Kredytowy portfel Polaka – jak radzimy sobie z kryzysem?

Geneza kryzysu a zdolność kredytowa Polaków  

W ostatnich latach doszło do wielu zmian. Lawinę wyzwań zapoczątkował wybuch pandemii, która stała się także początkiem kryzysu gospodarczego w Europie. Obecnie sytuacja pogarsza się wskutek wojny w Ukrainie. Polacy masowo tracą zdolność do zaciągania kredytu.

Eksperci zgodnie twierdzą, iż bieżąca, ekonomiczna bessa ma swój początek w lockdownie. To wtedy na kilka tygodni zatrzymało się życie gospodarcze na całym kontynencie, a kolejno funkcjonowało ono w ograniczonym stopniu przez wiele miesięcy. Spowodowało to konieczność zaprojektowania unijnych oraz rządowych programów pomocowych, których celem było wsparcie społeczeństwa w trudnym czasie. Za priorytet uznano minimalizowanie ryzyka wzrostu bezrobocia, dlatego wspierano szereg przedsiębiorstw poprzez dofinansowanie. W Polsce wysokość rządowego wsparcia szacuje się na 212 mld zł.

Te decyzje ekonomiczne nie mogły pozostać bez echa w postaci inflacji. Obecnie uznaje się, że na nagły wzrost wskaźnika wpłynęła zwłaszcza wojna w Ukrainie, lecz warto zaznaczyć, iż problem pojawił się już wcześniej. Znaczący spadek wartości złotówki zaobserwowano w II połowie 2021 r. (od 5% do 8.6%), a w styczniu 2022 r. inflacja wyniosła 9.4%. Po wybuchu wojny współczynnik przybrał postać dwucyfrową i wciąż wzrastał. Obecnie borykamy się z ogólnym wzrostem cen o 11.3% w porównaniu do września roku poprzedniego.

W związku z problematyczną sytuacją rząd podjął decyzję o walce ze spiralą cenową poprzez tzw. restrykcyjną politykę monetarną. Jej głównymi założeniami jest ograniczenie podaży pieniądza przez sprzedaż papierów wartościowych na otwartym rynku, zmiana poziomu rezerw obowiązkowych, a także podwyższenie stóp procentowych. Ten ostatni element w największym stopniu uderzył w kredytowy portfel Polaków.

Podwyżki stóp procentowych w gospodarce

Jednym z podstawowych narzędzi twardej polityki pieniężnej jest zwiększanie stóp procentowych. Co w praktyce dzieje się, gdy Rada Polityki Pieniężnej zadecyduje o wprowadzeniu podwyżek? Wyjaśniamy.

Mechanizm podwyżek stóp procentowych w polityce antyinflacyjnej jest kluczowy, ponieważ ogranicza dostęp społeczeństwa do dodatkowych pieniędzy, które wykorzystywane są na konsumpcję lub/i inwestycje. Gdy stopy procentowe idą w górę, koszt wszystkich pożyczek wzrasta. Oznacza to, iż mniejsza liczba obywateli ma wystarczającą zdolność kredytową, by świadczenie zostało im przyznane.

Dodatkowo rosnące stopy procentowe to sygnał dla obecnych i przyszłych pożyczkobiorców, że wyższe raty mogą utrzymywać się przez dłuższy czas. To sprawia, że część osób całkiem rezygnuje ze starań o wsparcie. Inni rozważają natomiast kredyt ze stałą stopą oprocentowania lub z uporem szukają najatrakcyjniejszych ofert pożyczkowych na rynku.

Jak znaleźć dobrą ofertę kredytową w dobie kryzysu?

Zaciągnięcie zobowiązania finansowego w czasach niestabilności ekonomicznej to duża odpowiedzialność. W jaki sposób rozpoznać, która oferta jest dla nas bezpieczna? Poznaj kilka wskazówek.

Decydując się na kredyt po podwyżkach stóp procentowych, rozważ, czy interesują Cię pożyczki ze zmienną stopą oprocentowania, a może ograniczysz stres i wybierzesz stałe opłaty? Gdy masz już jasność w tym zakresie, dowiedz się, jaka instytucja oferuje kredyt o idealnych dla Ciebie parametrach oraz czy dana placówka jest godna zaufania. Jeśli nie wiesz, w jaki sposób zidentyfikować rzetelność pożyczkodawcy, z pomocą przychodzi porównywarka kredytów Comparer.pl, dzięki której z łatwością sprawdzisz, czy wybrana przez Ciebie firma działa zgodnie z potrzebami klientów.

Pośrednik kredytowy w reklamach dotyczących kredytu konsumenckiego niezawierających danych dotyczących kosztu kredytu konsumenckiego podaje konsumentowi rzeczywistą roczną stopę oprocentowania. Informację tę podaje się konsumentowi w sposób co najmniej tak samo widoczny, czytelny i słyszalny jak pozostałe informacje przekazywane w reklamie. Informacje podaje się na podstawie reprezentatywnego przykładu. Przy określaniu reprezentatywnego przykładu należy określić warunki umowy o kredyt konsumencki, na których kredytodawca lub pośrednik kredytowy spodziewa się zawrzeć co najmniej dwie trzecie umów danego rodzaju przy uwzględnieniu przez te umowy średniego okresu kredytowania, całkowitej kwoty kredytu i częstotliwości występowania na rynku umów danego rodzaju.