Zdolność kredytowa Polaków bliska rekordu

O 60 tys. zł wzrosły możliwości kredytowe Polaków na przestrzeni ostatnich dwóch lat – wynika z analizy Lion’s House. Potencjał zakupowy może być rekordowy jeśli Rada Polityki Pieniężnej zdecyduje się na kolejną obniżkę stóp procentowych. W odpowiedzi można się spodziewać podniesienia marż kredytowych przez banki komercyjne.

Obraz
Źródło zdjęć: © Fotolia | Marcin Magdziak

Gdyby na początku września trzyosobowa rodzina o dochodach 5 tys. zł netto zaciągnęła kredyt na zakup mieszkania to mogłaby otrzymać przeciętnie do 416 tys. zł (mediana). Wymagałoby to zadłużenia się na 30 lat, a także założenia rachunku bankowego i karty kredytowej. W niektórych przypadkach niezbędnym okazałoby się również opłacenie ubezpieczenia.

Wrześniowy wynik (mediany zdolności kredytowej) jest zatem o 21 tys. zł wyższy niż w analogicznym okresie przed rokiem oraz o blisko 60 tys. zł wyższy niż w we wrześniu 2012 roku. Oznacza to jednak spadek o 2,5 tys. zł względem sierpnia. Dzieje się tak pomimo niewielkiej obniżki marż bankowych.

Obraz
© (fot. Lion's Bank)

Wrześniowe marże lekko w dół

Te bowiem we wrześniowym odczycie spadły o 0,3 pkt proc. względem poprzedniego miesiąca. Może być to efektem coraz większej konkurencji na rynku kredytów hipotecznych. Bez wątpienia bowiem rekordowe wyniki sprzedaży deweloperów są między innymi efektem większych możliwości zakupowych Polaków. W walce o klienta banki komercyjne prawdopodobnie starają się zachęcić do siebie niższą marżą.

Niemniej od ponad 3 lat zaobserwować można proces podwyższania marż. W lipcu 2011 roku średnia marża kredytu mieszkaniowego wynosiła 1,27%. Dziś kształtuje się na poziomie 1,83%. Jest to niemal równoległy proces do decyzji Narodowego Banku Polskiego o redukcji stóp procentowych. Naturalnym zachowaniem banków komercyjnych jest podnoszenie marż kredytowych, gdy stopy w banku centralnym maleją.

Jest wielce prawdopodobne, że Rada Polityki Pieniężnej już na najbliższym posiedzeniu zdecyduje o cięciu stóp procentowych do najniższego poziomu w historii. W efekcie oprocentowanie kredytów spadnie, jeszcze bardziej zwiększając potencjał zakupowy Polaków. Z drugiej strony można spodziewać się, że banki nadal będą podwyższać marże.

Obraz
© (fot. Lion's Bank)

Różnica w możliwościach pożyczkowych wynosi aż 183 tys. zł

Jak to wygląda na przykładzie poszczególnych banków? Zakładamy, że trzyosobowa rodzina o dochodach 5 tys. zł netto chce kupić na kredyt 70-metrowe mieszkanie. Nie jest jednocześnie zadłużona w żadnym banku i posiada samochód. Jak wynika z ankiet przeprowadzonych na początku września przez Lion’s House największe możliwości mają obecnie klienci Citi Handlowego. Tam kredytobiorcy mogą liczyć na nawet 529 tys. zł. Ponad pół miliona otrzymają także klienci w Raiffeisen Polbank i Alior Banku.

Na drugim biegunie znajduje się PKO BP, Deutsche Bank i Nordea Bank. U największego polskiego kredytobiorcy pożyczyć można na takich warunkach 350 tys. zł. W dwóch kolejnych instytucjach o 9 i 24 tys. zł więcej. Okazuje się tym samym, że poszczególne banki bardzo indywidualnie oceniają zdolność kredytową swoich klientów. Różnica bowiem między najbardziej hojnym, a najbardziej restrykcyjnym bankiem wynosi niespełna 183 tys. zł.

Obraz
© (fot. Lion's Bank)

Jakub Potocki
Anna Olesiejuk
Lion’s House

Wybrane dla Ciebie
O tych pracowników biją się firmy. Płacą 30 tys. zł miesięcznie
O tych pracowników biją się firmy. Płacą 30 tys. zł miesięcznie
Ikea uruchamia cyfrowy second hand. Oto co można kupić za 10 zł
Ikea uruchamia cyfrowy second hand. Oto co można kupić za 10 zł
Ten sklep znał każdy Polak. Sieć z elektroniką znika z Europy
Ten sklep znał każdy Polak. Sieć z elektroniką znika z Europy
"Powstała moda na te znicze". Ludzie wydają po kilkaset złotych
"Powstała moda na te znicze". Ludzie wydają po kilkaset złotych
Uwaga przy jesiennych porządkach. Kary mogą sięgać 5 tys. zł
Uwaga przy jesiennych porządkach. Kary mogą sięgać 5 tys. zł
Najnowsza atrakcja w turystycznym raju Polaków. Znamy ceny biletów
Najnowsza atrakcja w turystycznym raju Polaków. Znamy ceny biletów
To on wygrał Konkurs Chopinowski. Taką nagrodę zgarnął
To on wygrał Konkurs Chopinowski. Taką nagrodę zgarnął
To oni podbijają polski rynek pracy. Zastępują Ukraińców
To oni podbijają polski rynek pracy. Zastępują Ukraińców
To koniec rodzinnej piekarni. Działali na rynku ponad 40 lat
To koniec rodzinnej piekarni. Działali na rynku ponad 40 lat
Trwa demontaż na Mazurach. Zmiany od nowego miesiąca
Trwa demontaż na Mazurach. Zmiany od nowego miesiąca
Kasjerka ofiarą mobbingu. Jest wyrok. Biedronka ma zapłacić 30 tys. zł
Kasjerka ofiarą mobbingu. Jest wyrok. Biedronka ma zapłacić 30 tys. zł
Przekręt na sześć cyfr w fabryce mięsa. Dyrektor usłyszał wyrok
Przekręt na sześć cyfr w fabryce mięsa. Dyrektor usłyszał wyrok