kredyty(strona 3/31)

- Już po kryzysie finansowym 10 lat temu na świecie pojawiło się kilka skandali związanych z ryzykiem manipulacji, regulatorzy uznali, że trzeba odejść od tego typu stawek jako sposobu określania oprocentowania kredytów. Parlament Europejski w 2016 roku przyjął prawo mówiące o tym, że kraje wspólnoty mają przejść na inny sposób obliczania stawki oprocentowania kredytów. Chodzi o to, żeby oprzeć je o stawkę, która jest bardziej przejrzysta i płynna - powiedział w programie "Money. To się Liczy" prezes Polskiego Funduszu Rozwoju Paweł Borys.

Rząd przedstawił pakiet wsparcia, zakładający m.in. likwidację wskaźnika WIBOR i zastąpienie go innym, w założeniach niższym, ale zmieniającym się znacznie częściej. - To będzie powodować ogromną niepewność u kredytobiorców, bo WIBOR był jasny i klarowny. Nawiasem mówiąc, nie wiem, jak oni sobie poradzą z systemami komputerowymi, bo przecież do nowego wskaźnika trzeba je zmienić - powiedziała w programie "Money. To się Liczy" Hanna Gronkiewicz-Waltz, była prezes NBP.

W czasie regularnych podwyżek stóp procentowych pojawia się temat kredytów o stałej stopie oprocentowania. Czy taki rodzaj kredytów się opłaca? - To jest rozwiązanie, które ma sens - nie ma wątpliwości prezes Banku Pekao SA Leszek Skiba. Gość programu "Money. To się liczy" podkreślał, że najczęściej banki oferują stałe oprocentowanie na pięć lat, a nie na całą długość trwania kredytu. - Widzimy to, że już coraz więcej klientów - w niektórych bankach już nawet większość - w ostatnich miesiącach bierze kredyty ze stałą stopą oprocentowania. W ten sposób chcą się zabezpieczyć - tłumaczył gość "MTSL". - Jak rozmawiamy z klientami, to oni patrzą na oferty przede wszystkim pod kątem ratu. Porównują jej wysokość w przypadku stałej i zmiennej stopy oprocentowania - tłumaczył. Wskazał, że jeszcze rok temu stała stopa nie była tak atrakcyjna, jak obecnie. Wszystko zmieniły podwyżki stóp procentowych przez RPP. Rada zapowiedziała, że będą kolejne. Co zatem trzeba zrobić, by tego typu kredytów w ofertach banków było więcej? Leszek Skiba zdradził, że banki dyskutują na ten temat z Komisją Nadzoru Finansowego. A czego dotyczą rozmowy? - Chociażby kwestii związanych z ustaleniem zdolności kredytowej klienta - wskazał. - Być może warto tutaj rozważyć, by zapisy o zdolności były mniej restrykcyjne, co by skutkowało tym, że klienci mogliby wziąć większy kredyt - wyjaśnił prezes Pekao SA.

– Jesteśmy dzisiaj świadkami takiej sytuacji, ze wszystkie ugrupowania usiłują wszelkimi sposobami, najlepiej jak najszybciej, udzielić pomocy kredytobiorcom. Musimy jednak wziąć pod uwagę, że wszystkie tego typu rozwiązania szykowane na szybko są dosyć niebezpieczne. Przypomnijmy sobie sytuację sprzed 10 lat. Ktoś, kto zaciągał kredyt hipoteczny w roku 2012, zaciągał go przy stopie referencyjnej mniej więcej, takiej jak dziś. Potem ta stopa spadła. Ja nie przypominam sobie wystąpień, że w związku z tym, że spadło oprocentowanie kredytów, należałoby wzmocnić pozycję banków i np. pozwolić im podnosić marże – powiedział w programie "Money. To się Liczy" Przemysław Barbrich ze Związku Banków Polskich. – Ja wiem, że to dobrze brzmi w środkach masowego przekazu, kiedy wychodzi ktoś, kto mówi "musimy obniżyć raty kredytów". Ale musimy pamiętać, że jeśli komuś chcemy dołożyć, to komuś innemu musimy zabrać – dodał.

– Jeśli dzisiaj ktoś posiada kredyt na zmienną stopę procentową i uważa, że inflacja w Polsce będzie przez dłuższy czas się utrzymywać, a stopy procentowe będą rosnąć, może zawsze zwrócić się do banku z propozycją, żebyśmy z kredytu zmiennoprocentowego przeszli na kredyt stałoprocentowy i taką ofertę otrzyma. Czy to będzie dla niego satysfakcjonująca oferta? To już zależy od indywidualnych decyzji. Jedno można powiedzieć na pewno. Jeszcze niedawno te kredyty stałoprocentowe były oferowane na poziomie 2–3 proc. To oznacza, że przy dzisiejszym oprocentowaniu kredytów zmiennoprocentowych płacimy o połowę mniejsze raty – powiedział w programie "Money. To się Liczy" dr Przemysław Barbrich ze Związku Banków Polskich.

Kolejna podwyżka stóp procentowych sprawiła, że raty kredytów gwałtownie wzrosły. – Jeśli mamy do czynienia z osobami, które straciły pracę, albo ich rata przekroczyła 50 proc. dochodu w gospodarstwie domowym, to rozwiązaniem jest Fundusz Wsparcia Kredytowego, który może udzielić nieoprocentowanej, częściowo zwrotnej pożyczki z dopłatą do kredytu hipotecznego na poziomie 2 tys. złotych miesięcznie. Takie wsparcie może wynieść maksymalnie 72 tys. złotych – tłumaczy dr Przemysław Barbrich, ze Związku Banków Polskich. – Potem mamy dwuletni okres karencji, po którym te pieniądze będzie trzeba spróbować zwrócić. Jeśli spośród 144 rat, w których to wsparcie z funduszu będziemy zwracać 100 zostanie spłaconych w terminie, to pozostałe będą umorzone – dodał.

Prezes NBP Adam Glapiński przyznał na ostatniej konferencji prasowej, że nie wie gdzie leży granica podwyżek stóp procentowych. - Ja też jestem bliższy opinii prezesa NBP, nie jestem w stanie powiedzieć, gdzie ten sufit będzie. Nasz zespół przewiduje, że to będzie 5,5 proc., o ile oczywiście inflacja będzie na prognozowanej ścieżce. A my, analitycy, mylimy się w przewidywaniach inflacji, mamy za dużo nieprzewidywalnych czynników związanych z wojną, kryzysem energetycznym, podażowym, efektem, jaki to będzie miało na rynek żywnościowy - powiedział w programie "Money. To się Liczy" Piotr Arak, dyrektor PIE.

– Mieliśmy już w Polsce wyższy poziom stóp procentowych przy niższych dochodach i wyższym zadłużeniu gospodarstw domowych. Moim zdaniem gospodarstwa domowe są dość dobrze przygotowane do wzrostu stóp pro. Spadała w ostatnich latach, także w trakcie pandemii, relacja zadłużenia do dochodów i do PKB. Mocno rosły dochody i oszczędności. Są bufory, jest przestrzeń do tego, żeby gospodarstwa domowe poradziły sobie z obsługą kredytów – powiedział w programie „Money. To się Liczy” Piotr Bujak, główny ekonomista PKO BP.

– Moim zdaniem Rada Polityki Pieniężnej wróci do miarowego podwyższania stóp procentowych w skali 50 punktów bazowych miesięcznie. W marcu sytuacja była wyjątkowa, mieliśmy do czynienia z początkiem wojny w Ukrainie, RPP musiała dostarczyć dodatkową premię za ryzyko – powiedział w programie "Money. To się Liczy" Piotr Bujak, główny ekonomista PKO BP. – Powrót do ścieżki podwyżek sprzed marca jest pożądany, choćby po to, by pokazać, że nie ma powodów do paniki – dodał.