Pierwsze Mieszkanie. Projekt ustawy o tanim kredycie trafił do konsultacji. Kto może dostać?

Minister rozwoju i technologii Waldemar Buda zapowiedział program "Pierwsze Mieszkanie" w grudniu 2022 roku. Teraz projekt ustawy w tej sprawie został skierowany do konsultacji i opiniowania, które potrwają do 30 dni.

- Natomiast my chcemy prowadzić proces legislacyjny równolegle, by jak najszybciej przepisy uchwalić - mówił minister podczas piątkowego spotkania z dziennikarzami. Wyraził nadzieję, że projekt zostanie rozpatrzony przez Radę Ministrów jeszcze w lutym, a w kwietniu ustawa zostanie uchwalona przez parlament, aby banki miały czas na przygotowanie się do programu i skonstruowanie oferty. Według wcześniejszych zapowiedzi przepisy mają wejść w życie 1 lipca.

Dalsza część artykułu pod materiałem wideo

Dla kogo kredyt dwa procent

Program "Pierwsze Mieszkanie" zakłada dwie formy wsparcia - bezpieczny kredyt na dwa procent z dopłatami od państwa i konto mieszkaniowe z premią od państwa. Jeśli chodzi o kredyt, to będzie go mogła dostać osoba do 45. roku życia, która nie ma i nie miała mieszkania, domu ani spółdzielczego prawa do lokalu lub domu. W przypadku małżeństwa lub rodziców co najmniej jednego wspólnego dziecka, wystarczy, że jeden z rodziców spełni warunek wieku.

Kwota bezpiecznego kredytu nie będzie mogła przekroczyć 500 tys. zł albo - jeśli kredytobiorca prowadzi gospodarstwo domowe wspólnie z małżonkiem lub ma co najmniej jedno dziecko - 600 tys. zł. Wkład własny nie będzie mógł być wyższy niż 200 tys. zł. Jak podkreślił Waldemar Buda, to oznacza, że maksymalna cena nieruchomości będzie mogła wynieść 700 albo 800 tys. zł. - Na apartamenty się nie dorzucamy – podkreślił.

Dopłata do rat kredytu mieszkaniowego będzie przysługiwać przez 10 lat i stanowić będzie różnicę między stałą stopą ustaloną w oparciu o średnie, pomniejszone o marżę, oprocentowanie kredytów o stałej stopie w bankach kredytujących, a oprocentowaniem kredytu zgodnie ze stopą 2 proc. Nabywca pierwszego mieszkania będzie miał przy tym dowolność, jeśli chodzi o jego standard i położenie – przy kupnie nie będzie obowiązywał limit ceny za metr kwadratowy.

Kredyt będzie dotyczył mieszkań na rynku pierwotnym i wtórnym. Marża i prowizja banku nie będzie mogła być wyższa od marży i prowizji innych jego kredytów hipotecznych. Z kredytu będzie można skorzystać do 2027 r. (z możliwością przedłużenia).

Według ministra Budy przez sześć miesięcy tego roku, w których będzie obowiązywał program, z "Bezpiecznego kredytu dwa procent" może skorzystać nawet 20 tys. kredytobiorców, a w kolejnych latach - po 40-50 tys. rocznie.

Minister poinformował też, że prowadzone są rozmowy z Komisją Nadzoru Finansowego, by od 1 lipca złagodziła rekomendację S i obniżyła co najmniej do 2,5 proc. bufor, który banki dodają przy liczeniu zdolności kredytowej - "albo tylko w ramach tego programu, albo w ogóle do kredytów o okresowo stałej stopie procentowej". Dodał, że jest to autonomiczna decyzja KNF. - Nie naciskamy, jednak dziś tak wielki bufor (5 proc.) nie ma sensu - stwierdził.

Konto mieszkaniowe z premią - na jakich zasadach?

Drugą formą wsparcia w ramach programu "Pierwsze Mieszkanie" ma być specjalne konto oszczędnościowe z premią od państwa. Będzie je mogła otworzyć osoba, która nie ma i nie miała mieszkania (w tym domu jednorodzinnego lub spółdzielczego prawa dotyczącego lokalu mieszkalnego albo domu jednorodzinnego) albo osoba, która w jednym posiadanym lokalu mieszka z co najmniej dwójką własnych lub przysposobionych dzieci (mieszkanie nie może być większe niż 50 m. kw. w przypadku 2 dzieci, 75 m. kw. w przypadku 3 dzieci, 90 m kw. w przypadku 4 dzieci, bez ograniczeń w przypadku 5 lub większej liczby dzieci).

Na koncie będzie można oszczędzać przez okres od trzech do 10 lat. Oszczędzającemu będzie co roku naliczana premia równa rocznemu wskaźnikowi inflacji albo wskaźnikowi zmiany wartości ceny metra kwadratowego powierzchni użytkowej budynku mieszkalnego. W każdym roku wybierany będzie wskaźnik korzystniejszy dla oszczędzającego. Oszczędności będą dodatkowo oprocentowane zgodnie z ofertą banku, przy czym odsetki będą zwolnione z podatku Belki.

Premia mieszkaniowa i zwolnienie z podatku będą przysługiwać wyłącznie w przypadku wypłaty odłożonych środków na zakup pierwszego mieszkania, a także na wkład mieszkaniowy w spółdzielni mieszkaniowej albo partycypację w SIM albo TBS. W przypadku zakończenia oszczędzania na wydanie środków będzie pięć lat. Jeśli okres oszczędzania zakończy się przed 25. rokiem życia, termin ten zostanie przedłużony do osiągnięcia 30. roku życia.

Konto można założyć od 13. roku życia. Trzeba na nie wpłacać co miesiąc co najmniej 500 zł (6 tys. zł rocznie) i nie więcej niż 2 tys. zł (24 tys. zł rocznie). W każdym roku można wziąć jeden miesiąc wakacji od oszczędzania bez konsekwencji. Minimum 11 wpłat w trakcie roku w kwocie co najmniej 500 oznacza gwarancję dodatkowej premii oszczędnościowej od państwa. Brak spełnienia warunku w jednym roku nie przekreśla możliwości uzyskania premii w kolejnych latach.

Projekt przewiduje też wprowadzenie rozwiązań zabezpieczających inwestorów, budujących mieszkania w ramach rządowego programu wsparcia budownictwa społecznego czynszowego oraz najemców takich mieszkań, przed konsekwencjami wzrostu obciążeń finansowych, związanych ze spłatą preferencyjnego kredytu w okresie dużej zmienności i wzrostu rynkowych stóp procentowych.

Jeśli chcesz być na bieżąco z najnowszymi wydarzeniami ekonomicznymi i biznesowymi, skorzystaj z naszego Chatbota, klikając tutaj