ike

ZUS szacuje, że w 2060 roku stopa zastąpienia będzie wynosiła niespełna 25% ostatniej pensji. Oznacza to, że przyszli emeryci będą musieli utrzymać się za ¼ swojego wynagrodzenia, co przy braku dodatkowych środków finansowych nie wystarczy na pokrycie podstawowych potrzeb. Dlatego już dziś warto zacząć oszczędzać na przyszłość. W jaki sposób?

Największymi wyzwaniami finansowymi stojącymi przed młodymi ludźmi są kupno mieszkania oraz oszczędzanie na emeryturę. Tylko 31 proc. młodych Polaków odkłada środki na dodatkową emeryturę, najczęściej w PPK. Ale aż 15 proc. z nich nie wie, czy gromadzi środki w PPK, czy też nie.

PiS zapowiada likwidację Otwartych Funduszy Emerytalnych już od kilku lat. I na zapowiedziach na razie się kończy, gdyż wciąż nie ma konkretnych działań władzy w tym kierunku. Wiceminister funduszy i polityki regionalnej Waldemar Buda przekazał, że obecnie nie ma decyzji politycznych o powrocie do tej ustawy.

Przez likwidację OFE Polacy muszą zdecydować, gdzie przenieść środki finansowe. Decyzję o tym, jak ma dalej przebiegać nasze oszczędzanie na emeryturę, będziemy musieli dokonać w pierwszym kwartale 2020 roku. Jeżeli tego nie zrobimy, wylądują one automatycznie na IKE i staną się całkowicie prywatnymi funduszami.

- 100 proc. z OFE przekazujemy na prywatne konta uczestników. Będą to konta prywatne, dziedziczone - powiedział premier Morawiecki. Tym samym likwidacja OFE staje się faktem. Pieniądze dostaniemy na konto. Trzeba będzie "tylko" zapłacić podatek, jeśli nie zdecydujemy się ich przekazać do ZUS.

Środki zgromadzone przez Polaków w OFE w całości mają wrócić do obywateli. To najnowszy pomysł rządu na definitywne zamknięcie tematu. To nie oznacza jednak, że będziemy mogli dowolnie wydawać te pieniądze.

Niektórzy byli pracownicy zlikwidowanych przedsiębiorstw mogą dostać niższe świadczenia niż to wynika z realnie zapłaconych składek - informuje "Dziennik Gazeta Prawna".

Polacy powinni powszechnie oszczędzać na emeryturę w III filarze - przekonują eksperci Deloitte. Według prognoz przyszłe świadczenia będą bardzo niskie; osoby przechodzące na emeryturę w 2040 r. mają dostawać tylko 40 proc. ostatniego wynagrodzenia - przestrzegają.

Prezydent Bronisław Komorowski uważa, że konieczne jest kontynuowanie prac nad zmianami w systemie emerytalnym. Zwraca uwagę, że III filar emerytalny rozwija się wolno i warto zastanowić się, jak sprawić, by był atrakcyjniejszy i dostępny dla osób o niższych dochodach.

Polacy niechętnie odkładają dodatkowe pieniądze na emeryturę. Większość służących temu celowi kont w programach emerytalnych była w zeszłym roku nieaktywna. To oznacza, że nie wpłacano tam dodatkowych środków. I to mimo że zyski z tych inwestycji w przeciwieństwie do pozostałych produktów są do określonego limitu nieopodatkowane lub opodatkowane ryczałtowo. Jedynym minusem jest to, że na te zyski trzeba będzie poczekać.

Tylko 8 proc. Polaków oszczędza we własnym zakresie na emeryturę, z tego ponad połowa zaczęła to robić w ostatnich pięciu latach ‒ wynika z „Barometru Nordea”. Pozostali nie robią tego, bo albo ich nie stać, albo wolą wydawać pieniądze na bieżącą konsumpcję.

Po obniżeniu wartości środków zgromadzonych w Otwartych Funduszach Emerytalnych Polacy nie zaczęli szukać produktów finansowych, które pozwoliłyby oszczędzać na przyszłe emerytury. Tą sytuację zmieniłyby np. odpowiednie ulgi podatkowe.

Wiek inwestora ma duże znaczenie przy układaniu strategii inwestycyjnej. Zwłaszcza w przypadku oszczędzania z myślą o realizacji bardziej dalekosiężnych planów, jak na przykład dodatkowa emerytura.

Inwestowanie w obligacje korporacyjne w ramach rachunku maklerskiego prowadzonego w formie indywidualnego konta emerytalnego oznacza zdecydowanie wyższe zyski. Dodatkowo można też korzystać kupując obligacje tuż przed wypłatą odsetek.

Pracownicze programy emerytalne nie cieszą się szczególnie dużym zainteresowaniem, a szkoda. Oznaczają korzyści obopólne, zarówno dla pracodawców, jak i pracowników. Dla tych pierwszych, składki wnoszone do PPE to dodatkowy, pozapłacowy składnik wynagrodzenia, który pozwala kształtować bardziej odpowiedzialną i zaawansowaną politykę kadrowo-płacową. Dla pracownika jest to natomiast możliwość dodatkowego odkładania na przyszłą emeryturę.

Przybywa oszczędności zgromadzonych na IKE. Na koniec 2013 roku wyniosły blisko 4,3 mld zł. Niestety liczba oszczędzających w ten sposób na dodatkową emeryturę wciąż jest nieznaczna, bo na każdy 1000 pracujących robi to raptem 16-17 osób. Szans na rozwój trzeciego filara można upatrywać w IKZE, które w ostatnim czasie zostało mocno przekonstruowane.

Im wcześniej zaczyna się oszczędzać, im więcej czasu na to przeznaczymy, tym mniejszym będzie to dla nas wyrzeczeniem. Tymczasem osoby przed 40, rokiem życia stanowią mniej niż jedną trzecią wszystkich oszczędzających w ramach indywidualnych kont emerytalnych.

Jednym z niewielu rozwiązań pozwalających na inwestowanie środków bez opodatkowania zysków kapitałowych są Indywidualne Konta Emerytalne. Jest to produkt, którego głównym celem jest oszczędzanie na emeryturę. IKE możemy założyć m.in. w towarzystwie funduszy inwestycyjnych. Spośród 15, które je oferują, najlepsze znajdziemy w ING TFI, KBC TFI oraz Union Investment TFI.