Trwa ładowanie...
diju1nf

Portret Polaka dłużnika. Kto najczęściej nie spłaca kredytów?

Ma od 35 do 44 lat. Jest mężczyzną z Mazowsza lub Śląska. O kim mowa? O statystycznym Polaku nie spłacającym swoich zobowiązań. Co jeszcze powie nam portret polskiego dłużnika?
Głosuj
Głosuj
Podziel się
Opinie
Portret Polaka dłużnika. Kto najczęściej nie spłaca kredytów?
(123RF)
diju1nf

Dwie instytucje gromadzące informacje na temat historii i wiarygodności kredytowej Polaków – Biuro Informacji Kredytowej i Biuro Informacji Gospodarczej BIG InfoMonitor - przygotowały Raport InfoDług. Pokazuje on problem nieterminowego spłacania zobowiązań przez Polaków i porównuje sytuację z końca 2018 i 2019 r. Sprawdziłem, jak w tym raporcie przedstawia się portret Polaka-dłużnika.

Statystyczny niesolidny dłużnik jest mężczyzną w wieku od 35 do 44 lat. Pochodzi ze Śląska lub Mazowsza (z tych regionów wywodzi się prawie jedna trzecia niesolidnych dłużników tej płci). Średnie zaległe zobowiązanie m.in. z tytułu niespłacanego kredytu gotówkowego Ślązaka wynosi 28 831 zł, a Mazowszanina – 40 121 zł.

Częściej nie płacimy rachunków niż rat

diju1nf

W 2019 r. łączna kwota nie uregulowanych terminowo zobowiązań wyniosła 77,7 mld zł. Rok wcześniej była niższa o 3,73 mld zł (wynosiła 73,97 mld zł). Na zobowiązania:
• pozakredytowe (m.in. rachunki za usługi telekomunikacyjne, telewizję kablową, prąd, gaz, czynsz, alimenty, grzywny, koszty sądowe, opłaty karne za jazdę bez biletu) przypadło 42,21 mld zł (czyli 54 proc. ),
• kredytowe przypadło w ubiegłym roku 35,49 mld zł (czyli 46 proc.).

Zobacz: Ulga w podatkach, tańsze kredyty. Tak rząd pomaga firmom

Z raportu wynika, że zmiana wysokości nie spłacanych w terminie kredytów nie wynika z tego, że Polacy rzetelnie spłacają raty, a z większej niż w 2018 r. sprzedaży portfeli nieregularnych kredytów. W 2019 r. do firm windykacyjnych lub funduszy sekurytyzacyjnych trafiło ok. 13 mld zł złych kredytów (w 2018 r. było to 8,7 mld zł).

diju1nf

W 2018 r. procentowy ich procentowy udział był taki sam. Inne były tylko wartości – odpowiednio 34,04 i 39,92 mld zł. Swoich zobowiązań nie spłaca prawie 2,8 mln Polaków. Liczba Polaków, którzy nie spłacają terminowo swoich zobowiązań sięgnęła w 2019 r. 2 796 707. Rok wcześniej Polaków – dłużników było mniej, i to o ponad 19 tysięcy (2 777 376)!

Kredytów na czas nie płaciło 1 192 593 Polaków (w 2019 r.) i 1 191 368 - w 2018 r. W przypadku rachunków, mandatów czy alimentów liczby były większe – 2 227 451 - w 2019 r. i 2 177 219 - w 2018 r.

Z raportu InfoDług wynika, że problem ze spłatą rat czy rachunków częściej mają mężczyźni. Ich udział wyniósł (w 2019 i 2018 r.) 61,4%. Ponad połowa z nich nie opłacała w terminie swoich zobowiązań wobec banków (54,8% w 2019 r. i 54,3% w 2018 r.). Jeszcze więcej – ponad 63% nie płaciła rachunków.
Z liczbą Polaków nie płacących w terminie swoich zobowiązań wiąże się jeszcze Indeks Zaległych Płatności Polaków. Pod tą nazwą kryje się liczba niesolidnych dłużników z zaległościami w bazie BIG InfoMonitor oraz w BIK przypadająca na 1 000 dorosłych Polaków. W 2019 r. wzrósł on z 88,1 pkt do 88,9 pkt. Oznacza to, że na 1 000 dorosłych Polaków 89 ma problemy finansowe.

Najwięcej osób z zaległymi zobowiązaniami na 1 000 dorosłych mieszkańców w 2019 r. było w województwach:
• lubuskim (117 pkt. w indeksie),
• zachodniopomorskim (116 pkt. w indeksie)
• i dolnośląskim (114 pkt w indeksie).
Najmniej zaś – w podkarpackim (49 pkt w indeksie).

diju1nf

28 tys. zł zadłużenia na osobę

W 2019 r. na osobę przypadało 27 784 zł nieuiszczonych płatności. W porównaniu do roku 2018, wartość ta wzrosła o nieco ponad 1,1 tys. zł.
InfoDług dzieli też dłużników według wysokości ich zaległości (co najmniej 60-dniowych).

42% osób nie płacących w terminie swoich zobowiązań miało zadłużenie przekraczające 10 000 zł. Na drugim miejscu znalazły się osoby z zadłużeniem od 2 001 do 5 000 zł (17,5%), a na trzecim – osoby, których dług wynosi od 5 001 zł do 10 000 zł (14,8%).

Wspomniane powyżej 28 000 zł na osobę jest zadłużeniem średnim. Rekordziści mogą „pochwalić się” o wiele wyższymi zaległościami. Ile ono wynosi? Oto „TOP3” największych dłużników w Polsce w 2019 r.:

diju1nf

1. 63-letni mieszkaniec województwa lubelskiego z długiem 72 499 932 zł,
2. 37-letni mieszkaniec Pomorza, którego zaległości to 48 045 151 zł,
3. 38-letnia mieszkanka Mazowsza z zadłużeniem 43 379 976 zł.

Te liczby naprawdę robią wrażenie… Dodam tylko, że miejsce dziesiąte zajmuje 62-latek z Mazowsza, którego dług to "tylko" 26 913 455 zł.

Ile lat ma polski dłużnik?

Największe zadłużenie - 22,1 mld zł - przypada na grupę wiekową 35-44 lata. Na drugim miejscu (chociaż w tym przypadku tak wysoka pozycja nie jest raczej powodem do dumy) znaleźli się 45-54-latkowie (21 mld zł). Czołową trójkę zamykają dłużnicy w wieku 55-64 lata z zaległościami w kwocie 14,4 mld zł. Tuż za podium znaleźli się nie spłacający swoich zobowiązań 25-34-latkowie. Ich zadłużenie to równe 10 mld zł.

diju1nf

Przedstawiciele tych samych grup wiekowych tworzyli „TOP3” niesolidnych dłużników w 2018 r. Nieco inne były tylko wartości nie płaconych zobowiązań:
• 21,5 mld – u 35-44-latków,
• 19,6 mld zł – u 45-54-latków
• i 13,9 mld zł – u 55-64-latków.

W obu przypadkach najsolidniejszymi wśród niesolidnych dłużników są ludzie młodzi, mający od 18 do 24 lat. W 2019 r. przypadało na nich „zaledwie” 1,2 mld zł niespłaconych zobowiązań (w 2018 r. było to niewiele mniejsza kwota – 1,1 mld zł).

77,7 mld zł zaległych zobowiązań i 2,8 mln Polek i Polaków nie radzących sobie z terminową spłatą zobowiązań kredytowych i pozakredytowych. To dane za 2019 r. Pandemia koronowirusa może te dane niestety pogorszyć. Nie dla wszystkich przecież pożyczko- i kredytobiorców mogą się okazać wystarczające rozwiązania proponowane przez banki.

Jak więc uchronić się przed zadłużeniem, którego nie będziesz w stanie spłacić? Odpowiedź jest jedna – rozsądek. Jeżeli bierzesz kredyt gotówkowy, bierz go z głową – pożycz z banku taką kwotę, jaką będziesz w stanie spłacić. Podpisujesz umowę z operatorem telekomunikacyjnym? Zastanów się, czy na pewno musisz kupić najnowszy model, za którego będziesz płacił nawet kilkaset zł miesięcznie. Jeżeli już masz problemy ze spłatą zobowiązań, nie chowaj głowy w piasek. Skontaktuj się z bankiem i powiedz o swoich problemach. Na pewno uda się rozwiązać problem.

Aut. Szymon Machniewski

Zapisz się na nasz specjalny newsletter o koronawirusie.

Masz newsa, zdjęcie, filmik? Wyślij go nam na #dziejesie

diju1nf

Podziel się opinią

Share
diju1nf
diju1nf