Kredyt dla 4 milionów Polaków. "Chętnych nie zabraknie"

W ubiegłym tygodniu prezydent podpisał ustawę o pomocy państwa w oszczędzaniu na cele mieszkaniowe, która wprowadza "bezpieczny kredyt" z dopłatą do rat oraz premią mieszkaniową z budżetu państwa. Nowe rozwiązanie zacznie obowiązywać od 3 lipca.

Jak ocenia Bartosz Turek z HREIT, kredyt ten ma być znacznie tańszy niż standardowa hipoteka. Wyliczył, że nawet jeśli oprocentowanie wyniesie nieco ponad 3 proc., to i tak będzie to znacznie mniej, niż oferują banki. Dodał, że preferencyjny kredyt powinien też kosztować mniej niż najem mieszkania.

Dalsza część artykułu pod materiałem wideo

Z jego szacunków wynika, że nawet cztery miliony Polaków mogą spełniać warunki "bezpiecznego kredytu". Ocenił, że "tym razem rządowy program ma podstawy do tego, aby okazać się sukcesem".

Przypomniał, że zgodnie z zasadami, małżeństwa i osoby samotnie wychowujące dzieci będą mogły wnioskować o nawet 600 tys. takiego preferencyjnego kredytu, natomiast pozostali - o pół miliona. Dodał, że do tych pieniędzy będzie można dodać swoją gotówkę, ale nie więcej niż 200 tys. złotych.

Kwota jest spora, bo zakładając maksymalny dozwolony budżet, w relatywnie drogiej Warszawie będzie można wybierać z około 2/3 mieszkań wystawionych obecnie na sprzedaż - napisał.

Analityk przeprowadził kalkulację, z której wynika, że mając 10 proc. wkładu własnego i zaciągając pół miliona zł kredytu na 30-letni kredyt z oprocentowaniem na poziomie 8,2 proc., to rata równa w ramach standardowej oferty bankowej wynosiłaby ponad 3,7 tys. zł miesięcznie, a odsetki, które oddaliśmy do banku (zakładając, że warunki kredytu się nie zmieniły), wyniosłyby aż 846 tys.

Natomiast - jak wyliczył - przy "bezpiecznym kredycie" pierwsza rata wyniesie ok. 2,7 tys. zł. Rata przez 10 lat powinna stopniowo maleć do mniej niż 2,3 tys. zł. Turek przypomniał, że dopłaty do kredytów będzie można łączyć z systemem gwarancji kredytowych znanych pod nazwą "kredytu bez wkładu własnego".

- Reasumując, w skrajnym przypadku pierwsze mieszkanie będzie można kupić bez wkładu własnego, ponosząc niższe koszty transakcyjne, z dopłatą do rat i bonusem do zdolności kredytowej w porównaniu do standardowej oferty hipotecznej - wskazał.

Jedno jest pewne: chętnych na kredyt nie zabraknie

Turek oszacował, że w gronie potencjalnych odbiorców "bezpiecznego kredytu" jest ok. trzy milionów dorosłych mieszkających z rodzicami i milion najemców, czyli w sumie ok. cztery miliony Polaków.

- Oczywiście tylko niewielki odsetek z tych osób może podjąć w najbliższych latach decyzję o tym, aby z pomocą preferencyjnego kredytu wyprowadzić się na swoje. Pewne jest jednak, że chętnych na tańszy kredyt nie zabraknie - ocenia ekspert.

Zgodnie z ustawą, "bezpieczny kredyt" z okresowo stałą stopą procentową będzie mogła zaciągnąć osoba do 45. roku życia. Jeśli kredyt udzielany jest obojgu osobom prowadzącym gospodarstwo domowe, warunek wieku będzie musiała spełnić przynajmniej jedna z nich.

Kredyt może być udzielony na pierwsze mieszkanie. Osoby wchodzące w skład gospodarstwa domowego kredytobiorcy nie będą mogły mieć w dniu udzielenia kredytu ani w przeszłości mieszkania, domu ani spółdzielczego prawa do lokalu lub domu.

Dopłata do rat będzie przysługiwała przez 10 lat, a kredyt będzie spłacany w formule stałych rat kapitałowych (malejących rat kapitałowo-odsetkowych). W okresie stosowania dopłat oprocentowanie kredytu, według wyjaśnień na stronie Ministerstwa Rozwoju i Technologii, wyniesie dla kredytobiorcy 2 proc. powiększone o marżę, prowizję i inne opłaty bankowe (jeśli będą pobierane). "Bezpieczne kredyty" będą udzielane przez banki, które zawrą w tej sprawie umowę z BGK.

Odsetki zwolnione z "podatku Belki"

Ustawa wprowadza specjalne konto oszczędnościowe. Systematyczne wpłaty (co najmniej 11 wpłat rocznie w kwocie co najmniej 500 zł) będą gwarantować dodatkową premię mieszkaniową z budżetu państwa.

Premia będzie równa rocznemu wskaźnikowi inflacji albo wskaźnikowi zmiany wartości ceny 1 m kw. powierzchni użytkowej budynku mieszkalnego. W każdym roku wybierany będzie wskaźnik korzystniejszy dla oszczędzającego. Oszczędności będą dodatkowo oprocentowane zgodnie z ofertą banku, przy czym odsetki będą zwolnione z tzw. podatku Belki.