Zerwij lokatę albo weź odsetki z góry

Jedne już płacą im z góry odsetki z lokat, inne pozwalają zrywać depozyty bez utraty zysku. Takie pomysły jeszcze kilka miesięcy temu wydawały się nierealne.

Dzisiaj Rada Polityki Pieniężnej prawdopodobnie obniży stopy procentowe w Polsce o 0,25 pkt proc. do 3,75 proc. Będzie to najniższy poziom stóp w historii. Banki nie mają więc szans na utrzymanie wysokiego oprocentowania lokat.

Wspólnie z firmą doradczą Open Finance zebraliśmy najnowsze dostępne już oferty banków. BOŚ i Raiffeisen postanowiły, że klientom, którzy założą u nich lokaty, będą wypłacać odsetki z góry. BOŚ oferuje oprocentowanie w wysokości 6,5 proc. w skali roku na lokacie 3-miesięcznej i 5,5 proc. na półrocznej. W Raiffeisenie jest ono nieco niższe: 5 proc. w skali roku na depozycie kwartalnym i 4,4 proc. na rocznym.

Jak zaznacza Mateusz Ostrowski, analityk z Open Finance, oferty obu banków niosą ze sobą dodatkowe korzyści. Uzyskane z góry odsetki można przecież jeszcze raz zainwestować i tym samym podwyższyć całkowity zysk. Im wyższa kwota zdeponowana w banku, tym wyższy zysk z całej operacji.

Na jeszcze inny pomysł, by przyciągnąć klientów, wpadł Polbank, który od kilku dni intensywnie reklamuje promocyjną lokatę El Dorado. Czteromiesięczny depozyt jest oprocentowany na 7 proc. w skali roku. I co ciekawe, można go zerwać w trakcie trwania bez utraty odsetek. Rzecz jasna, nie wszystkich, ale naliczonych za okres przed zerwaniem lokaty. Np. inwestując kwotę 10 tys. zł na lokacie w Polbanku, po pełnych czterech miesiącach klient dostanie 189 zł zysku (już po odliczeniu podatku Belki). Jeżeli zerwie lokatę po 3 miesiącach, jego zysk będzie o 47 zł niższy.

Ciekawa jest również oferta Deutsche Banku, który proponuje w tej chwili klientom lokatę db Trio. Produkt, chociaż trochę skomplikowany, pozwala klientowi co jakiś czas uruchamiać część środków z lokaty bez utraty odsetek. Gdy klient wpłaci na db Trio 10 tys. zł, 2 tys. zł zostanie ulokowane na 1 miesiąc przy oprocentowaniu 9 proc., 3 tys. zł na 6 miesięcy na 7 proc. i 5 tys. zł na 12 miesięcy na 6 proc. Gdy zsumujemy wszystkie elementy, zysk po roku wyniesie 340 zł (po odliczeniu podatku Belki).

Klientów nową ofertą próbuje skusić też AIG Bank, który proponuje 12-miesięczną lokatę progresywną Zysk+Progresja na 12 proc. Wysokie oprocentowanie jest jednak złudne. Słowo "progresja" oznacza bowiem, że oprocentowanie będzie rosło w trakcie trwania lokaty od 1,5 do 12 proc. Daje to średnie odsetki w wysokości 5,21 proc. w skali roku. Składając więc na lokacie w AIG 10 tys. zł, klient po roku dostanie 422 zł (po odliczeniu podatku Belki).

Zdaniem Mateusza Ostrowskiego warto korzystać z nowych ofert lokat w bankach. Zanim jednak zdecydujemy się ulokować w nich pieniądze, trzeba sprawdzić dokładnie warunki umowy. Bowiem im bardziej skomplikowany produkt, tym większe może być zaskoczenie niezorientowanego klienta po zakończeniu czasu trwania lokaty.

Dlatego cały czas warto też szukać promocji prostych depozytów na wysoki procent. Np. do końca marca w Getin Banku znajdziemy lokatę 3-miesięczną na 8 proc. Z kolei VW Bank cały czas daje w skali roku 7 proc. na 3-miesięcznej lokacie.

Łukasz Pałka
POLSKA Dziennik Zachodni