Sprawa w sądzie czy ugoda frankowa? Sprawdź, co proponuje ci twój bank

Szacuje się, że liczba kredytów walutowych udzielonych w latach 2002–2012 wyniosła w Polsce ok. 800–900 tys. Łącznie przed polskimi sądami toczy się już przeszło 100 tys. postępowań. W 2022 r. najwięcej, bo ok. 26 tys. pozwów wpłynęło do sądu okręgowego w Warszawie. Samo oczekiwanie na pierwszą rozprawę trwa w stolicy nawet rok.

Kilka lat przed sądem

Stale przybywająca liczba pozwów powoduje, że wydłuża się również czas oczekiwania na prawomocny wyrok. W pierwszej instancji sprawa trwa średnio od 2 do 4 lat. I na pierwszej się nie kończy. W drugiej – odwoławczej – może to być kolejne 1,5-2 lata. Obecnie na wyrok w pierwszej instancji czeka ok. 85 tys. pozwów. W tym czasie frankowicze cały czas spłacają kredyt.

Czasochłonność procesu, a także wysokie koszty związane z prowadzeniem sprawy sprawiają, że wielu kredytobiorców rezygnuje z wystąpienia na drogę sądową. O ile bowiem opłata za złożenie pozwu nie może być wyższa niż 1 tys. zł, to dochodzi nam jeszcze zaliczka na opinię biegłego w wysokości 1500-2000 zł oraz wynagrodzenie przedstawiciela profesjonalnej kancelarii specjalizującej się w pomocy frankowiczom w wysokości nawet 20 tys. zł plus premia za sukces po zakończeniu sprawy - ok. 3-4 proc. od korzyści z wygranej.

Alternatywą, która pozwala "uwolnić" się od kredytu frankowego, jest zawarcie ugody z bankiem. I jak wynika z danych NBP, już ponad 32 tys. frankowiczów zdecydowało się podpisać takie porozumienia.

Podpisz ugodę i przewalutuj kredyt

Taką propozycje dla swoich klientów przygotował także mBank. Od momentu uruchomienia programu z oferty tej skorzystało 4 tys. frankowiczów. Klienci mBanku mogą przewalutować kredyt z franków szwajcarskich na złote, tak jakby od początku był on spłacany w rodzimej walucie, według warunków rynkowych. Saldo nowej umowy będzie porównane z saldem umowy frankowej, co gwarantuje redukcję kapitału, jaki pozostał kredytobiorcy do spłaty. Statystyki pokazują, że w wielu przypadkach po konwersji klienci swoje zobowiązania spłacają od razu.

mBank oferuje okresowo stałą stopę oprocentowania, która przez 5 lat będzie wynosiła 4,99 proc. (można też zdecydować się na stopę zmienną). A zatem znacznie mniej niż w przypadku standardowo udzielanych kredytów. Takie warunki ugody pozwalają definitywnie wyeliminować ryzyko kursowe oraz ryzyko stopy procentowej do 5 lat (w przyszłości oprocentowanie może się zmieniać w zależności od aktualnej sytuacji na rynku).

Dodatkowo kredytobiorcy korzystający z ubezpieczenia NWW, którzy zdecydują się zawrzeć ugodę, mogą liczyć na pomniejszenie pozostałej kwoty kredytu o koszty wpłacone na to ubezpieczenie.

Negocjuj swoje warunki

Co ważne, to tylko propozycja, którą klienci mogą negocjować. Wnioski rozpatrywane są w banku indywidualnie. Ugodę można podpisać podczas jednej wizyty w placówce. Nie ma konieczności jej zatwierdzania przed sądem polubownym.

Wszystkim posiadaczom kredytu we frankach szwajcarskich propozycję ugody mBank zamierza złożyć do czerwca. Dlatego warto zadbać o aktualność danych kontaktowych podanych bankowi. Można tez samumu zgłosić się po ofertę do doradcy w oddziale lub na infolinii.

Kształt programu ugód jest efektem doświadczeń z przeprowadzonego przez mBank od grudnia 2021 r. pilotażu. Testowano w nim różne rozwiązania porozumień wśród klientów reprezentujących całe spektrum kredytobiorców. Wszystkie informacje o programie oraz wniosek o przygotowanie oferty można znaleźć na stronie mBanku.