Przy analizowaniu wniosku kredytowego instytucje finansowe nie biorą pod uwagę nieudokumentowanych dochodów. Wszystkie premie płacone ,,pod stołem", czy przychody z wynajmowanego mieszkania w szarej strefie nie są dla banku istotne. Bank nie żąda bowiem deklaracji, a dokumentów, na których może oprzeć decyzję o przyznaniu kredytu. Osoby, których przychód pochodzi w całości z szarej strefy, nie różnią się z punktu widzenia instytucji finansowej niczym od osób bezrobotnych.