Znajdź najlepszą pożyczkę gotówkową na święta

W przypadku pożyczek rocznych najlepiej w naszym zestawieniu wypadł Kredyt Bank, który zaproponował najniższe raty zarówno dla swoich, jak i dla obcych klientów. W przypadku pożyczki w wysokości 2 tys. zł na rok miesięczna rata wyniesie w tym banku 175,35 zł. To o blisko 20 zł mniej niż w BPH i Raiffeisenie, które wypadły w naszym zestawieniu najgorzej. Bardzo słabą ofertę ma też PKO BP.

Dość atrakcyjnie wypadły inne banki, w których aktualnie można skorzystać z oferty promocyjnej dla stałych klientów. Bank Pekao SA do końca roku oferuje kredyt gotówkowy z prowizją "zero procent" - oprocentowany na 16,5 proc. w pierwszym roku, a następnie na 17,5 proc. Z kolei MultiBank promuje kredyt z dodatkowym ubezpieczeniem, którego oprocentowanie wynosi niecałe 12 proc. Preferencyjne oprocentowanie oferuje też Eurobank, z tym, że tylko dla kredytów do 36 miesięcy na kwotę, która nie przekracza 6 tys. zł.

Wśród klientów, którzy najchętniej zaciągnęliby pożyczkę gotówkową, w najlepszej sytuacji są w tej chwili posiadacze rachunków w BZ WBK, Millennium, mBanku i MultiBanku. Tak dzieje się zarówno w przypadku kredytów krótkoterminowych na niższe kwoty, jak i tych na wyższe kwoty z dłuższym okresem spłaty. Na przykład w banku Millennium rata 12-miesięcznego kredytu na 5 tys. zł wynosi 443 zł dla posiadacza rachunku, podczas gdy obcy klient zapłaci już ratę o ponad 20 zł wyższą. Podobnie jest w mBanku, gdzie ta różnica sięga już prawie 30 zł.

Dość słabą ofertę również, jeżeli chodzi o kredyty z dłuższym niż roczny okresem spłaty, mają ponownie banki PKO BP i Raiffeisen. Rata kredytu na kwotę 10 tys. zł na 24 miesiące w Raiffeisenie wyniesie 550 zł, a w PKO BP 548 zł. Tymczasem Kredyt Bank zaoferuje ten sam kredyt z ratą w wysokości 461 zł, a w BZ WBK 475 zł dla posiadacza rachunku i 489 zł dla klienta z ulicy.

Eksperci podkreślają, by przy wyborze pożyczki gotówkowej nie kierować się reklamami, które najczęściej nie przedstawiają w pełni oferty i związanej z nią kosztów.

Dlatego przy wyborze odpowiedniej oferty trzeba przede wszystkim zwrócić uwagę na tzw. rzeczywistą roczną stopę oprocentowania kredytu, która stanowi w miarę obiektywne i wiarygodne kryterium porównawcze kosztów kredytu.

_ Na wysokość kosztów kredytu oprócz odsetek wpływają również dodatkowe opłaty, takie jak prowizja bankowa czy ewentualne koszty ubezpieczenia spłaty kredytu _- tłumaczy Anna Stachowicz, specjalistka od kredytów detalicznych w Finamo.

Zgodnie z prawem RRSO kredytu nie powinna przekroczyć czterokrotności stopy lombardowej NBP. Wynosi ona w tej chwili 7,50 proc., więc RRSO nie powinna być wyższa niż 30 proc.

Anna Stachowicz dodaje, że część banków uzależnia wysokość oprocentowania i prowizji od długości okresu, na który klient zaciąga kredyt. Nie bez znaczenia jest również źródło uzyskiwanych dochodów. Na lepsze warunki mogą liczyć przede wszystkim osoby posiadające stałe zatrudnienie na umowę o pracę.

Decydując się na szybki kredyt gotówkowy, dokładnie przemyśl, czy comiesięczna rata nie będzie dla ciebie zbyt dużym obciążeniem - uproszczone procedury udzielania pożyczek w bankach powodują bowiem, że często dostają je ludzie, których po prostu nie stać później na ich spłatę. By obniżyć wysokość raty, możesz np. wydłużyć okres kredytowania. Pamiętaj jednak, że wówczas również wysokości spłaconych przez ciebie odsetek wzrośnie.

Jeżeli szukasz pieniędzy na sfinansowanie świątecznych zakupów, a nie chcesz korzystać z pożyczki gotówkowej, możesz pomyśleć o skorzystaniu z karty kredytowej - to najkorzystniejsze rozwiązanie, pod warunkiem że uda ci się spłacić zadłużenie w tzw. okresie bezodsetkowym. Zwykle wynosi on ok. 50-60 dni w zależności od banku i rodzaju karty.

Warto też rozważyć możliwość kupna np. sprzętu elektronicznego na raty. Kredyty ratalne są bowiem tańsze od gotówkowych.

A w ogóle, zanim zadłużysz się po to, by kupić prezenty pod choinkę, zastanów się, czy aby na pewno cię stać na kredyt.

Łukasz Pałka
POLSKA Gazeta Opolska