wkład własny

Tylko pięć banków deklaruje chęć udzielania kredytów hipotecznych z gwarantowanym przez państwo wkładem własnym. Jaka jest dostępność mieszkań? Eksperci GetHome.pl zauważają, że pole poszukiwań zawęża nie tylko limit ceny metra kwadratowego. Maksymalna kwota gwarancji dla 10-20 proc. wkładu wymaganego przez banki nie przekracza 100 tys. zł. To oznacza, że ci którzy nie mają żadnych oszczędności, będą musieli znaleźć mieszkanie z ceną poniżej 500 tys. zł.

Niska dostępność kredytów może w 2022 r. zmniejszyć o 2/3 liczbę chętnych na zakup mieszkania przy wsparciu banku - wynika z najnowszego raportu Evaluer Index 2022. Największy skok cen zanotował Sopot z wynikiem 29 proc. Mediana cen wyniosła tam 21,5 tys. zł ma metr kw. Drugie miejsce piastuje Warszawa (12,3 tys. zł/mkw.), na trzeciej pozycji Gdynia (11,8 tys. zł/mkw.) zastąpiła Kraków (11,3 tys. zł), który w 2021 r. był czwarty.

Na przełomie maja i czerwca w ofercie banków pojawi się kredyt hipoteczny z gwarantowanym przez państwo wkładem własnym. Pytanie, czy na rynku znajdą się oferty mieszkań do kupienia za taki kredyt? Eksperci wskazują na dwa słabe punkty programu rządu: niskie limity cen, przez które trudno będzie znaleźć mieszkanie spełniające warunki programu i dramatycznie spadająca zdolność kredytowa Polaków.

Proces zawierania z bankami umów umożliwiających udzielanie gwarancji wkładu własnego i dokonywania spłat rodzinnych rozpocznie się z 27 maja – poinformował Bank Gospodarstwa Krajowego. Drastyczny wzrost stóp procentowych sprawił, że wejście w życie ustawy może nie przełożyć się na wzrost akcji kredytowej.

W 2014 roku Komisja Nadzoru Finansowego wprowadziła w życie Rekomendację „S”, zmieniając tym samym zasady kredytowania. Zgodnie z wymogami, kredytobiorcy, zaciągając kredyt hipoteczny, muszą posiadać co najmniej 20 proc. wkładu własnego. Co w sytuacji, kiedy klient banku nie jest w stanie zapewnić gotówki na ten cel?

W listopadzie 2016 roku udzielono około 13,3 tys. kredytów mieszkaniowych na kwotę blisko 3 mld zł, a w październiku - 15 tys. kredytów na kwotę 3,4 mld zł. Tak małej liczby udzielonych jesienią kredytów mieszkaniowych nie było od dziesięciu lat - podaje Biuro Informacji Kredytowej.

Banki przygotowują się do nowej puli pieniędzy w ramach programu Mieszkanie dla młodych. Będzie ona dostępna za dwa tygodnie, od początku 2017 roku.

Od 2017 r. trzeba będzie mieć większy wkład własny na mieszkanie na kredyt.

Od 1 stycznia 2016 r. kredytobiorca kredytów mieszkaniowych musi mieć 15 proc. wkładu własnego, z czego 10 proc. w gotówce, a pozostałe 5 proc. np. w formie blokady czy zastawu, ale już nie w formie podwyższenia marży przez bank - wynika z interpretacji KNF.

Taksa notarialna, prowizja za udzielenie kredytu, ubezpieczenie, opłaty sądowe i podatek od czynności cywilno-prawnych - to tylko kilka pozycji z całej listy kosztów związanych z zakupem mieszkania. W efekcie w 2015 r. trzeba będzie mieć nie 10 proc., ale nawet około 20 proc. ceny nieruchomości, aby nabyć lokal na kredyt.

Czy znów każdy z nas będzie musiał - jak za PRL - odkładać pieniądze na książeczkach lub w kasach mieszkaniowych? Wicepremier Janusz Piechociński zapowiada ich powrót. To odpowiedź na larum podniesione przez bankowców, związane z wchodzącym od stycznia 2015 r. wymogiem posiadania coraz większego wkładu własnego, by zaciągnąć kredyt hipoteczny.

Od stycznia zacznie obowiązywać znowelizowana tzw. Rekomendacja S, która nakazuje bankom zwiększenie udziału własnego kredytobiorcy. Oznacza to, że zamiast 5 proc. wkładu własnego, od stycznia trzeba mieć już 10 proc. Kupując mieszkanie za 250 tys. złotych trzeba więc przygotować 25 tysięcy złotych albo skorzystać z programu MdM.

Większość Polaków zarabia poniżej średniego krajowego wynagrodzenia. Expander policzył więc jak wygląda dostępność mieszkania dla małżonków, którzy otrzymują po 80 proc. przeciętnej pensji.

Bez pieniędzy mieszkania na kredyt dziś nie kupisz. Nikt jednak nie chce pomóc Polakom w oszczędzaniu na własne lokum. Rząd właśnie zrezygnował z ulgi zachęcającej do oszczędzania.

Coraz więcej Polaków oszczędza. Rosną także odkładane przez nich kwoty. Zwykle oszczędzamy na wypadek nieprzewidzianych wydatków i zdarzeń. Motywująco na Polaków podziałały też przepisy dotyczące kredytów hipotecznych, które zakładają, że począwszy od tego roku każdy kredytobiorca będzie musiał zgromadzić 5-procentowy wkład własny.

Komisja Nadzoru Finansowego uważa, że nowa Rekomendacja S zapewni większe bezpieczeństwo kredytobiorcom, wzmocni ich pozycję w relacjach z bankami, a także stworzy solidne fundamenty dla stabilnego finansowania rynku nieruchomości.

Rosną marże kredytów hipotecznych na 100 proc. wartości nieruchomości, jak i z wkładem własnym. Banki mogą sobie na to pozwolić, bo przybywa osób chcących się zadłużyć na własne M. Tylko do końca roku można uzyskać kredyt na 100 proc. wartości nieruchomości.

Zamiast brać kredyt na dom, wybuduj go sobie na raty. Coraz więcej firm oferuje projekt oraz budowę małego domku, który po paru latach można rozbudować. Budowanie etapami może być dużo tańsze niż zadłużanie się w banku.

Nie masz oszczędności nie dostaniesz kredytu na mieszkanie - ogłosiła Komisja Nadzoru Finansowego. Od przyszłego roku, przy zakupach na kredyt klient musi z własnej kieszeni wyłożyć co najmniej 5 proc. ceny nieruchomości, od 2015 r. - 10 proc., a od 2016 - 15 proc. KNF mówi też stop kredytom walutowym.

Wszyscy, którzy nie posiadają oszczędności, nadal mogą kupić mieszkanie w całości za kredyt. Z danych zebranych przez Expandera wynika bowiem, że taki kredyt można uzyskać w 13 bankach. Jego przeciętna marża wynosi 1,7%, więc jest tylko nieznacznie wyższa niż zobowiązań udzielanych osobom posiadającym wysoki wkład własny.

Banki mają mocno zróżnicowane podejście do osób uwięzionych w swoich mieszkaniach przez kredyt hipoteczny we franku. W niektórych instytucjach da się w miarę swobodnie uwolnić, w innych jest to niemal niemożliwe.

Komisja Nadzoru Finansowego rozprawiła się z kredytami walutowymi i zabiera się za finansowanie nieruchomości bez wkładu własnego klientów. Jeśli będzie równie skuteczna jak w walce z walutami, to wkrótce może być kłopot z kredytem na całość mieszkania.

Polacy już połowę kredytów mieszkaniowych biorą na ponad 80 proc. wartości nieruchomości. W minionym roku taką decyzję podjęło prawie 100 tys. osób, często nie zwracając uwagi, że za zakupy nieruchomości bez wkładu własnego trzeba słono zapłacić. Ubezpieczenie niskiego wkładu w wysokości 60 tys. zł może kosztować nawet 29 tys. zł.

Średnio zarabiający Polak posiłkując się kredytem, może kupić tak duże mieszkanie, jak w połowie 2006 roku - przed szczytem koniunktury i przed wybuchem kryzysu finansowego.

Po kredyty mieszkaniowe przychodzą do banków coraz bardziej spłukani klienci. Już więcej niż jedna czwarta pożycza pieniądze na niemal całość nieruchomości, a prawie co siódmy bierze nawet więcej niż warte jest mieszkanie.