Trwa ładowanie...
Artykuł sponsorowany

Planujesz wziąć kredyt hipoteczny? Pamiętaj o tych 4 rzeczach

Kredyt hipoteczny to duże zobowiązanie. Jeśli chcesz sfinansować swoje cele z pomocą banku, koniecznie zapoznaj się z jego warunkami umowy. Pamiętaj również o czterech bardzo ważnych rzeczach, które mogą ochronić Cię przed podjęciem niewłaściwej decyzji. Na co zwrócić uwagę, biorąc kredyt hipoteczny? Podpowiadamy!

Share
 Źródło: materiały partnera
d32qjxw

Sprawdź swoją zdolność kredytową

Każdy bank, przed udzieleniem kredytu hipotecznego, musi dokładnie zweryfikować Twoją zdolność kredytową. W tym wypadku niewiele znaczy wysokość comiesięcznych dochodów. Bank bierze też pod uwagę m. in.:

  • stosunek do dotychczasowych zobowiązań, np. innych kredytów czy pożyczek. Do tego służy raport Biura Informacji Kredytowej;
  • wiek kredytobiorcy;
  • formę zatrudnienia;
  • miejsce zamieszkania.

Określ wysokość wkładu własnego

Wkład własny to częściowa wartość finansowa danej nieruchomości. Jeśli więc ubiegasz się o kredyt hipoteczny, to zastanów się, ile pieniędzy jesteś w stanie wnieść na sam początek. Obecnie większość banków rekomenduje maksymalnie 20% wkładu własnego[1]. W mBanku jest to minimalne 10%. To znaczy, że jeśli chcesz wziąć kredyt na 300 000 zł, Twój 10% wkład własny wynosić będzie 30 000 zł. Sprawdź warianty oprocentowania w różnych bankach i dobierz do siebie najlepszą ofertę.

Zdecyduj, którą ratę chcesz wybrać – równą, czy malejącą?

Kolejną ważną decyzją, którą musisz podjąć, jest rodzaj rat. Masz do wyboru równe albo malejące. W przypadku rat równych, od samego początku spłacasz odsetki, a sama wartość kapitału jest niewielka. Spłata kapitału według rat równych pozwala zaplanować swój budżet na kolejne 10, 15 lub 25 lat spłaty kredytu. Natomiast raty malejące różnią się tym, że na samym początku ich wysokość jest większa, a później sukcesywnie spada. Musisz jednak przygotować się na spore obciążenie finansowe w pierwszym okresie spłaty.

Sprawdź każdy szczegół oferty

Nie podpisuj umowy pod wpływem emocji. Pamiętaj, że taka decyzja zobowiązuje Cię na kilkanaście lub kilkadziesiąt lat. Dlatego dokładnie przeanalizuj ofertę danego banku, porównaj ją do innych oraz dopasuj do swoich potrzeb. Zastanów się również, jaki jest:

  • maksymalny okres kredytowania;
  • wysokość Rzeczywistej Rocznej Stopy Oprocentowania (RRSO);
  • najwygodniejszy i najszybszy proces składania wniosku;
  • procent prowizji za udzielenie kredytu i jego częściową wcześniejszą spłatę w banku.

Na przykład w mBanku kredyt hipoteczny możesz wziąć bez prowizji z RRSO w wysokości 6,33%. Wysokość rat jest elastyczna. Trzeba jednak zadbać o to, aby zmieniać również wartość RRSO i marżę. Do wyboru jest również opcja kredytu hipotecznego EKO z dodatkowo obniżoną marżą (najniższa wynosi nawet 1,41%) lub oprocentowaniem o 0,20 p.p.[2]

d32qjxw

W sieci dostępne są bezpłatne porównywarki i kalkulatory ofert kredytów hipotecznych. Musisz jedynie wpisać swoje wymagania do parametrów porównywarki, a następnie otrzymasz listę ofert, które idealnie wpasują się w Twoje kryteria.

[1] https://www.czerwona-skarbonka.pl/minimalny-wklad-wlasny/

[2] https://www.mbank.pl/indywidualny/kredyty/kredyty-hipoteczne/eko/ na dzień: 11.03.2022 r.

"Kredyt ze zmiennym oprocentowaniem

d32qjxw

Przykład reprezentatywny dla kredytu hipotecznego/budowlano-hipotecznego w ofercie promocyjnej "Spełnij marzenia edycja 6" z oprocentowaniem zmiennym, przy następujących założeniach: Kwota kredytu (netto): 380 000 zł; Wysokość raty: 2 744,34 zł; Okres kredytu: 300 miesięcy; Rodzaj raty: równa; Czy kredyt jest w promocji? tak; Marża: 2,11%; WIBOR 3M: 3,59; Oprocentowanie nominalne: 5,70%; Typ nieruchomości: Lokal mieszkalny; Szacowana wartość nieruchomości: 450 000 zł; Ile kredytobiorca ma czasu na to, aby ustanowić hipotekę? 6 miesięcy; Odsetki od kredytu: 337 208,11 zł; Wyższe oprocentowanie do czasu wpisu hipoteki o 1,5 p.p. Prowizja jednorazowa za udzielenie kredytu: 0,00%; Stawka za ubezpieczenie na życie – za pierwsze 5 lat 0,0450% od salda kredytu czyli kwota 9 775,18 zł; Opłata za ocenę nieruchomości: 400 zł; Stawka ubezpieczenia nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych (stała przez cały okres kredytowania). Wysokość Twojej składki wyliczymy, gdy przystąpisz do ubezpieczenia (zanim uruchomimy kredyt). Poglądowa wartość to 3 486,00 zł. Aby ją obliczyć, założyliśmy, że ubezpieczysz w UNIQA Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie S.A mieszkanie o wartości 450 000 zł. Podatek od czynności cywilno-prawnych (PCC) – jednorazowo 19 zł; Całkowity koszt kredytu: 353 858,29 zł; Całkowita kwota do zapłaty: 733 858,29 zł; RRSO: 6,33% Kalkulacja została dokonana na dzień 27.04.2022 r. na reprezentatywnym przykładzie. Zmienne oprocentowanie niesie ze sobą ryzyko wzrostu wysokości raty, a tym samym wysokości kwoty zadłużenia.

To nie jest oferta. Jeśli pozytywnie ocenimy Twoją zdolność kredytową, otrzymasz kredyt w mBanku. Szczegółowe informacje, w tym warunki i opłaty związane z kredytem hipotecznym lub pożyczką hipoteczną w mBanku SA znajdują się: w Regulaminie udzielania kredytów i pożyczek hipotecznych dla osób fizycznych w ramach bankowości detalicznej mBanku S.A., Taryfie prowizji i opłat bankowych dla osób fizycznych w ramach bankowości detalicznej mBanku S.A. oraz w Regulaminie Promocji "Spełnij marzenia edycja 6" dostępnych na: www.mBank.pl/indywidualny/kredyty/kredyty-hipoteczne/wez-kredyt-hipoteczny/ oraz na: www.mBank.pl/indywidualny/kredyty/kredyty-hipoteczne/pozyczka-hipoteczna/

Promocja kredytu hipotecznego (zwanego dalej Kredytem) lub pożyczki hipotecznej (zwanej dalej Pożyczką) w Banku "Spełnij marzenia edycja 6" obowiązuje od 28.02.2022 do 30.05.2022 r.

Do promocji możesz przystąpić jeśli spełnisz wszystkie te warunki:

  • złożysz wniosek kredytowy i zawrzesz umowę kredytową,
  • podpiszesz w obecności przedstawiciela mBanku oświadczenie, że przystępujesz do promocji, zapoznałeś się z jej regulaminem i akceptujesz jego postanowienia,
  • spełnisz warunki objęcia ochroną ubezpieczeniową w zakresie Ubezpieczenia na Życie na warunkach określonych w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia na Życie i od innych zdarzeń dla Klientów mBanku S.A.korzystasz przez co najmniej 5 lat z rachunku do spłaty kredytu/pożyczki w mBanku i zasilaj je wymaganą kwotą zasilenia: jeśli korzystasz z promocji dla segmentu Intensive, musi to być mKonto Intensive, jeśli korzystasz z promocji dla segmentu Active, możesz wybrać bezpłatne eKonto osobiste lub inne konto z oferty mBanku.
  • spełnisz w okresie 5 lat warunki wybranego segmentu Active lub Intensive, jeśli takiego wyboru dokonałeś Jeśli o kredyt lub pożyczkę ubiegasz się z innym wnioskodawcą, warunki promocji musi spełnić każdy z Was, a warunki segmentu przynajmniej jeden z wnioskodawców.
d32qjxw

Klienci z segmentu Active i Intensive

Do promocji możesz przystąpić, jeśli wybrałeś segment Intensive i wnioskujesz o kredyt hipoteczny nie mniejszy niż 100 000 zł lub wybrałeś segment Active i wnioskujesz o kredyt hipoteczny nie mniejszy niż 100 000 zł. Osoby nie będące Klientem Banku lub Klienci Banku, którzy nie wybrali Segmentu Intensive i Active. Możesz w promocji wnioskować o kredyt nie mniejszy niż 100 000 zł. lub pożyczkę nie mniejszą niż 20 000 zł. Jeśli spełnisz warunki promocji, skorzystasz z: obniżonej marży Kredytu/Pożyczki. Wartości promocyjnych marż i prowizji za udzielenie Kredytu/Pożyczki są wskazane w Tabeli w Regulaminie Promocji. Warunki cenowe, które znajdziesz w Formularzu informacyjnym, są ważne 14 dni kalendarzowych od dnia, w którym wydaliśmy formularz.

Jeśli chcesz skorzystać z dodatkowej obniżki marży dla kredytu EKO i

  • kupujesz dom/lokal dla którego zostało wydane Świadectwo Charakterystyki Energetycznej z którego wynika, że Twój dom/lokal jest energooszczędny to marża Twojego kredytu zostanie obniżona o 0,20 p.p. Jeśli w trakcie analizy Twojego wniosku o kredyt okaże się, że lokal/dom nie jest energooszczędny wydamy decyzję kredytową która nie będzie zawierała obniżki marży 0,20 p.p.
  • kupujesz lokal/ dom energooszczędny w trakcie budowy lub budujesz dom energooszczędny a ze złożonego przez Ciebie oświadczenia wynika że budujesz/nabywasz dom/lokal energooszczędny marża Twojego kredytu zostanie obniżona o 0,20 p.p. w stosunku do marży podanej w części A,B,C regulaminu promocji w zależności który wariant wybrałeś. Twoim obowiązkiem będzie dostarczyć nam Świadectwo Charakterystyki Energetycznej nieruchomości stanowiącej przedmiot kredytu najpóźniej 2 miesiące po zakończeniu inwestycji. Sprawdzimy w nim czy Twój dom/lokal jest energooszczędny. Jeśli nie dostarczysz nam Świadectwa Charakterystyki Energetycznej lub ze Świadectwa Charakterystyki Energetycznej będzie wynikało że lokal lub dom nie jest energooszczędny marża Twojego kredytu wzrośnie o 0,5 p.p. w stosunku do marży promocyjnej podanej w umowie kredytu. Wyjaśnienia pojęć dotyczących usług reprezentatywnych powiązanych z rachunkiem płatniczym, objętych tym materiałem znajdziesz na www.mBank.pl/slowniczek."
Artykuł sponsorowany
d32qjxw
d32qjxw
d32qjxw