Inflacja zjada zyski z naszych lokat

Kolejne podwyżki stóp procentowych w Polsce spowodowały, że banki zaczęły podnosić nie tylko oprocentowanie oferowanych przez siebie kredytów, ale także lokat i kont oszczędnościowych.

Można się spodziewać, że te znów pójdą w górę, w ślad za kolejnymi podwyżkami stóp, które czekają nas jeszcze w pierwszym półroczu. Realnie zarobimy na nich jednak znacznie mniej, bo zyski uszczupli wciąż bardzo wysoka inflacja. Jak podał wczoraj Główny Urząd Statystyczny, wzrost cen w lutym w porównaniu z tym samym miesiącem ubiegłego roku wyniósł 4,2 proc. Oznacza to więc, że realny zysk z lokaty oprocentowanej np. na 6 proc. to w tej chwili zaledwie 1,8 proc.

Banki jednak zaciekle walczą o pieniądze klientów, którzy wycofali je z funduszy inwestycyjnych podczas ostatnich gwałtownych spadków na giełdzie. Rezultat? Na lokacie można już w tej chwili zarobić więcej niż w bezpiecznych funduszach zrównoważonych czy rynku pieniężnego, które przecież w przeciwieństwie do lokaty wcale nie gwarantują pewnego zysku.

Nową lokatę z oprocentowaniem rocznym na poziomie 6 proc. (dla klientów, którzy wpłacą co najmniej 50 tys. zł) zaproponował właśnie bank BZ WBK, któremu w ostatnich trzech miesiącach udało się już uzyskać ponad 8 mld zł depozytów. W przypadku niższych kwot oprocentowanie jesto 1 pkt proc. niższe. W tyle nie pozostają także inne banki, które w ostatnich dniach także podniosły oprocentowanie lokat. W Deutsche Banku klient, który zdecyduje się wpłacić co najmniej 10 tys. zł na rok, może liczyć na oprocentowanie na poziomie 5,25 proc. (gdy zakłada lokatę w oddziale) lub 5,5 proc. (gdy zakłada lokatę przez internet). Z kolei Getin Bank już od początku tego miesiąca promuje lokatę roczną z oprocentowaniem 6,5 proc. niezależnie od wysokości zdeponowanej kwoty. Jeżeli klient zdecyduje się wpłacić pieniądze na dwa lata, może liczyć na zysk 7 proc.

Walka między bankami o depozyty klientów rozgorzała nie tylko na polu lokat terminowych. Coraz trudniej już znaleźć bank, w którego ofercie nie znalazłoby się konto oszczędnościowe. Taka forma oszczędzania różni się od lokaty tym, że klient nie musi blokować pieniędzy na z góry określony okres. Może dysponować nimi w każdej chwili i nie jest narażony na utratę odsetek. W zamian za taką swobodę konta oszczędnościowe są trochę słabiej oprocentowane. Na przykład po ostatniej podwyżce o 0,25 pkt proc. oprocentowanie konta oszczędnościowego w ING BSK wynosi 4,5 proc., a w Nordea Banku od 3,6 proc. do 5,2 proc., w zależności od wpłacanej kwoty i rodzaju rachunku klienta. Zdaniem analityków konta oszczędnościowe będą się teraz cieszyć coraz większą popularnością . Jak oszacowała firma doradztwa finansowego Open Finance, Polacy na tego typu rachunkach zgromadzili już ok. 45 mld zł.

Okazuje się więc, że bardzo popularnym dotąd funduszom inwestycyjnym rośnie konkurencja. Obok lokat klienci mają bowiem dostęp do bardziej skomplikowanych propozycji finansowych z gwarancją kapitału. To przede wszystkim tzw. lokaty strukturyzowane, które pozwalają zarabiać np. na rosnących cenach surowców czy nieznanych walut.

Sam porównaj lokaty: www.comperia.pl, www.money.pl, www.getinbank.pl, www. openfinance.pl, www.pasazfinansowy.wp.pl

Jak wybrać lokatę i konto oszczędnościowe

Zwróć uwagę na czas ulokowania pieniędzy

Zakładając lokatę zobowiązujesz się, że nie wypłacisz z niej pieniędzy przez określony czas, np.%076 miesięcy lub rok. Pamiętaj, że jeżeli zerwiesz lokatę przed czasem, stracisz obiecane odsetki.

Wpłacaj i wypłacaj, kiedy chcesz Właśnie ze względu na konieczność zablokowania pieniędzy na lokacie zdecydowanie lepszym rozwiązaniem może okazać się konto oszczędnościowe. Jego oprocentowanie jest zwykle trochę niższe niż na lokacie, ale daje ono możliwość dysponowania zgromadzonymi pieniędzmi.

Opłaty za wypłaty Pamiętaj jednak o opłatach, które wiążą się z wypłacaniem pieniędzy z konta oszczędnościowego. Najczęściej tylko pierwsza wypłata w miesiącu jest bezpłatna. Każda kolejna będzie obciążona opłatą, np. 5 zł. Może więc okazać się, że kilka wypłat w miesiącu zje cały zysk.

Kapitalizacja odsetek Zwróć uwagę na to, jak często bank będzie dopisywał zyski do twojego rachunku. Zasada jest prosta: im częściej, tym lepiej.

Zysk będzie mniejszy niż obietnice Pamiętaj o tym, że obiecany przez bank zysk z lokaty czy konta zawsze będzie niższy. Powinieneś bowiem odliczyć od niego 19 proc. podatku Belki, a także inflację, która pomniejsza realną wartość zysku ze wszelkich inwestycji.

Łukasz Pałka
POLSKA Gazeta Opolska

Polecamy:
» Porównaj lokaty w Pasażu Finansowym