o kredyty dla przedsiębiorstw banki prognozują na drugi kwartał dalsze zaostrzanie polityki kredytowej w skali podobnej, co w pierwszym kwartale. Spodziewają się też dużego spadku popytu na kredyty, szczególnie długoterminowe - z wyjątkiem popytu na kredyty krótkoterminowe dla dużych przedsiębiorstw.

Mniej jednoznacznie banki oceniają sytuację w przypadku kredytów konsumpcyjnych. Kryteria polityki kredytowej planuje w tym kwartale zaostrzyć 37 proc., a złagodzić 21 proc. banków. Podobnie w przypadku prognoz popytu: 31 proc. banków oczekuje jego wzrostu, a 25 proc.

Trudną sytuację osób z kredytami pokazuje nie tylko ankieta NBP. W marcu lawinowo wzrosła liczba umów o wsparcie z Funduszu Wsparcia Kredytobiorców. Jeszcze w lutym było ich zaledwie 10, a miesiąc później aż 178 - wynika z danych Banku Gospodarstwa Krajowego. Pomoc z FWK udzielana jest w sytuacji, kiedy m.in. rata kredytu przekroczyła 50 proc. miesięcznych dochodów gospodarstwa domowego.

"Wydaje się, że wzrost liczby umów o wsparcie wiąże się z podwyżkami stóp procentowych. Poza tym można się spodziewać, że kredytobiorcy przed złożeniem wniosku o pomoc przy spłacie kredytu skorzystali z rozwiązań, które oferują same banki, czyli z wakacji kredytowych czy też z zawieszenia spłaty części kapitału" - komentowała menedżer Zespołu Obsługi Funduszy i Programów w Biurze Projektów Rządowych BGK Elwira Mroczkowska.

W kwietniu Rada Polityki Pieniężnej siódmy raz z rzędu podniosła stopy procentowe, i to aż o sto punktów bazowych. Stopa referencyjna wynosi teraz już 4,5 proc. W poniedziałek Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów opublikował komunikat, w którym podpowiada, co można zrobić, gdy zaczynamy mieć problemy ze spłatą kredytu.