Kredyt na unijną inwestycję

ING Bank Śląski jest najbardziej aktywnym bankiem na rynku kredytów unijnych - wynika z badań Instytutu Badań nad Gospodarką Rynkową. Kredyt bankowy jest drugim - po środkach własnych, źródłem finansowania wkładu własnego w projektach inwestycyjnych firm. Obecnie 7 największych banków udziela 92 proc. wszystkich kredytów unijnych.

Eligiusz Nowakowski z Departamentu Korporacyjnych Produktów Kredytowych w ING Banku Śląskim: - W 2007 roku nasz bank zajął trzecie miejsce (z udziałem 7 proc. - przyp. red.), a w 2008 roku z udziałem 22 proc. miejsce pierwsze. Jednocześnie znacznie wzrósł - ponad dwukrotnie - wolumen wydanych promes i udzielonych kredytów - mówi. W ING kredyty unijne są dostępne od 2004 roku. Oferta banku jest adresowana do klientów korporacyjnych chcących zrealizować swój projekt przy wsparciu z funduszy pomocowych. Klienci mogą też liczyć na pomoc doradców i wsparcie. Drugie i trzecie miejsce na rynku kredytów finansujących projekty unijne - według badań Instytutu - zajęły odpowiednio: PKO BP (lider zeszłorocznego zestawienia) i BRE Bank, posiadające po 17 proc. rynku.

Przedsiębiorcy to strategiczny klient

Jarosław Fordoński, dyrektor Biura Unii Europejskiej w BRE Banku: - Tak dobry wynik banku to efekt wielu lat pracy. Bardzo staranie przygotowaliśmy się do kredytowania projektów współfinansowanych ze środków UE. W banku funkcjonuje Biuro ds. UE - mówi. Według badań IBnGR w latach 2004-2007 udział rynkowy BRE Banku w wartości kredytów finansujących projekty unijne wyniósł 7 proc. W 2008 r. ten udział znacznie wzrósł. PKO BP miało z kolei 33 proc. udział w rynku kredytów unijnych w latach 2004-2007. - Bank mógł poszczycić się tym samym największym jednostkowym udziałem w rynku finansowania projektów współfinansowanych z funduszy unijnych w okresie absorpcji pierwszej transzy funduszy strukturalnych - zaznacza Anna Węgrzanowska, dyrektor sprzedaży PKO BP. - Rok 2008 był rokiem oczekiwania na rozpoczęcie procesów aplikacyjnych o dotacje z funduszy strukturalnych na lata 2007 - 2013, a więc niewielu beneficjentów mogło rozpocząć realizację projektów. Stąd również popyt na zewnętrzne finansowanie unijnych
projektów był niewielki - dodaje.

Jak zaznacza Arkadiusz Lewicki, dyrektor w Związku Banków Polskich, sektor bankowy odgrywa istotną rolę w obsłudze projektów współfinansowanych z funduszy unijnych. - Banki świadczą bowiem beneficjentom różne usługi umożliwiające lub ułatwiające realizację projektów, takie jak: informacyjne i doradcze, rozliczeniowe, kredytowe, zabezpieczające i monitoringowe. Strategicznym polem aktywności dla środowiska bankowego są oczywiście projekty inwestycyjne i przedsiębiorcy. Według danych PARP, kredyt bankowy jest drugim - po środkach własnych, źródłem finansowania wkładu własnego w projektach inwestycyjnych firm - wyjaśnia Lewicki. - Mimo spowolnienia gospodarczego i problemów z dostępem do kapitału na rynku międzybankowym, banki na pewno nie wycofały się z udzielania kredytów i gwarancji na projekty unijne - dodaje. Pracują na sukces klienta

Banki starają się przyciągnąć klientów, oferując im doradztwo, organizują dla klientów dni otwarte, konferencje, warsztaty, pomagają w rozliczeniu dotacji i inwestycji. - Do dyspozycji klientów są eksperci naszego banku świadczący bezpłatnie podstawowe usługi doradcze oraz pomoc przy przygotowaniu montażu finansowego projektu. Na etapie realizacji i rozliczenia projektu zachęcamy klientów do wykorzystania takich produktów jak rachunek projektu czy akredytywa dokumentowa - zaznacza dyrektor Anna Węgrzanowska z PKO BP. BOŚ zachęca m.in. do skorzystania z porady eksperta za pośrednictwem maila. BPH oferuje kredyt inwestycyjny - Euro Ekspres Kredyt, prowadzenie rachunku projektów, udzielanie gwarancji bankowych. Proponuje też usługi doradcze, uruchomił wyszukiwarkę programów na stronach internetowych banku, organizuje szkolenia, zorganizował cykl czatów na temat możliwości pozyskania wsparcia na inwestycje dla przedsiębiorców w ramach poszczególnych programów operacyjnych.

Sztandarowym produktem BRE Bank jest kredyt BRE Unia, który funkcjonuje na rynku już od ponad 5 lat. - To produkt, który w ramach jednej umowy kredytowej łączy finansowanie części pomostowej - dla części kosztów kwalifikowanych do wysokości kwoty do refundacji, części inwestycyjnej - dla pozostałych kosztów kwalifikowanych i nie kwalifikowanych wraz z umową cesji należności z tytułu przyznanego dofinansowania. Tego typu konstrukcja w znaczny sposób usprawnia proces oceny i skraca czas oczekiwania klienta na wydanie decyzji dotyczącej finansowania planowanej inwestycji. Do prawidłowej ewidencji wpływów i rozliczenia projektu zapewniamy wydzielony rachunek dla wpływów z tytułu dofinansowania - wyjaśnia Jarosław Fordoński. BGŻ finansuje zarówno projekty z sektora rolno-spożywczego kredytami Agro Unia, jak i spoza tego sektora kredytami BGŻ Unia. Także projekty związane z ochroną środowiska naturalnego. - Ze względu na specyfikę inwestycji realizowanych z dofinansowaniem unijnym nasze produkty bankowe są
elastyczniejsze od kredytów komercyjnych. Charakteryzują się niższym udziałem środków własnych, atrakcyjną marżą niższą od kredytów komercyjnych, bardzo długim okresem kredytowania nawet do 15 lat. Istnieje również możliwość spłaty kredytów unijnych zaciągniętych w innych bankach. Co istotne, klienci mogą uzyskać finansowanie już w momencie, w którym dana instytucja dopuszcza projekt do realizacji - podkreśla Renata Strużyna z BGŻ.

- Naszym celem jest, aby klient osiągnął sukces w realizacji projektów unijnych, a jak wszyscy wiemy nie jest to proste ze względu na ciągle zmieniające się regulacje oraz wymogi programów unijnych. Dużym plusem jest otwartość instytucji na współpracę z bankami, jak również z przedsiębiorcami: starają się one wprowadzać modyfikacje, które mają ułatwić sięganie po środki unijne. W efekcie przedsiębiorcy realizują potężne inwestycje, o których nie mogliby marzyć bez unijnego wsparcia. Nasi klienci, którzy już raz spróbowali sięgnąć po dotacje unijne realizują kolejne inwestycje z udziałem naszego finansowania, ponieważ wiedzą iż jest to dla nich szansa i muszą ją wykorzystać do końca 2015 roku. Korzystania z funduszy unijnych trzeba się nauczyć. Trzeba poznać mechanizmy z nimi związane. Dalej jest już prosta droga do osiągnięcia sukcesu. Dofinansowanie jest realnym pieniądzem, który dodatkowo wpływa do firmy. Są to pieniądze, których w innych okolicznościach przedsiębiorcy nie mogliby pozyskać - zaznacza
Renata Strużyna.

Czekają na beneficjentów

Mimo kryzysu najważniejsi gracze na rynku nie zmienili zasad przyznawania kredytów, a wręcz przeciwnie, chcą przyciągnąć klientów nowymi propozycjami. BGŻ zamierza rozszerzać ofertę obsługi projektów unijnych o nowe usługi. - Wprowadzenie rozbudowanego Rachunku Projektu umożliwiającego sprawne zarządzanie przepływami finansowymi projektu z uwzględnieniem procedur zaliczkowych. Związane jest to ze zmianą przepisów regulujących wdrażanie projektów unijnych - tłumaczy Renata Strużyna. Jarosław Fordoński, BRE Bank: - Byliśmy jednym z pierwszych banków - sygnatariuszy umowy o współpracy z Bankiem Gospodarstwa Krajowego. Chodzi o wsparcie dla podmiotów z sektora MSP, które mają ograniczone możliwości budowania swojej pozycji rynkowej. Składa się na to kilka czynników, między innymi mniejszy kapitał i słabszy dostęp do wiedzy. Tym samym MSP mają mniejsze możliwości rozwoju zwłaszcza w oparciu o nowe technologie i innowacje, które nierzadko wiążą się z wyższym ryzykiem. Dlatego powinny sięgnąć po kredyt
technologiczny. To dla nich duża szansa i możliwość zdobycia środków na naprawdę atrakcyjnych warunkach. Mali i średni przedsiębiorcy będą mogli liczyć na wsparcie od 50 do 70 proc.; średni: od 40 do 60 proc. - wymienia. Anna Węgrzanowska, PKO BP: Biorąc pod uwagę czas niezbędny na ocenę wniosku o dofinansowanie, wydłużony został do sześciu miesięcy okres ważności promesy bankowej wystawianej dla klienta aplikującego o unijną dotację - informuje. Magdalena Typa, dyrektor Biura Funduszy Unii Europejskiej w Banku BPH: - Firmom rozpoczynającym działalność lub działającym krócej niż 18 miesięcy, licząc od daty zarejestrowania, które ubiegają się lub korzystają ze wsparcia ze środków Unii Europejskiej, wystawiamy promesy lub udzielamy kredytu pod warunkiem: ustanowienia cesji z umowy dotacji, zabezpieczenia kredytu poręczeniem z funduszu poręczeń kredytowych współpracującego z bankiem, ustanowienia zabezpieczenia rzeczowego na przedmiocie kredytowania. Marcin Pergoł, Departament Instytucji Finansowych BOŚ: -
Procedury przyznawania kredytów unijnych nie uległy zmianie. Jednakże w konsekwencji zmian na rynkach finansowych BOŚ przywiązuje większą wagę do weryfikacji ryzyka kredytowego w tym oceny przedstawianych zabezpieczeń.

Inwestycje nowych firm

Magdalena Typa, Dyrektor Biura Funduszy Unii Europejskiej w Banku BPH:
- Zasady oceny zdolności kredytowej i ekonomicznej opłacalności kredytów unijnych nie różnią się od innych kredytów inwestycyjnych udzielanych w naszym banku. Niemniej jednak w przypadku kredytów unijnych Bank BPH dopuszcza finansowanie inwestycji nowych firm, co nie jest standardem w przypadku zwykłych kredytów inwestycyjnych.

Preferencyjne warunki

Anna Węgrzanowska, dyrektor sprzedaży PKO BP:
- Wychodząc naprzeciw oczekiwaniom klientów - beneficjentów funduszy unijnych - nasz bank w ofercie Programu Europejskiego zagwarantował klientom preferencyjne warunki korzystania z wybranych produktów bankowych.

Szukamy nowych możliwości

Jarosław Fordoński, dyrektor Biura Unii Europejskiej w BRE Banku:
- Nie zmieniliśmy procedur. Cały czas poszukujemy nowych możliwości wspierania przedsiębiorców w staraniu się o unijne finansowanie. Bardzo staranie przygotowaliśmy się do kredytowania projektów współfinansowanych ze środków UE.

Joanna Bosakowska
Dziennikarka "Gazety Wyborczej", współpracowniczka "Funduszy Europejskich"