Zadbaj o dostatnią emeryturę

Departament Analiz Statystycznych Kancelarii Prezesa Rady Ministrów szacuje, że w 2060 r. osoby, które właśnie wkraczają na rynek pracy będą mogły liczyć na emeryturę w wysokości ok. 30 proc. ostatniej pensji. Sposobem na uniknięcie takiej sytuacji i znaczne podniesienie wysokości przyszłej emerytury może być nowy produkt emerytalny wchodzący w skład III filara - Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego zwane w skrócie IKZE. Dzięki temu rozwiązaniu nasza przyszła emerytura może być wyższa nawet o 1827 zł miesięcznie, a dodatkowo właściciel konta IKZE może na bieżąco oszczędzać aż 1289 zł na podatku dochodowym.

IKZE to produkt umożliwiający oszczędzanie, skrojony specjalnie z myślą o emeryturze. Dzięki temu pozwala na efektywne pomnażanie długofalowo oszczędzanych pieniędzy. Wprowadzone 1 stycznia 2012 r. Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego stanowi alternatywę dla dostępnego już wcześniej w ramach drugiego filara IKE. Rozwiązanie ma pozwolić na rekompensatę zmniejszenia wymiaru części składki przekazywanej na indywidualne konto w OFE. IKZE stanowi jeden ze sposobów na zmniejszanie istotnej różnicy między ostatnim wynagrodzeniem, a świadczeniami emerytalnymi, jakie będziemy otrzymywać w przyszłości. W ramach IKZE może oszczędzać każda osoba osiągająca dochody i mająca minimum 16 lat.

[

]( http://corto.www.wp.pl/as/nordea46488-grafika.html )

Po pierwsze IKZE to produkt pozwalający na elastyczne dopasowanie do indywidualnych potrzeb. Każdy zakładający konto IKZE decyduje jaką kwotę i w jakich odstępach czasowych będzie odkładał. Przykładowo w planie emerytalnym IKZE w Nordea PTE można rozpocząć oszczędzanie przeznaczając na wpłaty w ciągu pierwszego roku 1 800 zł niezależnie czy dokonamy wpłaty zasilając rachunek regularnie, jednorazowo lub nawet w nieregularnych odstępach czasu. Ponadto oszczędzając na IKZE mamy pewność, że środki są bezpieczne. Prowadzące konta instytucje finansowe są nadzorowane przez KNF a ponadto posiadają różnego rodzaju zabezpieczenia chroniące gromadzone środki i przeprowadzane transakcje. Do tego ryzyko utraty oszczędności w przypadku niewypłacalności instytucji finansowej zapewniają specjalnie do tego celu powołane podmioty, np. Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny. Co więcej, środki oszczędzane w IKZE są pomnażane poprzez inwestycje. Nie trzeba samemu na bieżąco
śledzić i analizować rynku. Kapitałem zarządzają za nas eksperci doświadczeni w tego typu operacjach. Środkami gromadzonymi w Nordea IKZE zarządzają te same osoby, które dla członków Nordea OFE wypracowały jedne z największych zysków wśród wszystkich dostępnych Otwartych Funduszy Emerytalnych.

Na koniec skupimy się na tym co wyróżnia IKZE względem dotychczasowych form oszczędzania, czyli bardzo atrakcyjnej możliwości corocznego odliczania od podstawy opodatkowania kwoty, którą chcemy zaoszczędzić. Wpłaty dokonane w roku 2012 będzie można, zgodnie z indywidualnym limitem, rozliczyć już w roku kolejnym. Oznacza to, że od roku 2013 można płacić niższy podatek. Dzięki temu oszczędzając na wyższą emeryturę w przyszłości można na bieżąco odnosić dodatkowe korzyści finansowe.

[

]( http://corto.www.wp.pl/as/nordea46488-grafika.html )

Pomimo, że IKZE jest produktem jasno określonym przez odpowiednią ustawę, poszczególne oferty dostępne na rynku różnią się znacznie między sobą. Dlatego przed decyzją należy przeanalizować parametry. Warto przede wszystkim zwrócić uwagę na koszty, jakie się wiążą z prowadzeniem konta oraz rentowność produktów inwestycyjnych dostępnych w jego ramach. Można zwrócić uwagę czy w ramach kosztów zarządzający oferuje nam korzystne rozliczenie pobierania części opłat jedynie w przypadku osiągnięcia zadowalającego zwrotu z inwestycji. Ponadto, tak jak w przypadku innych produktów również oferty IKZE podlegają ciekawym promocjom. Aktualnie można np. skorzystać z opcji oszczędzania w ramach planu emerytalnego Nordea IKZE bez opłat za zarządzanie do końca września br. Dzięki temu w tym czasie więcej środków będzie pracować na zyski inwestycyjne. Wybierając IKZE należy się zastanowić również, w której instytucji oszczędzanie będzie dla nas najwygodniejsze oraz czy chcemy lokować środki w funduszu bezpiecznym,
zrównoważonym, czy agresywnym.

Kiedy już wiemy gdzie i jak chcemy oszczędzać, kolejnym krokiem jest podpisanie umowy. W tym celu możemy się udać do siedziby danej instytucji, bądź współpracującego z nią agenta. Jednak coraz więcej osób decyduje się na wygodne otwarcie konta telefonicznie, korespondencyjnie albo za pośrednictwem internetu. Szczególnie formularz dostępny online to sposób na proste i wygodne założenie IKZE. Zazwyczaj taki formularz, jak np. udostępniony przez Nordea PTE pozwala w kilku krokach uzupełnić wymagane dane i umówić się na dostarczenie umowy przygotowanej do podpisania. W każdym z wymienionych przypadków wymagane jest również podpisanie oświadczenia, że nie prowadzimy IKE w innej instytucji finansowej. Jeżeli takie konto posiadamy musimy podać nazwę tej instytucji oraz złożyć oświadczenie, że dokonamy wypłaty transferowej na nowe konto IKZE. W umowie wskażemy także osobę, której zostaną wypłacone środki w przypadku naszej śmierci. Umowę warto dokładnie
przeczytać, jak również zapoznać się z zasadami wpłaty i wypłaty środków. Potem pozostaje nam już tylko oszczędzać i obserwować jak nasze pieniądze pracują na naszą dostatnią, spokojną emeryturę.